Mein Bauch und Milchmädchen sagt mir, dass ich die nächsten 13 Monate mein Geld festhalten sollte. Sechs erfolgreich Jahre in der finanziellen Unabhängigkeit – ich spüre eine Tendenz zum lockeren Konsum 😉
Excel oder Numbers sind tolle Programme – vor allem wenn man diese langfristig nutzt und füllt. Jedenfalls habe ich festgestellt dass 2023 mein 29. Jahr an der Börse ist und somit nächstes Jahr das dritte Jahrzehnt beendet sein wird.
Das mit den Plänen ist schwierig weil das Leben, Gesundheit und Mr. Market da auch mitreden wollen 😉
Trotzdem ist es jetzt an der Zeit mir Überlegungen zu machen wie das nächste Jahr verlaufen könnte. Persönlich glaube ich dass 2023 noch positiv enden wird aber 2024 etwas weniger positiv von Mr. Market verlaufen könnte.
Zuerst der Rückblick:
| Nr. | Jahr | Depot | Vorjahr | Veränderungen |
| 1 | 1995 | 1.908 | Wertpapierdepot eröffnet / Wohnungskredit Wohnung ausbezahlt | |
| 2 | 1996 | 5.638 | 196 % | |
| 3 | 1997 | 6.604 | 17 % | Fonds Sparpläne gestartet |
| 4 | 1998 | 8.584 | 30 % | Hoher Dachstein / Zugspitze |
| 5 | 1999 | 13.661 | 59 % | Triglav / AUTO: Audi A4 Touring Quattro |
| 6 | 2000 | 19.969 | 46 % | Technologie- & Internetblase |
| 7 | 2001 | 28.590 | 43 % | 9/11 New York / Grossglockner |
| 8 | 2002 | 36.743 | 29 % | Finanzkrise „Enron“ |
| 9 | 2003 | 75.349 | 105 % | |
| 10 | 2004 | 65.225 | -13 % | Erster 4K & 5K Gipfel / Ararat / Mont Blanc / Kilimanjaro |
| 11 | 2005 | 137.987 | 112 % | Siemens Abfertigung / Jobwechsel von Siemens zu BenQ / Mount Elbruz |
| 12 | 2006 | 170.112 | 23 % | AUTO: BMW 330xd Touring / Kazbek / Ortler |
| 13 | 2007 | 177.686 | 4 % | US-Immobilien & Bankenkrise / Jobwechsel von BenQ zu iSEC / Aconcagua |
| 14 | 2008 | 93.461 | -47 % | 15 TEUR Prämie / Bauernhof erhalten / Finanzkrise „Lehman Brothers“ / Maglic |
| 15 | 2009 | 134.260 | 44 % | 15 TEUR Jobwechsel von iSEC zu SEN |
| 16 | 2010 | 192.100 | 43 % | Mercedario / KH Neurologie Rosenhügel Wien & REHA |
| 17 | 2011 | 130.978 | -32 % | AUTO: BMW 320d Cabrio / 3 TEUR Radunfall / EU-Finanzkrise „Griechenland“ |
| 18 | 2012 | 149.492 | 14 % | Aktienverluste realisiert & / Dividenden Strategiewechsel |
| 19 | 2013 | 186.398 | 25 % | Kredit Bauernhof renoviert / Jobwechsel von SEN zu UNIFY / Nacimiento |
| 20 | 2014 | 200.392 | 8 % | 200 TEUR Depot Ziel erreicht / Anleihen gestartet / Renovierungskredit ausbezahlt |
| 21 | 2015 | 245.851 | 23 % | 25 TEUR BAWAG Pensionsversicherung / 1. Schweiz 20% Steuer Rückerstattung |
| 22 | 2016 | 337.659 | 37 % | AUTO: BMW 320d Touring / Crowd-Investment / 76 TEUR UNIFY Sozialplan / AMS Okt. 2016 bis Sep. 2017 |
| 23 | 2017 | 532.396 | 58 % | 13 TEUR VALIDA Mitarbeiterkasse / 192 TEUR Wohnung Wien verkauft / ROCHE & P&G auf 5% |
