Meine 3 finanziellen Risiken die ich in der aktuellen Krise fand

~ Bergfahrten

Hallo Zusammen,

der Mensch ist ein Gewohnheitstier. Wege die gut funktionieren – die beschreitet man auch weiter. Man bleibt gerne in seiner Komfortzone hĂ€ngen. Vor allem wenn keine Notwendigkeit besteht etwas zu verbessern. Krisen jedoch verlangen VerĂ€nderungen und das erfordert die persönliche FlexibilitĂ€t. Und als Investor ticke ich natĂŒrlich genau so. Der Vorteil daran stur seinen Weg zu verfolgen ist man schafft seine Ziele! Aber ich muss mich anpassen können wenn es notwendig wird 🙂

Nun sind wir aber jetzt in etwas stĂŒrmischere Zeiten gekommen, also sollte man seinen Weg ĂŒberprĂŒfen und gegebenenfalls auch anpassen. Ich werde nicht ALLES ĂŒber Bord werfen aber im Sturm sollte man entweder einen WindgeschĂŒtzen Platz suchen oder zumindest einen sicheren Platz einnehmenÂ đŸ€”

Genau genommen hat sich Ende 2017 meine Situation schon mal drastisch geĂ€ndert. Es gab kein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen mehr und ich wurde alleine verantwortlich fĂŒr meine Einnahmen aus Wertpapieren und die daraus möglichen Ausgaben.

Das war einfach und habe es somit begonnen…

  1. Ein hoher Notgroschen / LiquiditÀt, damals ca. 40 TEUR aus dem Wohnungsverkauf
  2. wieder konsequent ein Kassabuch aller Eingaben und Ausgaben fĂŒhren und die
  3. monatliche Kontrolle und Maßnahmen wurden daraus

umgesetzt ✅

Im FrĂŒhling / Sommer 2018 stellte ich fest dass die Einnahmen der finanziellen UnabhĂ€ngigkeit ausreichen also habe ich den finanziellen Puffer auf ca 15 TEUR reduziert. Das entspricht etwa den Kosten eines Jahres. Positiv – ich habe im Herbst 2018 einen Ă€hnlichen Wert als Gold MĂŒnzen / Wiener Philharmoniker angelegt. Das nenne ich finanzielles GlĂŒck und ich habe einen guten Zeitpunkt erwischt đŸ€—

Die nĂ€chste VerĂ€nderung war, dass ich nun 2019 ca. 50% meines Depots von einer einfach steuerlichen Bank auf einen Broker ĂŒbertragen habe. Vorteil sind die geringeren Spesen – der Nachteil ist man muss die Steuer extra quartalsweise mit dem Finanzamt abwickeln. Die Folge fĂŒr 2019 liegt nun meine Berechnung zur Bearbeitung und die fehlende Nachforderung bereits beim Finanzamt

Berechnungsblatt_2019

Und hier hakt es nun doch wieder in drei wesentlichen Punkten 😐

  1. ich habe weiter wie beim Ansparen regelmĂ€ĂŸig aus den Reserven investiert
  2. die Dividenden vom Broker inkl. Steuer habe ich nicht konsequent gespart
  3. mit der kommenden wirtschaftlichen Korrektur werden wohl Dividenden gekĂŒrzt

Nun ist der wichtigste Schritt ja schon passiert – ich laufe nicht blind weiter den Weg den ich in den letzten Monaten weitergelaufen bin. Also ging ich zurĂŒck zur letzten Abzweigung und habe mich neu orientiert 👍

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Gelernt habe ich auch dass man am Berg und beim investieren oft nur kleine Schritte machen kann. Und die guten Sachen weiter betreibt. Somit bleibt auch das Depot unverĂ€ndert und es werden keine aktuellen VerkĂ€ufe durchgefĂŒhrt.

Welche Schritte und Änderungen setze ich nun um:

  1. Ab jetzt – keine extra Investments, ausgenommen der SparplĂ€ne bis Ende 2020
  2. Dividenden von DEGIRO werden jeweils zu 1 TEUR dem Girokonto gutgeschrieben
  3. Die darin enthaltene Steuer (ca. 25%) mĂŒssen extra gespart oder das FA bekommen
  4. Ein System bauen wo die Dividenden des Vorjahres, aktuell und Zukunft ermöglicht

Den Punkt 1 hatte ich bereits fĂŒr heuer geplant aber nicht konsequent befolgt. Diverse einzelne AktienkĂ€ufe sind einzustellen. Den Punkt 2 habe ich bereits im JĂ€nner 2020 begonnen. Der Punkt 3 betreffend Steuer lĂ€sst sich einfach mit einer Überweisung auf ein Sparbuch erledigen. Das Controlling der Dividenden in Punkt 4 muss ich mir noch erarbeiten. Die Ist-Dividenden sind ja detailliert vorhanden, nur deren möglichen VerĂ€nderungen muss ich NEU aufbauen.

