Depotschwankung 2020 = Aktienkurse und 5 weitere Fakten

Hallo Zusammen,

noch fehlen ein paar Tage bis zum letzten Börsentag und dem finalen Stand zu Silvester 2020. Viele Anleger sehen in ihren Kursschwankungen, eventuell den Charts oder die Entwicklung von Indexen die Begründung Ihrer Performance.

Tatsache ist aber – in Laufe eines Jahres gibt es auch andere Einflüsse und ich habe mir neben den schwankenden Aktienkurse auch 5 Punkte zusammengeschrieben die Einfluss auf die Entwicklung meines „Bergfahrten-Fonds“ genommen haben.

Die Grundbasis oder der Vergleich wäre ein thesaurierendes Depot. Ich vergleiche mich manchmal mit dem DWS AREORO Welt-Fonds LU0360863863 weil dieser global in 3 fixe Anlageklassen anlegt. Weil mir die 60% Aktien, 25% Anleihen und 15% Rohstoffe gefällt habe ich auch eine kleine Position in meinem Depot.

https://www.dws.de/gemischte-fonds/lu0360863863-arero-der-weltfonds/

Aber solche Vergleiche hinken – und deshalb fasse ich einmal die finanziellen Einflüsse und Veränderungen zusammen. Von diesen 5 Punkten reduzieren 3 den Jahreswert und 2 wirkten heuer positiv.

1. Ich entziehe aus meinem Fonds die Dividenden da ich diese für meine finanzielle Unabhängigkeit benötige. Eigentlich müsste man hier die Brutto-Dividenden heranziehen – ich verfolge aber nur die Dividenden nach Abzug von Quellensteuer und Kapitalertragssteuer. Für 2020 sollten es ca. 15,8 TEUR werden.

KW	2018	Kum.	2019	Kum.	2020	Kum.	Abw.
51	571,50	16.891,45	529,53	17.413,01	298,85	15.653,91	-10,1 %
52	137,80	17.029,25	118,22	17.531,23		15.653,91
53	0,00	17.029,25	0,00	17.531,23		15.653,91	-10,7 %
				501,98		-1.877,32

2. Entnahme für die Sanierung meines Bauernhofs. Hier habe ich es in einigen Beiträgen beschrieben und final habe ich 18,5 TEUR aus dem Fonds entnommen. Das Geld liegt zwar nun bereit, leider beginnen die Dachdecker aber erst im Frühling 2021. Es fällt mir wirklich schwer damit nicht einen „Zock-Trade“ bis März / April zu machen – aber das ist auch eine persönliche Übung das zu belassen.

Finanzanlage	Datum	Reduktion	Anmerkung	Einkommen p.a.	ok
Notgroschen	01.07.2020	7.500,00	2.500 am Sparbuch bleiben	keine Reduktion	✓
Goldmünzen	29.07.2020	3.500,00	2,25 Unzen Verkauf	keine Reduktion	✓
Liquidität / Sparplan	21.12.2020	2.000,00	ING Verrechnungskonto	keine Reduktion	✓
Thesaurierter ETF	24.11.2020	2.000,00	Verkauf IE00BCBJG560	keine Reduktion	✓
RCB Aktienanleihe	24.08.2020	4.000,00	Zinsen 7,25% August fehlt	235,32	✓
400 ABB / Easybank	19.08.2020	7.000,00	Dividende April ab 2021 fehlt	157,29	✓
Notgroschen extra		26.000,00		392,61

3. Realisierte Gewinne in 2020 – auch dies reduzieren meinen Fondswert „theoretisch“ am Jahresende. Zumindest war beim Verkauf der Kurs entsprechend höher als das Investment und es wäre unverändert am 31.12. Heuer wurde 7,6 TEUR an Kursgewinnen netto erreicht.

Anzahl	Titel	Wert	Wert	ohne Div.
8	BAWAG Group AG	322,92	328,00	19,01
100	Kellogg’s Co.	5.570,20	6.084,72	741,58
50	AbbVie Inc.	3.586,25	4.111,30	528,51
4	Apple Inc.	667,22	1.290,07	459,33
1	Linde PLC	173,05	210,00	25,45
1	Munich Re	173,05	235,00	48,84
50	Eastman Chemical Co.	3.265,35	3.318,94	145,29
20	Disney Walt Company	2.004,73	2.195,98	138,13
400	ABB Ltd.	6.839,06	8.310,72	1.326,96
100	Weyerhaeuser Company	2.494,65	2.521,36	116,94
100	Reckitt Benckiser Group	7.590,99	8.500,00	1.100,12
20	Fabasoft AG	562,17	940,00	271,65
50	Siemens Energy AG	0,00	1.050,00	758,93
3	Viatris Inc.	0,00	42,62	30,39
500	Voestalpine AG	14.271,52	14.900,00	950,88
2,25	Goldmünzen Jubiläum Set	3.390,85	3.836,00	445,15
50	RCB 7,25% USD Digital Leaders	4.386,88	4.205,21	263,42
30,142	SPDR MSCI World Small Cap	2.003,51	2.123,58	79,72
168	iSHARES ASIA PACIFIC DIV. 30	4.015,20	4.099,20	104,18
20	iSHARES MSCI New Zealand	1.008,31	1.056,60	24,29
20	iShares € Hi.Yld Corp. Bond	2.093,64	2.116,00	7,62
25	iShares $ GL.Hi.Yld Corp. Bond	2.164,02	2.187,50	13,95
Gesamt 2020				7.600,34

