Berichte

Update August 2020:

Die Entwicklung seit dem Projektstart in die finanzielle Unabhängigkeit p.a.

Jahr

Depot

Investment

Gesamt

Dividende

YoC

2017

532.395,69

526.239,79

1,2 %

11.493,93

2,2 %

2018

512.634,39

567.907,47

-9,7 %

17.029,25

3,0 %

2019

644.003,60

619.254,54

4,0 %

17.531,23

2,8 %

2020

558.420,96

622.336,43

-10,3 %

10.608,79

2,6 %

Bergfahrten Gesamtwert: EUR 558.420,96 v.s. Vorjahr -13,3 %

Bergfahrten Dividenden gesamt: EUR 108.910,08 v.s. Vorjahr +10,8 %

Für meine nächsten Investitionen sind mir die Anlageklassen und deren Gewichtung wichtig. Hier habe nun die Anlageklassen auf 5 reduziert.

Anlageklasse

Depot

Ziel

Abw.

Start

Aktie

411.430,46

73,7 %

75,0 %

-1,3 %

1995

Anleihe

44.607,35

8,0 %

5,0 %

3,0 %

2013

Crowd

75.876,57

13,6 %

10,0 %

3,6 %

2016

Rohstoffe

18.529,46

3,3 %

5,0 %

-1,7 %

2018

Liquidität

7.977,13

1,4 %

5,0 %

-3,6 %

1980

Wertpapiere

558.420,96

100,0 %

100,0 %

Und wie bisher den monatlichen Stand als Grafik:

Anlageklassen_aktuell.001

Ab 2018 werde ich die Einnahmen und Ausgaben auf monatlicher Basis gegenüberstellen. Grau sind die Dividenden im Vorjahr, Grün sind die Einnahmen aus Wertpapieren und Rot sind meine aktuellen Ausgaben. Diese Grafiken helfen auch mir und es gibt hier 2 Präsentationen, zuerst mit den Einzelwerten je Monat:

Monat_aktuell.001

und die kumulierten Summen für das Jahr:

Jahr_aktuell.001

Die Updates erfolgen monatlich.

Viele Grüße

Bergfahrten

17 Kommentare zu „Berichte

  1. Hallo Christian, durch Zufall bin ich auf den Blog gestoßen. Gefällt mir sehr gut, der Stil und die Offenheit. Auf eins bin ich allerdings nicht gekommen. Was bedeutet „die Finanzlücke endet am …“. Weiterhin viel Erfolg bei der Anlage und dem Erreichen des Zieles. Habe mir auch schon ein paar Anregungen geholt 😉
    Viele Grüße aus dem Süden Deutschlands
    Paul

    Gefällt 1 Person

  2. Hallo Paul,
    freut mich dass dir mein Blog gefällt und du darin Anregungen gefunden hast 🙂
    Mit Finanzlücke umschreibe ich dort meine aktuell knappe Finanzielle Unabhängigkeit 😉
    Banken oder Versicherungen verwenden das gerne um Ihre Produkte zu verkaufen bevor Ihre Kunden in Pension gehen und dadurch weniger Einkommen zu erwarten ist.
    Ich sehe es umgekehrt, ab 30.September 2030 habe ich Anspruch auf eine staatliche und kleine Firmenpension. Damit werden ab diesem Zeitpunkt wieder additive größere Investments möglich.
    Viele Grüße vom nördlichen Österreich
    Christian

    Liken

  3. Tolle und übersichtliche Seite mit Lanzeiterfahrungen ;-). Auf dieser Seite gefallen mir die Grafiken. Erstellst Du diese in Excel, oder hat Du ein Tool dafür?
    Ich verwende PortfolioPerformance. Das ist eigentlich sehr gut. Nur was die Sammlung von Ausgaben betrifft etwas umständlich und es fehlt mir da die letzte Grafik von Dir. Die finde ich echt gut.

    Gefällt 1 Person

  4. Hallo Konrad,

    gebastelt war das ursprünglich mal in zwei verknüpften Excel mit Depot und nur 2 Säulen mit Dividenden & Ausgaben in der Grafik. Ab 2017 bin ich es dann auf Apple und Numbers in eine Datei übersiedelt und habe die Vorjahres-Dividende als 3. Säule noch ergänzt.
    Die Summe der Ausgaben nehme ich aber auch händisch aus dem extra Kassabuch.

