Finanzielle Freiheit und Pläne bis Silvester 2020

Hallo Zusammen,

viele wälzen aktuell Pläne wie Sie in der Corona-Krise reagieren sollen oder sich für danach positionieren wollen. Die meisten fragen sich aktuell ob sie sofort oder später kaufen sollen. Ich bin zu fast 100% investiert und erspare mir diese Überlegungen betreffend Mr. Market auf der Wall Street 😉

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Trotzdem muss ich meine finanzielle Unabhängigkeit und meine Finanzen sehr streng und restriktiver planen. Das ist einfach wichtiger als wenn man ein geregeltes Gehalt oder bereits Pension / Rente mit einem größeren Spielraum bekommt.

Für mich sind monatliche Ergebnisse wichtig – einfach um zu überprüfen inwieweit die Ausgaben mit den Einnahmen zusammenpassen. Also muss man auch sein Girokonto, Sparbuch oder Notgroschen in Balance halten um die notwenigen und geplanten Ausgaben treffen zu können.

Es gibt natürlich im Jahresrückblick Ziele die ich Ende 2019 für das Jahr 2020 gesetzt habe. Aber diese müssen auch in Details umgesetzt werden. So liefen die Fixpunkte im Jahr 2019 ab:

Ab 2019 – monatlich & kurzfristiges Finanz-Fundament:

  1. Februar die 20% Schweizer Quellensteuer Rückerstattung 2018 beantragt ✓
  2. Mit dem Finanzamt die Einkommensteuer für 2018 im März abgeschlossen
  3. Die Einkommensteuer für 2018 mit 748 EUR bis Mai begleichen ✓
  4. ETF-Aktienkauf mit ca. 1 TEUR beim Broker ab Juni kaufen ✓
  5. ARERO Fonds thesaurierend, 1 TEUR und ab Juli 100 EUR monatlich ✓
  6. Gold-Sparplan 1,25 Wiener Philharmoniker á 1 Unze im August gekauft ✓
  7. SPDR MSCI World Small Cap, 1 TEUR und ab September 100 EUR monatlich ✓
  8. Gold-Sparplan 1 Wiener Philharmoniker 2019 á 1 Unze im Oktober gekauft ✓
  9. ING mit JPMorgan Global Income Fond ab November mit 100 EUR monatlich ✓
  10. Für DEGIRO die KESt. (27,5% von Dividenden) ab Dezember fix sparen ✓

Und ähnlich plane ich auch die nähere Zukunft für das Jahr 2020. Unverändert waren z.B. im Februar & März die Rückerstattung der Schweizer Steuer und die notwendige Einkommensteuererklärung:

Ab 2020 – monatlich & kurzfristiges Finanz-Fundament:

  1. Sparplan iShares Global Water 50 im Jänner mit 100 EUR monatlich ✓
  2. Februar die 20% Schweizer Quellensteuer Rückerstattung 2019 beantragt ✓
  3. Die Einkommensteuererklärung für 2019 im März abgeschlossen
  4. Sparplan Vanguard FTSE All-World per April mit 100 EUR monatlich starten ✓
  5. Steuer-Nachzahlung 2019 mit 1.402 EUR im April an das Finanzamt überweisen!
  6. Im Mai das Q1 und Q2 2020 mit 938 EUR an das Finanzamt begleichen!
  7. Juni
  8. Juli
  9. Letzte Aktienanleihe endet August – Risikoreduktion ETF Vanguard Corp. Bond?
  10. Gold-Sparplan 1 Wiener Philharmoniker 2020 á 1 Unze im September kaufen!
  11. Oktober
  12. November
  13. Dezember

Es passt wirklich alles ganz gut! Für April & Mai folgen nun die steuerlichen Verpflichtungen. Gut dass ich meine kalkulierte Kapitalertragssteuer gegen über dem Finanzamt kaufmännisch vorsichtig plane:

Dividende VJ

Kalk. Steuer

FA Steuer

FA Q1

FA Q2

FA Q3

FA Q4

Steuerbescheid

2018

11.493,93 1.385,68 748,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -748,00

2019

17.029,25

2.528,72 2.179,00 0,00 -388,00 -194,00 -195,00

-1.402,00

2020

17.531,23

2.266,00 -194,00 -938,00 -566,00 -568,00

0,00

2021

Bis dahin werde ich entscheiden wie die Renovierung in meinem Haus ablaufen soll. Fix sind bisher nur August mit dem Ende einer Aktienanleihe, wobei ich das Geld dann in einen weniger riskanten Anleihe ETF stecke oder einfach für die weiteren Sparpläne verwende.

Der jährliche Goldkauf im September wird bereits laufend angespart. Sollte ich weiter investieren können helfen mir die Anlageklassen:

Anlageklasse

Depot

Ziel

Abw.

Start

Aktie

351.038,60

64,9 %

65,0 %

-0,1 %

1995

Anleihe

44.502,41

8,2 %

5,0 %

3,2 %

2013

Crowd

67.768,62

12,5 %

10,0 %

2,5 %

2016

ETF Aktie

11.659,66

2,2 %

5,0 %

-2,8 %

2013

Fonds Mix

22.978,46

4,2 %

5,0 %

-0,8 %

1997

Gold

19.198,40

3,5 %

5,0 %

-1,5 %

2018

Immobilien

20.156,40

3,7 %

5,0 %

-1,3 %

1988

Liquidität

3.855,92

0,7 %

0,0 %

0,7 %

1980

Wertpapiere

541.158,47

100,0 %

100,0 %

Ich wünsche Euch Gesundheit und schöne Ostertage 🐇🐣

Viel Erfolg und ☀️ Grüße

Bergfahrten

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