Hallo Zusammen,
hier kommt mein detaillierter Bericht für das abgelaufene Kalenderjahr 2020. Ich schließe damit mein drittes Jahr in der finanziellen Unabhängigkeit ab. Es ist mein privater Rückblick den ich auch als jährliche Dokumentation verwende.
Vor einem Jahr, Ende 2019 war die Welt perfekt, aber ich bremste bereits etwaige Euphorie…
„Die kleine Schnecke, ganz langsam steigt sie hinauf, auf den Berg Fuji.“ (Issa, * 15. Juni 1763 - † 5. Januar 1828)
Meine Heimatbörse mit dem ATX war 2020 ein Desaster, nur Öl war als Investment noch schlechter. Das vorab zeigt, wie wichtig es ist die persönliche Geldanlage global und nach Branchen zu diversifizieren.
Meine Diversifikation in 2020 hätte mit -8,2% natürlich besser sein können, zuviel EZB-Banken, Öl, Stahl und zyklische Unternehmen! Wie in den letzten Jahren war die Tech-Branche unterbesetzt. Aber 2020 bietet trotzdem Freude, Glück und die Chancen für 2021 😀
Ich fange heuer nach der häufigsten Frage von Lesern an: Welche Bank oder Broker in Österreich kann ich empfehlen? Jede hat aber Stärken und Schwächen und ich lege deshalb nicht „alle Eier“ in einen Korb – so schaut die aktuelle Verteilung aus:
| Depot | Depot | in % |
| EASYBANK | 107.900,57 | 18,2 % |
| DEGIRO | 319.229,25 | 54,0 % |
| CROWD | 74.495,11 | 12,6 % |
| GOLD | 18.555,60 | 3,1 % |
| Liquidität | 6.185,29 | 1,0 % |
| ING AT | 26.282,69 | 4,4 % |
| FFB | 0,00 | 0,0 % |
| FLATEX | 38.587,86 | 6,5 % |
| 591.236,37 | 100,0 % |
Wichtig war mir ein positiver Überschuss in der E/A-Rechnung. Bezogen auf die Dividenden war der Überschuss +1,4% bzw. als Sparquote. Etwas detaillierter mit weiteren kleinen Einnahmen waren es +4,2%
| Einnahmen | EUR | in % | Ausgaben | EUR | in % |
| Dividende | 15.805,79 | 97,4 % | Spenden | -511,00 | 3,3 % |
| Bankspesen | 3,06 | 0,0 % | Bankspesen | -314,41 | 2,0 % |
| Werbung | 93,48 | 0,6 % | Bildung | -444,93 | 2,9 % |
| Steuern | 326,16 | 2,0 % | Auto | -2.298,55 | 14,8 % |
| Urlaub | -1.247,87 | 8,0 % | |||
| Reisen | -655,95 | 4,2 % | |||
| Lokalbesuch | -342,00 | 2,2 % | |||
| Geschenke | -405,41 | 2,6 % | |||
| Sport | -258,55 | 1,7 % | |||
| Haus | -3.228,12 | 20,7 % | |||
| Telefon | -369,20 | 2,4 % | |||
| Lebensmittel | -2.710,29 | 17,4 % | |||
| Gesundheit | -1.811,00 | 11,6 % | |||
| Genussmittel | -760,10 | 4,9 % | |||
| Computer | -223,13 | 1,4 % | |||
| 16.228,49 | -15.580,51 | 100,0 % | |||
| Sonstiges | 0,00 | Sonstiges | 0,00 | 0,0 % | |
| Einnahmen | 16.228,49 | Ausgaben | -15.580,51 | 100,0 % | |
| Unterdeckung | Überschuss | -647,98 | 4,2 % | ||
| 16.228,49 | -16.228,49 | 104,2 % |
Die monatlichen Einnahmen schwanken, leider waren 2020 der Jänner und Dezember unter 1 TEUR Einnahmen – das ist etwas enttäuschend und für 2022 möchte ich das etwas korrigieren…
| 2020 | Vorjahr | Einnahmen | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.013,83 | 788,59 | 2.037,57 | -1.248,98 | |
| FEB | 1.383,98 | 1.370,04 | 1.991,11 | -621,07 | |
| MÄR | 2.079,61 | 2.450,59 | 821,99 | 1.628,60 | |
| APR | 1.464,89 | 1.243,33 | 793,24 | 450,09 | |