| 24 | 2018 | 512.634 | -4 % | 1. Jahr Finanzielle Unabhängigkeit ok! / Start Sparplan Wr. Philharmoniker 1 Unze Gold & Bausparvertrag |
| 25 | 2019 | 644.004 | 26 % | 59 TEUR Pflichtanteil / Luxus L’Oréal neu |
| 26 | 2020 | 591.236 | -8 % | -10 TEUR Renovierung Stall / Start Vanguard FTSE All-World / Corona Pandemie / Pico del Teide |
| 27 | 2021 | 722.328 | 22 % | 13 TEUR Familie / -27 TEUR Renovierung Dach / Berkshire Hathaway / Bitcoin Sparen |
| 28 | 2022 | 691.860 | -4 % | Krieg Russland-Ukraine / Luxus LVMH neu / Fonds beendet |
| 29 | 2023 | 729.171 | 5 % | Margin Kredit getilgt / TIPS wegen Inflation / 1 Bitcoin / Nestlé & Coca-Cola auf 5% |
| 30 | 2024 | Bausparvertrag Ende / |
Am Rückblick kann und in 2023 wird sich nicht viel mehr ändern. 4 Wochen sollten überschaubar sein.
Für Juli 2024 ist mal fix dass der Bausparvertrag von 2018 endet. Weiters liegt mir eine schriftliche Bestätigung vor dass die Grüne Erde mir ein Darlehen von 5 TEUR im Jänner 2024 ausbezahlen wird. Im Monatsabschluss habe ich mir meine passiven ETF’s angesehen und festgestellt dass mit für eine globale Abdeckung nur der Raum Asia-Pacific fehlt.
Ishares trennt diesen Bereich mit ex Japan. Bei Vanguard gibt es aber eine Variante für Developed Asia Pacific All Cap IE0008T6IUX0 die Ausschüttungen liefert und günstig ist.
Mit den beiden Zahlungseingängen aus dem Darlehen & Bausparer könnte ich perfekt meine Sparpläne in Bitcoin, Gold und die ETF’s bedienen und es bleibt noch ein finanzieller Puffer.
Also lege ich mal die ETF-Sparpläne ab 1.1.2024 fest:
Neu dazu ist dieser ETF:
Hier noch ein paar Details zu dem Vanguard ESG Developed Asia Pacific All Cap ETF:
Die Spesen sind 0,17 TER und investiert in 2.070 Unternehmen (Quelle: Vanguard)…
Japan ist eben übergewichtet aber auch die anderen Länder decken eben Asia Pacific:
Bei den Top 10 hatte ich festgestellt dass ich Samsung Electronics, Toyota Motor und Com. Bank of Australia als Einzelaktien im Portfolio hatte, mich aber als Gewicht nicht aufbauen wollte und daher verkauft wurden. Sony kann ich nun aus meiner Watchlist nehmen und baue eben langsam den Heuhaufen auf statt dort Nadel zu suchen.
Die Ausschüttungen liegen aktuell bei 2,8% und somit nahe an meinem Ziel von 3%…
Zuletzt habe ich mir noch die Kurs-Entwicklung zum YTD angeschaut und mir die historischen Werte eingetragen. Offensichtlich war Japan mit Asia-Pacific mit +4% nur minimal besser als die Emerging Markets mit +1% 📊
Fazit: 5 TEUR von der Grünen Erde und ca. 8 TEUR für den Bausparer bringen in 2024 also 13 TEUR. Davon 2 TEUR für den Wiener Philharmoniker bleiben 11 TEUR. 7 ETF Sparpläne + Bitcoin ergibt 8 + 1.200 d.s. 9,6 TEUR und es bleibt eine Sicherheitspuffer von 1,4 TEUR.