    Es stimmt, die „Buchhaltung“ nimmt schon etwas Zeit in Anspruch 😉

    Danke für das Lob und viele Grüße
    Christian / Bergfahrten

    Liken

  5. Hallo Christian,
    Ich bin auch Österreicher und habe mein Depot bei der Comdirect, was bedeutet, dass ich meine Kapitalerträge selbstständig versteuere. Dies ist vor allem bei REITs sehr problematisch und ich bin daher schon seit längerem auf der Suche, nach einer passenden Lösung. Daher wollte ich fragen, bei welcher Bank du dein Depot hast und wie du die Versteuerung handhabst. Beste Grüße,
    Tobias

    Gefällt 1 Person

  6. Hallo Tobias,

    ja, das Spesen & Steuerthema ist leider komplex. Also ich habe ein Depot bei der Easybank (auch als Hausbank) für die steuerlich schwierigen Sachen, und Aktien und ausschüttende ETFs und kleine REITs bei DEGIRO. Meine REITs werde ich wie die Aktien und ETFs gemäß den Auszahlungen bzw. bei verkauften Gewinnen versteuern. Eigentlich mag ich mir keinen Steuerberater „leisten“ – also werde ich es weiter selbst machen. Meine REITs sind aber vom Betrag her gering im vergleich zu den anderen Positionen.
    Wir hatten Anfang September ein Lesertreffen und das ist ein Thema dort gewesen. Ich denke wir stimmen uns zu dem Thema vor der Einkommensteuerklärung für 2019 per Mail nochmals ab.

    Viele Grüße
    Christian / Bergfahrten

    Liken

  7. Bin eben auf deinen Blog gestoßen, werden den jetzt länger verfolgen. Aber was ist die Bedeutung des Postens Crowd-Funding? Also ich weiß, was Crowd Funding ist, aber investierst du da in Projekte, die dir eine Dividende versprechen? Ich kenne das eher von Seiten wie Kickstarter, die aber eher für den Konsum interessant sind. Man gibt Geld für eine Idee und beteiligt sich an der Entwicklung um dann später das Endprodukt vergünstigt zu erhalten.

    Gefällt 1 Person

  8. Hallo Georg,

    danke für dein Interesse. Also ich investiere nie in Kickstarter, oder wie ich sage Start Up Unternehmen in der Entwicklungsphase. Meine Crowd Anlagen sind 12 Investments á 5 TEUR wo im wesentlichen Nachrangdarlehen in bereits etablierte und bestehende Unternehmen vergeben habe. Einige sind Solar- und Windparks. Zehn davon wurden über Internetplattformen angeboten, zwei habe ich direkt mit dem Unternehmen vereinbart. Laufzeiten von 3-5 Jahre und die Zinsen von min. 3% zumeist jedoch 5 bis max. 7%.

    Viele Grüße
    Bergfahrten

    Liken

  9. Hallo Christian, investiere bei einem deutschen Broker (Lynx) das erste Jahr und habe ebenfalls eine kleine Position REITS im Depot. Ich würde daher auch gerne bei der Versteuerung für 2019 dabei sein. Danke für den übersichtlichen Blog; Eri

    Gefällt 1 Person

  10. Hallo Erhard,

    Danke für dein Interesse. Ja, wir werden nochmals unser Wissen vor der Einkommensteuererklärung betreffend REITs für 2019 austauschen.

    Viele Grüße
    Christian / Bergfahrten

    Liken

  11. Hallo Christian,
    sehr guter Blog zum Thema finanzieller Unabhängigkeit, vor allem als Österreicher gibt es da ja ehere wenige Leute die so etwas betreiben.

    Mich würde interessieren wie du das mit der Krankenversicherung machst wenn du einmal finanziell unabhängig bist?
    Da muss man ja glaube ich 440€ zahlen bei der GKK-Selbstversicherung, gibt es eine Möglichkeit diesen Betrag noch zu senken?

    Und warum hast du soviele verschiedene Dividendenaktien, ich persönlich denke darüber nach nur 1 einzelnen Dividenden-ETF zu kaufen. Gibt es da irgendwelche Nachteile bezüglich Rendite?

    Gefällt 1 Person

  12. Hallo Georg,

    Danke für deinen Kommentar und für die Spende 👍

    Betreffend GKK – ich bin seit 2017 selbst versichert. Jährlich sende ich an die GKK einen „Antrag auf Herabsetzung der Betriebsgrundlage für Selbstversicherte in der Krankenversicherung“. Dazu muss man seine Lebensunterhalt und die Einkünfte mit entsprechenden Belegen offenlegen. Daraus berechnet die GKK den monatlichen Versicherungsbetrag. Bis aktuell war der Betrag ca. 100 EUR monatlich – mein Antrag für 2020 habe ich bereits abgegeben und liegt jetzt noch dort bei der Bearbeitung. Die 440 EUR zahlt man ohne Antrag bzw. als Obergrenze bei sehr guten Einkünften.

    Betreffend Dividendenaktien und/oder ETF – ich habe 1995 mit OMV und Voestalpine Aktien begonnen. 1997 kamen Sparpläne für Fonds dazu. Also ich bin gerne sehr breit diversifiziert und in verschiedene Anlageklassen. ETFs haben geringe Spesen, und bei globalen reduziert man das Risiko und dafür hat man schon eine internationale Streuung! Entscheidend ist für dich in was du langfristig investieren möchtest, was du vertraust und wenn die Korrektur an der Börse kommt trotzdem weiter nachkaufen möchtest. Und wichtig – man muss mit seinem Investment entspannt bleiben und gut schlafen können 🙂

    Viel Erfolg für deinen Start & vorweihnachtliche Grüße
    Christian / Bergfahrten

