No-Go’s:
1. Lotto, Lotterien, Glückspiel: Staatliche Einnahmen und sicherer Verlust von >50% |
2. Währungsspekulationen: Kurzfristige Schwankungen auf den Finanzmärkten stressen mich |
3. Optionen, Aktienanleihen: Terminliche Vorgaben – Buy & Hold? – Auszahlungen schwanken! |
4. IPOs: Verkäufer haben bessere Informationen und nutzen Marktumfeld! |
5. Pennystocks: Der Markt hat mit der Bewertung recht und Quote von Turnaround?! |
6. Gold- & Rohstoffminen: Staatliche Maßnahmen, Erfolgsquote, Risiken? Goldmünzen im Depot! |
7. Medien Hype: Historisch Tulpen – aktueller Meme, dot.Com, Cannabis, Vegan, Nachhaltigkeit… |
8. Mediale Renditezusagen: Start von Schneeballspielen, Online- oder Mailangebote, Unseriös! |
9. Europäische Banken: Gesteuert von Politik & EZB, Kontinuität fehlt & Krisenanfälligkeit |
10. Spekulative Nebenwerte: Finden sich oft in Zeitschriften, Blogs, Nachrichten, Empfehlungen |
11. Gier auf Rendite: Kursstürze oder hohe Dividenden von volatilen Aktien / Anleihen |
12. Verkauf von Top Unternehmen: Aktien steigen langfristig weiter ohne mehr investiert zu sein |
13. P2P: entweder keine Transparenz oder ausstehende oder rückständige Forderungen |
14. Mischfonds: Fremdgesteuert, Anlageklassen?, KESt auf Erträge unberechenbar, Spesen |
15. Steuerparadiese: kein Investments in Unternehmen aus Steueroasen |
16. Wikifolio: US-Dividenden fehlen, Zertifikate Risiko Emittent und Kopie des eigenen Depots |
17. Kredite: Keine Margin Kredite damit Freiheit von Banken & Broker |
18. ETF: keine Streuung mit „Spezial ETFs“ und Fokus auf 1 Vanguard All-World |
- Mein Fonds hat +7,7% mehr ausbezahlt als ich ausgegeben habe ✓
- Mein Nettoeinkommen (YoC) hat +3,0% vom Investment erreicht ✓
- Cash am Girokonto blieb unverändert > 2,5 TEUR weil spesenfrei ✓
- Bausparen wieder fix mit 100 EUR monatlich ab 2018 bis 2024 ✓
- Fonds-Sparplan bei der ING bleibt bei 2 x 100 EUR monatlich ✓
- Gold-Sparplan 1 x Wiener Philharmoniker 2018 jährlich ✓
- Zwei Depot-Verrechnungskonto auf 1,2 TEUR Liquidität ansparen ✓
- Bausparen + P2P Bondora & Mintos mit 1,2 TEUR für 2019 erreichen ✓
- Gold-Sparplan 1 x Wiener Philharmoniker 2019 jährlich ✓
- Der gesamte Investmentwert soll sich um +1% erhöhen ✓
- Mein Fonds hat +11% mehr ausbezahlt als ich ausgegeben habe ✓
- Mein Nettoeinkommen (YoC) hat +2,8% vom Investment erreicht ⨂
- Privat habe ich 2019 statt 2 nur 1 Bergtour mit > 3.000m bestiegen ⨂
- Bausparen & Gold-Sparplan (1 x Wiener Philharmoniker 2020) jährlich ✓
- Mein Fonds vs. Ausgaben inkl. Urlaub soll 1,2 TEUR d.s. +6,7% erreichen ⨂
- Einnahmen auf Niveau 2019 bzw. Ziel +2% EU-Inflation schaffen ⨂
- Der YoC Wert soll wie 2018 +3,0% betragen ⨂
- Die Fondssparpläne unverändert für 2020 weiterführen ⨂
- Das ambitionierte Ziel statt 3 nur 2 Bergtouren mit > 3.000m bestiegen ⨂
- Finanzielle Unabhängigkeit: E/A-Rechnung mit positiven Überschuss ✓
- Einkommen auf Vorjahresniveau bzw. Ziel +2% EU-Inflation schaffen ✓
- Bausparen & Gold-Sparplan (1 x Wiener Philharmoniker) jährlich ✓
- Die Sparpläne kürzen falls Aktien Gewinne realisiert werden müssten ✓
- ETFs bei DEGIRO mit Gewinn abbauen und ING Fonds belassen ✓
- ARERO Weltfonds bleibt als Benchmark, mit oder ohne Sparplan ⨂
- Berkshire Hathaway B Aktie als „thesaurierender Fonds“ aufbauen ✓
- Aktienverkäufe nur bei Veränderungen im Unternehmen ⨂
- Bitcoin und Own360 Fonds-Sparpläne ein Jahr testen ✓
- Ziel langfristiges Betriebsvermögen +4%: 622.828 EUR ✓
- Finanzielle Unabhängigkeit: E/A-Rechnung positiv am 31.12. ✓
- Einkommen auf Vorjahresniveau bzw. Ziel +2%: 17.160 EUR ✓
- Reduktion auf Vanguard All-World als 1 globalen ETF für Aktien ✓
- Bausparen, ETF-, Bitcoin- & Gold-Sparplan (1 x Wiener Philharmoniker) ✓
- HODL 2022 – Stabilität wegen Märkte und Spesen & Steuern check ⨂
- Ziel langfristiges Betriebsvermögen +4%: 647.741 EUR ✓
Prioritäten 2023:
- Finanzielle Unabhängigkeit: E/A-Bilanz & Liquidität positiv am 31.12.
- Einkommen auf Vorjahresniveau bzw. Ziel +2%: 17.500 EUR
- Verkauf der Aktienfonds und Reduktion auf 2 Wertpapierdepots ✓
- Bau-, ETF-, Bitcoin- & Gold-Sparplan (1 x Wiener Philharmoniker)
- Liquidität erhöht und Margin Kredit bis 31.12. ausbezahlt ✓
- Ziel langfristiges Betriebsvermögen +4%: 673.650 EUR