Damit wäre für den Start ab Neujahr 2024 einmal ein möglicher Weg notiert und sonst gilt flexibel auf Mr. Market zu reagieren. Abgesehen davon gilt – kein Margin Kredit für das kommende Jahr. Das Jahr 2024 ist nicht nur mein 30. an der Börse sondern auch mein 7. Jahr in der finanziellen Unabhängigkeit – ich werde es möglichst relaxt angehen 😎
Einen schönen Sonntag und beste Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Vielen Dank für deinen Beitrag, immer spannend zu lesen wie andere das nächste Jahr für sich planen.
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Danke für dein Feedback! Mal‘ sehen ob sich der 2024er Plan gegenüber der Realität durchsetzen kann 😉
Immerhin ist es finanziell kalkuliert, wäre machbar und geht in die Richtung mehr passive und globale ETF-Investments.
Einen schönen ersten Adventsonntag und viele Grüße
Bergfahrten
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Guten Morgen Bergfahrten,
bei iShares gibt’s A0H074 mit Japan. Allerdings ist der eher Australien lastig. Hat aber Ausschüttungen von 6 – 7 %.
Ein schöner Lebenslauf. Ich habe leider keine Aufzeichnungen mehr, habe erst vor ein paar Jahren damit angefangen.
Viele Grüße
Paul
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Guten Morgen Paul,
Danke für den Tipp! Ja, das ist ein „Dividenden-ETF“ mit 50 ausgewählten Unternehmen aus Asia Pacific. Ich mag aber diese Spezial-ETFs nicht weil die meistens in der Kursperformance verlieren oder max. seitwärts laufen. Da sind mir die Index-ETFs und in dem Fall mit 2.070 Unternehmen längerfristig wichtiger.
Ab 2030 bekomme ich ja zusätzlich Einkommen und ab dann wird die Priorität der Dividendenausschüttungen nachlassen. So gesehen plane ich schon etwas längerfristig vor 😉
Die Finanzen verfolge ich schon 30 Jahre, die Themen aus meinem Leben inkl. ein paar Berge habe ich auch nur nachgetragen. Lohnt sich aber sein Leben etwas zu dokumentieren – wir Menschen sind vergesslich.
Einen schönen Advent-Sonntag und liebe Grüße
Christian
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Mit dem Vanguard ESG Pacific All Cap habe ich mich (leider) ebenfalls recht lange beschäftigt und mehrmals ins Depot gekauft und wieder entfernt.
Der Grund für das nun endgültige Entfernen aus dem Depot ist ganz einfach der, dass der ESG Pacific doch eine wesentlich schlechtere Performance als die Verteilung Vanguard FTSE Japan (ca. 58%) / Vanguard FTSE Pacific exJapan (ca. 42%) abliefert. Die Small Caps machen das m.E. nicht aus, eher der ESG Ansatz, der dazu führt, dass die LC im All-CAP ETF mindestens den Anteil wie in den konventionellen ETFs haben. Ausserdem ist der Spread ebenfalls wesentlich größer als bei den anderen beiden Standard Vanguard ETFs.
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Hallo,
Danke für deine Erfahrung und den Vergleich. Den ESG gibt es ja erst seit Oktober 2022 und mit dem Spread wirst du auch recht haben. Ist mir beim Kauf auch aufgefallen dass wenig Umsatz läuft. Ob dein kurzfristiger Vergleich langfristig auch hält kann man bezweifeln – oder es wird schlechter.
Persönlich habe ich mich für nur 1 ETF aus dem Asia Pacific Raum der ausschüttet entschieden und mit 0,17 TER auch geringe Gebühren hat. Ich werde aber keine Performance Vergleiche stellen weil das hin und her bei schwankenden Kursen wenig bringt.
Generell bin ich auch kein Fan von ESG aber Vanguard ist da recht flexibel. Wie auch immer, der ETF bleibt eine Nebenbaustelle (Region und ETF) im Vergleich zu meinen Aktien und USA / Europa. Mal schauen, ich vergleiche dann die Kurse monatlich mit den anderen globalen Index. Mir ist der gesamte Portfolio Mix auch wichtiger als die unvorhersehbare Zukunft von Märkten.
Beste Grüße
Bergfahrten
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