    Liken

  13. Hallo Christian,
    bin eben per Zufall auf diese Seite gestoßen und finde deine Beiträge sehr interessant und hilfreich, danke auch für deine Offenheit zu diesem Thema : die aktuelle Situation mit Covid-19 habe ich für mich als Möglichkeit gesehen mit Wertpapieranlagen zu starten, und habe daher Ende Juni ein Depot bei der Hausbank (Bank Austria) eröffnet und gleich Pharmaaktien und diverse andere Aktien gekauft. Dazu für mich (als Einsteiger) folgende Fragen:
    1. Deiner Aufteilung der Wertpapiere in den 5 Anlageklassen entnehme ich dass deine Liquidität mit knappen 3.200 € angegeben ist. Wie könnte es in deinem Fall aussehen wenn kurzfristig unvorhersehbare Anschaffungen (z.B. defektes Auto) notwendig werden die die Liquidität übersteigen würden? z.B
    Aktien liquidieren (verkaufen)?
    2. Welche Plattformen/Quellen nutzt du um dich über neue Aktien, Fonds, etc. zu informieren? Liest du dir die Geschäftsberichte vom Vorjahr durch? Oder gibt es eine zentrale Quelle (z.B
    Webseite) in der du die für dich relevanten Informationen beziehst? Worauf achtest du dann speziell bei der Bewertung?
    3. Wie erfolgt die Auszahlung der Dividendenrendite bei dir? p.M.? p.A.? Oder ist das abhängig von den jeweiligen Aktien?
    4. Worauf muss ich achten wenn ich statt bei meiner Hausbank woanders einen günstigeren Depotanbieter finde jnd wechseln will?

    Habe noch ein paar Jahre vor mir (bin 30 Jahre alt) und versuche dies daher langfristig zu halten (ohne größere Bewegungen)

    Weiterhin viel Erfolg mit deinen Anlagen und danke für den Blog. Habe auch bereits Anregungen für mich finden können 😄

    Liebe Grüße aus Vorarlberg
    Wolfgang

    Gefällt 1 Person

  14. Hallo Wolfgang,

    Danke für deinen Kommentar zum Blog und Glückwunsch zu deinem Start für deine finanzielle Zukunft. Betreffend deinen Fragen:

    1. Liquidität ist sind bei mir die Verrechnungskonto zu den Depots und eine Sparbüchse für den nächsten Goldmünzen Einkauf. Weiters führe ich ein Girokonto wo ich ca. 2-3 Monatskosten liegen, ein Bausparvertrag der erst 2024 ausbezahlt wird und ein Sparbuch wo mein Notgroschen liegt. Letzteres muss auch mal eine kaputte Waschmaschine, Autoreparatur, etc. abfedern. Das sind bei mir ca. 1 Jahreskosten weil ich einen Haushalt und Reparaturen einplanen muss. In Summe führe ich also zumindest 3 Konten für Cash.
    2. Ich lese sehr viel, Finanzen.net, MyDividends.de, Morningstar.at, wienerborse.at, Wirtschaftsnachrichten in ORF und N-Tv, einige Blogs, ausgewählte Twitter, Zeitschrift Börsenkurier für Österreich, gelegentlich Wirtschaft in Tageszeitungen. Geschäftsberichte lese ich nur wenn ich einem Investment nicht vertraue oder etwas ändern möchte. Wichtig ist mir dass ich das Geschäftsmodell verstehe, das es Gewinn (KGV) macht, ob es eine Dividenden und Historie gibt, und ob der CEO vertrauenswürdig ist. Am längsten behalte ich Aktien die ich selbst nutze oder die global benötigt werden. Mein Energieversorger, Körperpflege, Lebensmittel, Elektronik. Das bringt Vertrauen.
    3. Dividenden kommen je nach Unternehmen. Aber zumeist betreffen AT, DE jährlich, Europa jährlich oder halbjährlich, Asien halbjährlich, USA und CA quartalsweise und wenige monatlich.
    4. Wer muss die Steuern abführen? Gibt es Spesen für Depotkosten oder „versteckte“ für z.B. Dividendenauszahlungen. Der letzte Punkt wird erst dann interessant wenn das Depot groß und die Spesen hoch werden?

    Vorab würde ich mich auf 1 und 2 fokussieren, Ziele setzen und alle Schritte schriftlich dokumentieren. Nach ein paar Monaten oder sogar Jahren vergisst man sonst seine Fehler oder Erfolge.

    Liebe Grüße aus dem östlichen Weinviertel
    Christian / Bergfahrten

    Liken

Kommentar verfassen

Trage deine Daten unten ein oder klicke ein Icon um dich einzuloggen:

WordPress.com-Logo

Du kommentierst mit Deinem WordPress.com-Konto. Abmelden /  Ändern )

Google Foto

Du kommentierst mit Deinem Google-Konto. Abmelden /  Ändern )

Twitter-Bild

Du kommentierst mit Deinem Twitter-Konto. Abmelden /  Ändern )

Facebook-Foto

Du kommentierst mit Deinem Facebook-Konto. Abmelden /  Ändern )

Verbinde mit %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.