Das Gute an VerĂ€nderungen – man konzentriert sich auf die eigenen Probleme und starrt nicht wie ein Kaninchen vor der Schlange auf die aktuell schwankenden Börsenkurse 😉

Viel Erfolg und Ausdauer fĂŒr den turbulenten MĂ€rz!

FrĂŒhlingshafte GrĂŒĂŸe ☀

Bergfahrten

 

11 Kommentare zu „Meine 3 finanziellen Risiken die ich in der aktuellen Krise fand“

  1. Guten Morgen Christian,

    ich finde es wirklich erstaunlich wie detailliert du deine Zukunft im Auge hast. Ich denke auch, dass wir einige DividendenkĂŒrzungen nĂ€chstes Jahr erleben werden. Wenn du den Bausparer durchlaufen lassen kannst wird da ja ein Puffer entstehen. Die SparplĂ€ne bis Ende 2020 bauen ja jetzt noch Dividenden auf und bringen die ab dem Jahreswechsel etwas Spielraum zurĂŒck. Werde weiter hin interessiert verfolgen wie du deinen Weg meisterst.

    Ich hab jetzt in den letzten beiden Wochen ziemlich viel vorgezogen was ich in diesem Jahr investieren wollte. Die SparplÀne lasse ich weiter laufen. Wobei das kein Problem sein sollte bei meinem Vollzeitjob.

    Durch den aktuellen RĂŒcksetzer bin ich meinem Jahresziel schon sehr nah gekommen und werde den Weg so weiter gehen mit kleineren Korrekturen.

    Bin sehr gespannt wie du Punkt 4 aufbauen wirst und wĂŒnsche Dir dabei viel Erfolg.

    Viele GrĂŒĂŸe aus Oberbayern.

    Oskar

  2. Hallo Allerseits,

    ja es ist immer eine gute Idee seine Investments im Auge zu behalten und falls notwendig Korrekturen vorzunehmen. Einfach kaufen und dann Schlafen legen, wie es einst Kostolany propagierte, halte ich fĂŒr viel zu gefĂ€hrlich.

    Sobald sich etwas fundamental Ă€ndert, muß man reagieren. Das Problem dabei ist halt immer zu erkennen, ob sich fundamental etwas geĂ€ndert hat oder es nur ein temporĂ€res Problem ist.

    Wegen den möglichen DividendenkĂŒrzungen bin ich selbst sehr gespannt. Alle meine Aktien im Depot, außer Exxon Mobile [XOM], hatten zum Zeitpunkt des Verkaufens der Put Option ĂŒber die letzten 20 Quartale (= 5 Jahre) maximal die HĂ€lfte des durchschnittlich verfĂŒgbaren Free Cash Flows als Dividenden ausgeschĂŒttet.

    Ich hoffe dies gibt genug Puffer um die Dividenden nicht kĂŒrzen zu mĂŒssen.

    Steven

  3. Hallo Oskar,

    naja, die Basis ist immer das Vorjahr – die Zukunft finde ich eben bei mir etwas ungenau. Mein Bauch sagte bisher die Steigerungen der Dividenden wird die KĂŒrzungen auffangen. +2% Inflation sollte sich auch noch jĂ€hrlich dazu ausgehen. FĂŒrchte aber das wird lĂ€ngerfristig nicht klappen, daher der neue Ansatz.

    Den Bausparer finde ich gut – und die 7,2 TEUR in 2024 auch. Ich lasse den aber fĂŒr den Notgroschen laufen, dann kann ich den gesamten Betrag oder einen Teil davon wieder investieren.

    Du solltest wohl deinen Vollzeitjob nutzen und aktuell und heuer versuchen aktuell weiter zu investieren! Viel Erfolg dazu!

    Viele GrĂŒĂŸe aus dem östlichen Niederösterreich
    Christian / Bergfahrten

  4. Hallo Steven,

    ich mag Kostolany sehr – aber es ist natĂŒrlich eine allgemeine Aussage. Wenn einem Finanzen nicht interessieren ist es trotzdem ein guter Tipp, langfristig in gute Unternehmen investieren ist allemal besser als es am Sparbuch liegen lassen.

    Die fundamentale Entwicklung ist wohl oft eine sehr persönliche Entscheidung. FrĂŒher habe ich z.B. BAT oder Altria gekauft, langfristig wĂŒrde ich die eher auf die SELL Liste packen wenn ich kleine Kursgewinne dabei mache. Die Dividenden habe ich ja trotzdem langfristig bekommen. Und Öl ist auch ein Thema – aber das sehe ich terminlich noch nicht so relevant.

