Lebenserwartung und -zyklus zur Halbzeit meiner Vermögensstrategie

Hallo Zusammen,

das Leben ist schon eine spannende Sache 🥰

Mich haben natürlich meine langen Jahre in Wien geprägt – deshalb vorab die Erkenntnis dass für alle das Ende gleich sein wird. Aber bis dahin sollte man seinen Weg genießen und die Zeit sinnvoll nutzen.

Für diesen Beitrag hat mich diesmal Martin Weber und sein wissenschaftliches Team inspiriert. Diese haben sehr erfolgreich den ARERO-Weltfonds entwickelt, der DWS realisiert hat und eine mögliche Strategie zeigt. Nun ist ein neues Buch herausgekommen, das ich mir für die langen Herbstabende besorgt habe.

Den oben erwähnten thesaurierenden Fonds habe ich als Sparplan weil mir die Strategie in 60% Aktien, 25% europäische Anleihen und 15% Rohstoffe gefällt. Für mich ziehe ich auch einen Vergleich für mein „Bergfahrten-Fonds“ – wobei ich mich mit einer Benchmark nicht stresse 📶

Bereits zu Beginn des Buches hat mich der Inhalt „Geldanlage im Lebenszyklus-Modell“ inspiriert. Also – wo stehe ich selbst aktuell und wie schaut mein Plan aus?

Nach durchschnittlichen Lebenserwartungen werde ich ca. 80 Jahre alt…

Mit 30 habe ich mein erstes Depot zum investieren begonnen, jetzt bin ich 55 und liege also recht genau in der Mitte 😉

Fussballtechnisch gesehen wäre das also Halbzeit für meine Investments, persönlich sehe ich nun 10 Jahre finanzielle Unabhängigkeit und dann 15 Jahre Pension vor mir 😎

Finanziell gesehen habe ich einmal gelesen, dass man mit einer durchschnittlichen Rendite sein Depot alle 13 Jahre verdoppeln kann. Wow, dann wäre trotz meines fortgeschrittenen Alters doch noch ca. 2 Mio Depotwert möglich 😉

Also man sollte nicht nur auf seine finanzielle Zukunft denken sondern auch zu versuchen möglichst gesund zu bleiben 😇

Nachdem diese wissenschaftlichen „Fakten“ geklärt sind habe ich mir meine Investments angeschaut. Für mich sind zwei Prioritäten darin wichtig – ich möchte damit gut schlafen können (d.h. ich schließe Investments aus) und meine Wertpapiere sollen zu meinem Risikoprofil passen. Für die nächsten 10 Jahre muss es auch zu meinem Einkommen und Zufriedenheit passen.

Die NoGo Liste habe ich schon öfters verlängert – und es werden wohl weitere „NEIN“ dazukommen…

Lotto, Lotterien, Glückspiel: Staatliche Einnahmen und sicherer Verlust von >50%

Bitcoin, Kryptowährungen: Weitere Existenz ist von mir nicht einschätzbar

Währungsspekulationen: Kurzfristige Schwankungen auf den Finanzmärkten stressen mich

Optionen, Aktienanleihen: Terminliche Vorgaben – Buy & Hold? – Auszahlungen schwanken!

IPOs: Verkäufer haben bessere Informationen und nutzen Marktumfeld!

Pennystocks: Der Markt hat mit der Bewertung recht und Quote von Turnaround?!

Goldminen: Staatliche Maßnahmen, Erfolgsquote, Risiken? Goldmünzen im Depot!

Medien Hype bei Aktien: Historisch Tulpen – aktueller dot.Com, Cannabis, Vegan…

Sehr hohe Renditezusagen: Start von Schneeballspielen, Online- oder Mailangebote, Unseriös!

Europäische Banken: Gesteuert von Politik & EZB, Kontinuität fehlt & Krisenanfälligkeit

Spekulative Nebenwerte: Finden sich oft in Zeitschriften, Blogs, Nachrichten, Empfehlungen

Gier auf Rendite: Kursstürze oder hohe Dividenden von volatilen Aktien / Anleihen

Verkauf von Top Unternehmen: Aktien steigen langfristig weiter ohne mehr investiert zu sein

Nach den ersten 25 Jahren habe ich noch für fast alle Finanzthemen Interesse, aber das „NEIN“ sagen habe ich mit Fehlern auch schon gelernt 😉

Was möchte ich im Depot haben – bzw. wo sollten die Prioritäten liegen. Dazu habe ich meine bestehenden Positionen analysiert. Was sich herausstellte war dass ca. 3 Wertpapiere je Branche angelegt sind…