| MAI | 1.891,73 | 1.243,73 | 1.350,56 | -106,83 | |
| JUN | 1.254,83 | 1.045,26 | 1.006,81 | 38,45 | |
| JUL | 1.535,78 | 1.462,39 | 1.450,07 | 12,32 | |
| AUG | 932,52 | 1.004,86 | 1.296,27 | -291,41 | |
| SEP | 2.154,87 | 1.495,42 | 1.187,24 | 308,18 | |
| OKT | 1.347,64 | 1.533,31 | 1.053,35 | 479,96 | |
| NOV | 1.125,19 | 1.240,98 | 1.310,04 | -69,06 | |
| DEZ | 1.346,36 | 927,29 | 1.282,26 | -354,97 | |
| 17.531,23 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % | |
| per Monat | 1.461 | 1.317 | 1.298 | 19 |
Fast erstaunlich finde ich meine stabilen Ausgaben seit 2018 – trotz Urlaub im Jänner/Februar 2020. Heuer sanken die Dividenden zum Vorjahr um knapp -10%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |||
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % | ||
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % | 501,98 | 2,9 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % | -1.725,44 | -9,8 % |
| Summe | 50.366,27 | 46.823,20 | 3.543,07 | 7,0 % |
Wie hat sich das turbulente Jahr im Portfolio ausgewirkt – das All-Time-High war Ende Jänner mit 651 TEUR und das Tief mit 537 TEUR im Oktober. Dank Crowd-Investments und Gold war die Schwankung „nur“ +/-114 TEUR.
| Gesamt | ||
| Jahr 2017 | 532.395,69 | |
| Jahr 2018 | 512.634,39 | -3,71 % |
| Jahr 2019 | 644.003,60 | 25,63 % |
| Jänner 2020 | 651.465,50 | 1,16 % |
| Februar 2020 | 597.549,98 | -8,28 % |
| März 2020 | 540.570,42 | -9,54 % |
| April 2020 | 567.749,94 | 5,03 % |
| Mai 2020 | 569.384,57 | 0,29 % |
| Juni 2020 | 576.504,65 | 1,25 % |
| Juli 2020 | 558.451,85 | -3,13 % |
| August 2020 | 558.420,96 | -0,01 % |
| September 2020 | 549.134,93 | -1,66 % |
| Oktober 2020 | 537.225,11 | -2,17 % |
| November 2020 | 582.082,33 | 8,35 % |
| Dezember 2020 | 591.236,37 | 1,57 % |
| vs. Vorjahr | -52.767,23 | |
| -8,19 % |
Aber ich denke langfristig, bei den Wertpapieren ab 1995. Somit einmal der Langfrist-Chart mit der Depotentwicklung:
Inkl. 2020 gibt es nun 5 negative Jahre mit „Korrekturen“ seit Beginn…
| Jahr | Ultimo | Depot | Änd. |
| 1 | 1995 | 1.907,66 | |
| 2 | 1996 | 5.637,96 | 195,5 % |
| 3 | 1997 | 6.603,92 | 17,1 % |
| 4 | 1998 | 8.583,95 | 30,0 % |
| 5 | 1999 | 13.661,05 | 59,1 % |
| 6 | 2000 | 19.968,97 | 46,2 % |
| 7 | 2001 | 28.589,54 | 43,2 % |
| 8 | 2002 | 36.743,07 | 28,5 % |
| 9 | 2003 | 75.349,39 | 105,1 % |
| 10 | 2004 | 65.225,26 | -13,4 % |
| 11 | 2005 | 137.986,36 | 111,6 % |
| 12 | 2006 | 170.111,73 | 23,3 % |
| 13 | 2007 | 177.685,91 | 4,5 % |
| 14 | 2008 | 93.461,47 | -47,4 % |
| 15 | 2009 | 134.260,15 | 43,7 % |
| 16 | 2010 | 192.100,25 | 43,1 % |
| 17 | 2011 | 130.978,07 | -31,8 % |
| 18 | 2012 | 149.491,98 | 14,1 % |
| 19 | 2013 | 186.396,70 | 24,7 % |
| 20 | 2014 | 200.392,01 | 7,5 % |
| 21 | 2015 | 245.850,52 | 22,7 % |
| 22 | 2016 | 337.679,32 | 37,4 % |
| 23 | 2017 | 532.395,69 | 57,7 % |
| 24 | 2018 | 512.634,39 | -3,7 % |
| 25 | 2019 | 644.003,60 | 25,6 % |
| 26 | 2020 | 591.236,37 | -8,2 % |
| 27 | 2021 |
Die Strategie mit den Anlageklassen habe ich fortgesetzt um die Gewichtung in meinem Portfolio zu überwachen.
