Hallo Zusammen,
das Buch das ich nun aktuell lese inspiriert mich nun schon in der Einleitung. Es wird am Anfang gleich in Investition und Spekulation unterschieden. Ich denke dessen sollte ich mir auch bewusster für meinen Fonds werden. Zu diesen zwei Möglichkeiten der Anlage würde ich als drittes das Sparen (terminlich wiederholend oder in fixen Anteilen) berücksichtigen. Bei letzterem zweigt man automatisch verfügbares Geld ab um es in gebundenes Kapital oder Sachwerte zu binden.
Diese Diversifikation war bei mir bisher ein Gefühl aus dem Bauch. Keine Sorge, ich schlafe damit auch sehr gut 😴 aber ich möchte über mein persönliches Risikoverhalten dazu etwas mehr erfahren. Und wie es sich im Laufe der Zeit verändert hat.
Vor Jahrzehnten (vielleicht sogar vor dem Farbfernseher) gab es in Österreich eine TV-Quizsendung mit drei Schweinchen – die Frage des Moderators zu Beginn war immer die gleiche an die Teilnehmer: Welches Schweinchen hätten Sie denn gerne?
Und wenn ich an das denke, sehe ich grübelnde Menschen die verzweifelt eine Idee für die Entscheidung suchen. Welches Schwein sollen Sie wohl am besten nehmen? Welches der drei Schweine bringt Erfolg und Gewinn? Diese Spielregel gefiel mir damals persönlich aber nicht – ich hätte in dieser Situation immer alle drei genommen 😉
Manchmal sollte man sich im Leben auf ein Thema fixieren, beruflich, Partnerschaft und Hobby? Beim persönlich gesparten Geld denke ich möchte ich es auf verschiedene Schweinchen aufteilen.
Diese Diversifizierung dient ja auch zur Reduktion des Risikos – es gibt trotzdem Menschen die tendieren zu 100% Sparbuch bis zum anderen extrem mit 100% Glücksspiel. Dazwischen selbstverständlich in allen denkbaren Formen und Variationen – und bitte jeder/jede nach dem persönlichen Empfinden! Ich bin einfach und sicher kein Spezialist der eine Anlageform ausreizt um dieses zu optimieren. Mir geht es eben mit vielen Schweinchen besser wo ich nur mehr einzelne Gewichtungen für Ertrag & Risiko im Auge behalten muss 😉
Rückblickend habe ich 1995 am Anfang zu 100% von österreichische Aktien spekuliert. Nun, 25 Jahre später und älter würde ich das als sehr riskant betrachten weil:
- ich eigentlich nur die Branche als Wissen über die Unternehmen hatte
- mein Geld eben komplett nur in wenige Einzelaktien gebunden waren
- die Firmen verhältnismäßig klein im Vergleich zu globalen Konzerne sind
- nur als Währung in österreichischen Schilling notierten und
- auf einen kleinen Börsenplatz Wien begrenzt waren.
Im Nachhinein erschreckt es mich fast ein wenig – aber zum Anfang war es für mich ok weil ich weniger informiert war und es um geringere Beträge ging 😉 Bereits zwei Jahre später begann ich auch mit dem Fondssparen als zweite Säule.
Beim Bergsteigen ist es durchaus ähnlich – die ersten Touren geht man mit wenig Informationen, findet den Ausgangspunkt und den Gipfel – freut sich darüber – und fast alle überleben es. Mit zunehmender Erfahrung und Interesse liest man Karten, bleibt Mitglied bei alpinen Vereinen, sucht Tourenbeschreibungen, kontrolliert die Wettervorhersage, kauft und trägt man die notwenige Ausrüstung oder nimmt sogar mal einen Bergführer zur Hilfe.
Also mache ich jetzt diesen Schritt und teile meinen Fonds in diese Struktur. Was auch immer dabei rauskommt und wie es sich ändert – es macht Sinn sein eigenes Geldverhalten zu kennen.
