ETFs und meine Ver(un)sicherung 😉

Hallo Zusammen,

das Thema Geldanlage in ETFs brauche ich hier wohl nicht näher erklären – viele namhafte Bücher von Gerd Kommer, Gottfried Heller und Clemens Bomsdorf haben diese Anlageform detailliert beschrieben. Dort gehen alle davon aus man startet bei fast Null Vermögen oder einen relativ geringen Startkapital und baut langfristig seine Ziele mit ETFs auf.

Passt – es ist eine passive Form zum investieren wozu SPAREN gut und notwendig ist, der Konsum wird etwas reduziert, irgendwann langfristig ist man reich oder zumindest finanziell abgesichert. Und bis dahin lässt man einfach geduldig Mr. Market seine Arbeit machen.

Generell stimme ich dem alle auch zu – aber passt das für jeden? Und was mache ich persönlich mit ETFs? Ich bin seit 25 Jahren an der Börse und habe bereits mit einer Immobilie, Einzelaktien und Fonds mir mein Kapital für die finanzielle Unabhängigkeit erarbeitet. Sind für mich ETFs notwendig und sinnvoll? Leider muss ich gestehen ich habe, oder hatte bis vor kurzem keinen persönlichen Plan dafür und war deswegen etwas sprunghaft zwischen „super bis brauch ich gar nicht“ 🙃

Also der erste Schritt – in meiner Anlageklasse hatte ich öfters das Thema Fonds und ETFs getrennt betrachtet, eigentlich muss hier man eine klare Definition erfolgen. Die ETFs bedienen entweder Anleihen oder Aktien, letzteres sind bei mir das auch Aktien-Fonds.

Also kommen die ETFs je nach Inhalt zu den Anleihen oder den Fonds – da wäre mal fixiert.

Anlageklasse	Depot		Ziel	Abw.	Start
Aktie	379.039,20	66,5 %	65,0 %	1,5 %	1995
Home bias	31.004,24	5,4 %	5,0 %	0,4 %	1995
Anleihe	59.795,40	10,5 %	5,0 %	5,5 %	2013
Crowd Funding	60.000,00	10,5 %	10,0 %	0,5 %	2016
Fonds	23.479,98	4,1 %	10,0 %	-5,9 %	1997
Gold	12.664,09	2,2 %	2,5 %	-0,3 %	2018
Liquidität	3.885,00	0,7 %	2,5 %	-1,8 %	2018
Wertpapiere	569.867,91	100,0 %	100,0 %
Cash	6.994,00	1,2 %	5,0 %	-3,8 %	1980
Finanzen	576.861,91	101,2 %	105,0 %

Meine Investments in Einzelaktien, Home bais und Fonds enthalten alle Aktien in verschiedenen Formen – d.s. aktuell genau 76% zu einem Zielwert von 80%.

Die 10% Crowd Investments sollte längerfristig fixiert sein – ausgenommen es gibt tolle Chancen. Die Anleihen von 10% werden wohl auf 5% zurückgehen – heuer und 2020 laufen Aktienanleihen aus und europäische Anleihen bringen wenig Ertrag – daher reduziert sich der Wert wohl langfristig.

Der Rest von 5% ist Liquidität für Chancen in Investments und Gold anstatt einer Versicherung für meinen Cash-Notgroschen.

Sorry für die detaillierte Einleitung! Die ETFs liegen also bei Anleihen und Aktienfonds und ich werde Sie weiter verwenden!

Und nun liegt das Problem im Detail, weil meine Verunsicherung im wesentlichen an den „vielen“ ETFs liegt welche ich brauche – benötige – benutzen kann oder soll?! Und somit ergaben sich Käufe und Verkäufe inkl. Spesen und ein planloses ETF-Geplänkel das mich schon länger stört 😕

Was sollen meine ETFs im Portfolio erfüllen und es sollen nicht allzu viele detaillierte Positionen werden. Weiters gibt es ja schon Positionen in meinem Portfolio die ich weiterführen möchte.

Auf diesem weißen Blatt fixiere ich nun einfach mal 5 ETFs – 3 als Aktienfonds und 2 für die Anleihen. Ich fange mal mit dem Ergebnis an – dann kommen ein paar Überlegungen dazu:

	ISIN	Stück	Name	Anteil	Kaufpreis	Erträge	Depot	Thema
1	IE00B2NPKV68	200	iSHARES EM BOND FUND	3,38 %	98,897	monatlich	Bank	Staatlich Emerging Market
2	IE00BZ163K21	50	Vanguard USD CORPORATE BOND	0,40 %	43,613	monatlich	Bank	Unternehmen global
3	DE000A0F5UH1	37	iSHARES STOXX Dividend 100	0,18 %	27,300	1/4/7/10	Broker *	Dividenden US 40 / EU 30 / Asia Pac. 30
4	IE00B1FZS350	100	iSHARES DM PROPERTY YLD	0,42 %	21,916	2/5/8/11	Broker *	Immobilien Global US ca. 50% (REIT)
5	IE00B3RBWM25	0	Vanguard FTSE ALL-WORLD	0,00 %	0	1/4/7/10	Broker *	Aktien global – Anker, sparen & Index

* DEGIRO – Auswahl aus 200 ETFs, 1 x monatlich mit 0 Spesen – Nachteil selbst jährlich zu versteuern

1. Die Anleihen der staatlichen Emerging Markets ist in meinem Depot aktuell die 3. größte Position mit 3,38% Gewichtung und bleibt aktuell unverändert.
2. Die US $ Anleihen der globalen Unternehmen wird langsam weiter aufgebaut – dafür entfallen Aktienanleihen und High Yield Anleihen um das Risiko im Depot zu reduzieren.
3. Der ETF steht im Fokus der 100 Dividenden Unternehmen dessen Streuung mit 40% US, 30% Europa und 30% Asia Pacific meine Einzelaktien regional ergänzen.
4. Der ETF steht für globale Immobilien – meine Wohnung habe ich 2017 verkauft und die kleinen REITs in meinem Depot werde ich dort längerfristig zusammenfassen.
5. Der Vanguard FTSE All Word hatte ich bereits und soll als Anker für globale Aktien dienen. Weiters dient der meinen Check der jährlichen Rendite – das habe ich erstmals als Vergleich für das Kalenderjahr 2018 bereits durchgeführt.

Somit sollte meine Verunsicherung welche ETFs ich benötige hiermit beseitigt sein und die 5 Pflöcke sind eingeschlagen.

Ich wünsche Euch einen erfolgreichen und sommerlichen Juni ☀️

Viele Grüße

Bergfahrten