Titel	Branche	Name	Anteil	Name	Anteil	Name	Anteil
Spekulation	Small Cap	FABASOFT	0,14 %	KURITA WATER	0,51 %	VOESTALPINE	2,05 %
Entwicklung	Digital	DIGITAL REALTY	0,11 %	INTEL	0,40 %	TEXAS INSTRUMENTS	0,22 %
	Hardware	CISCO SYSTEMS	0,61 %	IBM	0,19 %
	Technologie	Invesco EQQQ NASDAQ 100	0,23 %	MICROSOFT	0,16 %	SAP	0,24 %
Technik	Kommunikation	VODAFONE GROUP	1,04 %	AT & T	1,77 %	VERIZON COMMUNICATIONS	0,18 %
	Mobilität	DAIMLER	1,42 %	TOYOTA MOTOR	0,51 %	CATERPILLAR	0,23 %
	Industrie	SIEMENS	1,96 %	GENERAL ELECTRIC	0,97 %	3M	1,49 %
Geld	Banken	BANK OF NOVA SCOTIA	0,64 %	ROYAL BANK OF CANADA	0,54 %	U.S. BANCORP	0,56 %
	Finanzen	MUNICH RE	0,39 %	AMERICAN EXPRESS	0,77 %	JP MORGAN CHASE	0,15 %
	Immobilien	UBM DEVELOPMENT	0,56 %	REALTY INCOME	0,94 %	LTC PROPERTIES	0,54 %
Energie	Rohstoffe	BHP GROUP	1,66 %	ROYAL DUTCH SHELL	1,89 %	BASF	0,95 %
	Versorger Europa	EVN AG	1,56 %	RED ELECTRICA	0,89 %	SSE	2,43 %
	Versorger Nordamerika	CONSOLIDATED EDISON	0,06 %	SOUTHERN	0,84 %	ALTAGAS	0,37 %
Medizin	Medizintechnik	MEDTRONIC	0,32 %	NOVARTIS	1,35 %	PFIZER	0,17 %
	Pharma	ROCHE HOLDING	5,31 %	GLAXO SMITH KLINE	2,94 %	NOVO NORDISK	1,07 %
	Gesundheit	KIMBERLY-CLARK	2,28 %	FRESENIUS	0,99 %	JOHNSON & JOHNSON	0,35 %
Leben	Handel	WAL-MART STORES	0,17 %	OESTERREICHISCHE POST	0,52 %	SYSCO	0,97 %
	Lebensmittel	NESTLE	1,84 %	COCA-COLA	0,77 %	KRAFT HEINZ	1,39 %
	Konsum	PROCTER & GAMBLE	5,39 %	L’OREAL	0,25 %	UNILEVER	0,19 %
Anlage	Anleihen	iSHARES EM BOND FUND	3,42 %	Vanguard USD CORPORATE BOND	0,18 %
	ETF Ergänzung *	iSHARES MSCI EM MARKETS	0,30 %	iSHARES DEV. M. PROPERTY Y.	0,32 %	iSHARES Global Water 50	0,32 %
	Fundament	Fidelity Global Dividend Fund	2,11 %	Vanguard FTSE ALL-WORLD	1,04 %	ARERO Weltfonds	0,46 %
Liquidität	Cash & Gold	VERRECHNUNGSKONTEN	0,28 %	BAUSPAREN 2018-2024	0,61 %	FEINGOLD in UNZEN	3,54 %

Nach dieser Liste entfallen dann einige Fonds (wie bereits geplant) und ETFs die ich bereits bei meinem Renovierungsbudget berücksichtigt hatte. Diese Gewichtung sind knapp 13% des Gesamtwerts:

SPDR MSCI World Small Cap	0,35 %
WALGREENS BOOTS ALLIANCE	0,17 %
WHITESTONE REIT	0,09 %
iSHARES PROPERTY EUROPEAN	0,16 %
iSHARES GLOBAL DIV. 100	0,72 %
SPDR S&P GL.DIV. ARISTOCRATS	0,14 %
DWS Top Dividende LD	1,87 %
JPMorgan Global Income Fund	0,35 %
MAIN STREET CAPITAL	0,46 %
EXXON MOBIL	0,53 %
ENI	1,22 %
ING GROEP	1,10 %
ALTRIA GROUP	1,20 %
CHEVRON	0,22 %
SIEMENS ENERGY	0,00 %
BANCO SANTANDER	0,59 %
TELEFONICA	0,55 %
BAT	0,56 %
HSBC HOLDING	0,61 %
AGRANA	0,60 %
ANHEUSER-BUSCH INBEV	0,42 %
THYSSEN KRUPP	0,24 %
SHAW COMMUNICATIONS	0,57 %
	12,71 %

Bei den Aktien betraf es eben vor allem die europäischen Banken, Öl-Aktien und zwei Tabakunternehmen die auf meine SELL-Liste landen. Dieser Zeitpunkt bleibt offen, Termin also mittelfristig und nach Kurs- und Steuerbezogen passend.

Weiters werde ich die Dogs of the Dow Dividenden-Strategie beenden. Im Mix muss ich mein Einkommen finanzieren, aber die 10 höchsten Dividendenwerte des Dow Jones Index muss ich nicht mehr jährlich anpassen.

In meinem Garten findet sich immer noch Gemüse. Ein frisches Letscho aus den Paradeisern hat diese Woche nochmals geschmeckt 😋

Die Dividendeneinnahmen der Kalenderwoche 42 folgen in einem Beitrag am Wochenende.

Euch noch viel Erfolg in der verbliebenen Tage und hoffentlich noch etwas Sonne für das Wochenende ☀️

Beste Grüße

Bergfahrten