| Anlageklasse | Depot | Ziel | Abw. | Start | |
| Aktie | 446.772,27 | 75,6 % | 70,0 % | 5,6 % | 1995 |
| Anleihe | 44.513,93 | 7,5 % | 10,0 % | -2,5 % | 2013 |
| Crowd | 74.495,11 | 12,6 % | 10,0 % | 2,6 % | 2016 |
| Rohstoffe | 18.977,12 | 3,2 % | 5,0 % | -1,8 % | 2018 |
| Liquidität | 6.477,94 | 1,1 % | 5,0 % | -3,9 % | 1980 |
| Wertpapiere | 591.236,37 | 100,0 % | 100,0 % |
Die realisierten Gewinne in 2020 waren etwas höher als die ca. 5 TEUR – aber ich habe auch mehr Sparpläne á 100 EUR monatlich investiert. 2018 gab es 7 Aktienverkäufe mit EUR 4.871,06 Ertrag netto, in 2019 waren es 20 mit EUR 5.111,51. In diesem Jahr habe ich 22 Transaktionen mit EUR 7.600,34 ohne Verluste realisiert.
Für 2021 plane ich deutlich weniger Verkäufe von Wertpapieren woraus stabilere Einnahmen und weniger Steuern für 2021 folgen sollten.
| Anzahl | Titel | Kauf | Tage | Verkauf | Gewinn | p.a. |
| 8 | BAWAG Group AG | 322,92 | 314 Tage | 328,00 | 19,01 | 6,8 % |
| 100 | Kellogg’s Co. | 5.570,20 | 1082 Tage | 6.084,72 | 741,58 | 4,5 % |
| 50 | AbbVie Inc. | 3.586,25 | 374 Tage | 4.111,30 | 528,51 | 14,4 % |
| 4 | Apple Inc. | 667,22 | 402 Tage | 1.290,07 | 459,33 | 62,5 % |
| 1 | Linde PLC | 173,05 | 87 Tage | 210,00 | 25,45 | 61,7 % |
| 1 | Munich Re | 173,05 | 116 Tage | 235,00 | 48,84 | 88,8 % |
| 50 | Eastman Chemical Co. | 3.265,35 | 498 Tage | 3.318,94 | 145,29 | 3,3 % |
| 20 | Disney Walt Company | 2.004,73 | 185 Tage | 2.195,98 | 138,13 | 13,6 % |
| 400 | ABB Ltd. | 6.839,06 | 529 Tage | 8.310,72 | 1.326,96 | 13,4 % |
| 100 | Weyerhaeuser Company | 2.494,65 | 715 Tage | 2.521,36 | 116,94 | 2,4 % |
| 100 | Reckitt Benckiser Group | 7.590,99 | 1052 Tage | 8.500,00 | 1.100,12 | 5,0 % |
| 20 | Fabasoft AG | 562,17 | 104 Tage | 940,00 | 271,65 | 169,6 % |
| 50 | Siemens Energy AG | 0,00 | 39 Tage | 1.050,00 | 758,93 | 100,0 % |
| 3 | Viatris Inc. | 0,00 | 29 Tage | 42,62 | 30,39 | 100,0 % |
| 500 | Voestalpine AG | 14.271,52 | 891 Tage | 14.900,00 | 950,88 | 2,7 % |
| 2,25 | Goldmünzen Jubiläum Set | 3.390,85 | 660 Tage | 3.836,00 | 445,15 | 7,3 % |
| 50 | RCB 7,25% USD Digital Leaders | 4.386,88 | 728 Tage | 4.205,21 | 263,42 | 3,0 % |
| 30,142 | SPDR MSCI World Small Cap | 2.003,51 | 2.123,58 | 79,72 | ||
| 168 | iSHARES ASIA PACIFIC DIV. 30 | 4.015,20 | 4.099,20 | 104,18 | ||
| 20 | iSHARES MSCI New Zealand | 1.008,31 | 1.056,60 | 24,29 | ||