4. Erstmalig den Bausparvertrag heuer ins Depot integriert. Bisher hatte ich das BAUSPAREN 2018-2024 als Notgroschen geführt. Da ich aber 2024 plane dies als Investment zu verwenden habe ich heuer den Zwischenstand von 3,6 TEUR in die Liquidität bei meinen Fonds integriert. Somit hat sich auch der Investments- und Fondswert entsprechend erhöht.

5. Die Sparpläne erhöhen den Fondswert. Hier liefen einige Sparpläne bereits langfristig weiter und es wurden einige neu in 2020 eröffnet. Ab 2021 werde ich eine reduzierte Anzahl durchgängig für das Jahr laufen lassen. Heuer wurden die Sparpläne ca. aus den realisierten Gewinnen verwendet – aber dazu sollte ich noch Auswertungen von den Depots bekommen.

1. Sparplan iShares Global Water 50 im Jänner mit 100 EUR monatlich✓
2. Februar die 20% Schweizer Quellensteuer Rückerstattung 2019 beantragt ✓
3. Die Einkommensteuererklärung für 2019 im März abgeschlossen✓
4. Sparplan Vanguard FTSE All-World per April mit 100 EUR monatlich starten ✓
5. Neue japanische Aktie Kurita Water im Mai in das Depot aufgenommen ✓
6. Tech-ETF EQQQ Nasdaq 100 neu und Aktie Sysco im Juni aufgenommen ✓
7. Neue Aktien Fabasoft & Digital Realty im Juli als Ersatz für Eastman Chemical ✓
8. Aktien neu Texas Instruments & JPMorgan Chase im August statt Walt Disney ✓
9. Wiener Philharmoniker 2020 & ETF Vanguard Asia Pacific im September neu ✓
10. RDS Nachkauf & AMEX und Munich Re ab Oktober 2020 ins Depot geholt ✓
11. ING Fonds auf 1 Sparplan ab November reduziert und Ahold Delhaize neu ✓  
12. Neu Vanguard FTSE Europe + Krankenversicherung für 2021 im Dezember ✓

Was ist nun mein Erkenntnis aus 2020? Die Kurse von Mr. Market kann ich nicht beeinflussen – aber die finanziellen Veränderungen kommen von meinen Investments. Für 2021 möchte ich das Thema Sparpläne aus realisierten Gewinnen beenden. Die Sparpläne laufen dann wenn die Liquidität reicht – entweder aus dem Stand vom 31.12. oder dass es ein Überschuss aus der E/A-Rechnung möglich ist. Das hier ist noch ein Zwischenstand per November…

Jahr	Einnahmen	Ausgaben	Überschuss	in %	vs. VJ	in %
2018	17.029,25	15.716,38	1.312,87	7,7 %
2019	17.531,23	15.526,31	2.004,92	11,4 %	501,98	2,9 %
2020	14.878,50	14.298,25	580,25	3,9 %	-2.652,73	-15,1 %
Summe	49.438,98	45.540,94	3.898,04	7,9 %

Abschließend ist also der Vorsatz das Depot stabiler zu belassen, daher habe ich mir für die Monate 2021 die fixen Punkte notiert.

1. Start Sparplan Own360 Community Fonds im Jänner mit 100 EUR monatlich✓
2. Im Februar die 20% Schweizer Quellensteuer Rückerstattung 2020 beantragen 
3. Die Einkommensteuererklärung für 2020 im März abgeschlossen
4. Per April die Dachsanierung mit 26K abschließen und Notgroschen checken
5. XXX Mai
6. XXX Juni
7. XXX Juli
8. XXX August
9. Wiener Philharmoniker 2021 im September als Gold-Sparplan á 1 Unze ✓
10. XXX Oktober 
11. Krankenversicherung im November bis 2022 bei Krankenkasse checken
12. Sparpläne im Dezember für 2022 festlegen

Frohe Weihnachten und viele Grüße 🎄

Bergfahrten