    Wenn du die Cash Flows berĂŒcksichtigt hast – GlĂŒckwunsch dazu! Ich male auch nicht ein worst case Szenario – aber GE, Kraft Heinz, Anheuser Bush, Daimler – schön langsam lĂ€ppern sich meine KĂŒrzungen doch zusammen đŸ„Ž Deshalb möchte ich einen prĂ€ziseren Forecast fĂŒr die Dividenden machen. WĂ€hrungsschwankungen passieren, aber das lĂ€sst sich nicht Ă€ndern.

    Es bleibt sicher langfristig spannend – viel Erfolg mit deinen Investments!

    Viele GrĂŒĂŸe
    Christian / Bergfahrten

  5. Hallo Christian,
    du hast vieles richtig gemacht, ich wĂŒrde es nicht so kritisch sehen und meine Strategie in Frage stellen. Ich selbst liege in meinem Depot mit 35.000,- im Minus. Vor 5 Wochen lag ich noch mit 150.000 im Plus. Da muss man jetzt durch und nachkaufen, wenn es möglich ist. In 2-3 Jahren sieht es schon wieder ganz anders aus. Ich richte mich da auch nach Fachleuten wie Ken Fisher, Hendrik Leber und Flossbach von Storch. Das Hilft mir. Beste GrĂŒĂŸe
    Frank

  6. Hallo Frank,

    Naja, so 5-10% LiquiditĂ€t wĂ€ren jetzt wirklich ganz nett – zwecks den gĂŒnstigen möglichen NachkĂ€ufen aktuell. Aber ok, ist halt nicht so.
    Ich schaue mir mein gesamtes Depot wieder erst zum Monatsletzten an – muss mich zwischendurch nicht damit quĂ€len đŸ„Ž
    Aber so wie es ausschaut fallen heute meine Aktien zum zweiten mal -30 TEUR an einem Handelstag.
    Mit dem Faktor Zeit hast du natĂŒrlich recht. Und ich tröste mich dass ich im MĂ€rz wohl 2 TEUR Dividenden netto schaffen kann.
    Ja, zu den Herren mag ich noch den Gottfried Heller, also jene „Ă€lteren“ Herren die auch schon ein paar Crash ĂŒberlebt haben đŸ€—

    PrioritĂ€t 1 – gesund bleiben. Das finanzielle renkt sich dann wieder ein.

    Viele GrĂŒĂŸe
    Christian / Bergfahrten

  7. Ich habe heute auf Bloomberg TV einen Vermögensverwalter gehört, der davon ausgeht, dass der temporĂ€re Verlust sich in 3 bis 5 Jahren wieder aufholen lĂ€sst. Na, dann will ich mal hoffen, dass es doch noch etwas schneller geht… 😜 Ich hĂ€nge mit meinem Depot zur Zeit mit 35 % im Minus, aber ich verkaufe keine einzige Aktie. Eine Aktie, die sich bisher in dieser Krise erstaunlich gut hĂ€lt, ist General Mills (WKN 853862). Sie gibt im Vergleich zu anderen Werten kaum nach. Christian, Deine PrioritĂ€t 1 ist wirklich das Wichtigste! Mr. Market wird sich sicher noch eine Weile austoben, aber irgendwann ist der Spuk auch wieder vorbei.

    Liebe GrĂŒĂŸe, Harry

  8. Hallo Harry,

    die General Mills ist mit den Nahrungsmittel wohl etwas stabiler als Flug, Reisen, Öl, Industrie. Schön wenn man etwas stabileres im Depot hat. Bei mir sind es z.B. ca. 3% Gold. Naja, 3-5 Jahre ist mal eine mittelfristige Zeit als Prognose. Ich fĂŒrchte die All Time High sind wahrscheinlich noch spĂ€ter dran.
    Egal, du hast recht – es fĂ€llt fast alles weil niemand finanzielle Prognosen betreffend Corona stellen kann. Und Übertreibung & Panik ist jetzt auch schon dabei, die wir nun aushalten oder ignorieren mĂŒssen. Ich bin ja bloß froh dass ich kein Trader bin, dafĂŒr hĂ€tte ich jetzt keinen Nerv đŸ€Ł

    Liebe GrĂŒĂŸe
    Christian / Bergfahrten

  9. Liebe Leser,

    ich habe die Nachricht per Email versendet wo wir schriftlich kommuniziert haben. Wie soeben von der Bundesregierung bekannt gegeben wurde werden Lokale aus gesundheitlichen GrĂŒnden geschlossen.

    Leider muss ich das Treffen am 27.03. in Salzburg absagen. Anruf vom Lokal soeben, sie haben am 27.03. geschlossen.

    Tut mir leid, ich hoffe wir können das spÀter nachholen.

    Viele GrĂŒĂŸe
    Bergfahrten / Christian

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