| 20 | iShares € Hi.Yld Corp. Bond | 2.093,64 | 2.116,00 | 7,62 | ||
| 25 | iShares $ GL.Hi.Yld Corp. Bond | 2.164,02 | 2.187,50 | 13,95 | ||
| 7.600,34 |
Ziel ist es weiter passive Investments mit 100 EUR monatlich anzulegen. Neu in 2021 ist bei der FFB der Own360 Community Fonds der nur über das Smartphone und dem Sparplan laufen wird. Das hatte ich bisher nicht für die Finanzen genutzt.
Abschließend zur Liquidität und Gold. Für meine Bauernhof-Renovierung – geplant 2020 / Durchführung 2021 – wurde mein Notgroschen erhöht und dafür die Liquidität und geringfügig Gold (von 13,25 auf 12 Unzen) reduziert. Letzteres wird mit dem jährlichen Gold-Sparplan von 1 Wiener Philharmoniker bis 2022 wieder erreicht und bleibt unverändert.
Das waren die Zahlen für die jährliche Zusammenfassung. Aber einmal nehme ich mir die Zeit dafür 😅 und quäle damit meine Leser zum Start in das Neue Jahr 🍀
Die Ziele von 2020 und Prioritäten für 2021 habe ich bereits kommuniziert:
https://bergfahrten.com/2020/12/25/ziele-2020-2021-und-dividenden-einkommen-kw-52/
Zusammengefasst vom Beitrag hier die Ziele für 2021. Ich bleibe bei zwei finanziellen und einem sportlichen Thema.
- Die Einkommen/Ausgaben Rechnung soll das 4. Jahr in Folge einen positiven Überschuss erreichen. Ich bin mir schon einigen Kürzungen bewusst, daher wäre ein optimistischeres Ziel dieses Jahr mit +2% EU-Inflation zu übertreffen.
- Für 2021 Buy and Hold für Wertpapiere – also eine Konsolidierung um in das Einkommen mehr Stabilität zu bringen.
- Und privat möchte ich mehr Sport betreiben. 2021 hat 52 Wochen, also möchte ich 52 mal aktiv werden. Neben einer Wanderung gelten auch zumindest 1h joggen, rudern oder Radfahren.
Mein persönliches und privates Highlight waren 10 Tage Urlaub auf Teneriffa. Der Schwerpunkt waren Wanderungen, aber es wurde gebadet, Sehenswürdigkeiten besucht und speziell die Bergtour zum Sonnenaufgang am Pico del Teide ☀️
Auch das 2. Lesertreffen in Salzburg im September 2020 war nett – ich möchte heuer ein 3. anbieten wenn sich die gesundheitliche Lage verbessert…
Damit ist das turbulente Jahr 2020 abgeschlossen. Für 2021 wünsche ich Euch Gesundheit und ein erfolgreiches Neues Jahr. Jeder Tag kann Herausforderungen verlangen aber auch Chancen bieten 😎
Viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Ein Kommentar zu „Der Schneeball und Corona 2020 😷“