Und wer sind nun die Top 50 (Sparen + Investment) im aktuellen Depot:
| EVN AG |
1 |
AT0000741053 |
Investment |
| VOESTALPINE |
2 |
AT0000937503 |
Investment |
| OESTERREICHISCHE POST |
3 |
AT0000APOST4 |
Investment |
| BHP BILLITON |
4 |
AU000000BHP4 |
Investment |
| CW BANK AUSTRALIA |
5 |
AU000000CBA7 |
Investment |
| BANK OF NOVA SCOTIA |
6 |
CA0641491075 |
Investment |
| NOVARTIS |
7 |
CH0012005267 |
Investment |
| ROCHE HOLDING |
8 |
CH0012032048 |
Investment |
| NESTLE |
9 |
CH0038863350 |
Investment |
| ALLG. GOLD- U. SILBERSCH. |
10 |
DE0005038509 |
Investment |
| FRESENIUS |
11 |
DE0005785604 |
Investment |
| DAIMLER |
12 |
DE0007100000 |
Investment |
| SIEMENS |
13 |
DE0007236101 |
Investment |
| BASF |
14 |
DE000BASF111 |
Investment |
| NOVO NORDISK |
15 |
DK0060534915 |
Investment |
| BANCO SANTANDER |
16 |
ES0113900J37 |
Investment |
| RED ELECTRICA |
17 |
ES0173093024 |
Investment |
| TELEFONICA |
18 |
ES0178430E18 |
Investment |
| KONE |
19 |
FI0009013403 |
Investment |
| HSBC HOLDING |
20 |
GB0005405286 |
Investment |
| SSE |
21 |
GB0007908733 |
Investment |
| GLAXO SMITH KLINE |
22 |
GB0009252882 |
Investment |
| ROYAL DUTCH SHELL |
23 |
GB00B03MLX29 |
Investment |
| RECKITT BENCKISER |
24 |
GB00B24CGK77 |
Investment |
| VODAFONE GROUP |
25 |
GB00BH4HKS39 |
Investment |
| ENEL |
26 |
IT0003128367 |
Investment |
| ENI |
27 |
IT0003132476 |
Investment |
| TOYOTA MOTOR |
28 |
JP3633400001 |
Investment |
| UNILEVER |
29 |
NL0000009355 |
Investment |
| ING GROEP |
30 |
NL0011821202 |
Investment |
| AT & T |
31 |
US00206R1023 |
Investment |
| ALTRIA GROUP |
32 |
US02209S1033 |
Investment |
| COCA-COLA |
33 |
US1912161007 |
Investment |
| COLGATE-PALMOLIVE |
34 |
US1941621039 |
Investment |
| EXXON MOBIL |
35 |
US30231G1022 |
Investment |
| GENERAL ELECTRIC |
36 |
US3696041033 |
Investment |
| INTEL |
37 |
US4581401001 |
Investment |
| IBM |
38 |
US4592001014 |
Investment |
| JOHNSON & JOHNSON |
39 |
US4781601046 |
Investment |
| KELLOGG |
40 |
US4878361082 |
Investment |
| KIMBERLY-CLARK |
41 |
US4943681035 |
Investment |
| KRAFT HEINZ |
42 |
US5007541064 |
Investment |
| PEPSICO |
43 |
US7134481081 |
Investment |
| PROCTER & GAMBLE |
44 |
US7427181091 |
Investment |
| REALTY INCOME |
45 |
US7561091049 |
Investment |
| SOUTHERN |
46 |
US8425871071 |
Investment |
| VERIZON COMMUNICATIONS |
47 |
US92343V1044 |
Investment |
| MUNICH RE |
48 |
DE0008430026 |
Sparen |
| MICROSOFT |
49 |
US5949181045 |
Sparen |
| 3M |
50 |
US88579Y1010 |
Sparen |
Und als Spekulation bei den Aktien sehe in:
| AGRANA |
1 |
AT000AGRANA3 |
Spekulation |
| AMCOR |
2 |
AU000000AMC4 |
Spekulation |
| ANHEUSER-BUSCH INBEV |
3 |
BE0974293251 |
Spekulation |
| ALTAGAS |
4 |
CA0213611001 |
Spekulation |
| PEMBINA PIPELINE |
5 |
CA7063271034 |
Spekulation |
| SHAW COMMUNICATIONS |
6 |
CA82028K2002 |
Spekulation |
| BAT |
7 |
GB0002875804 |
Spekulation |
| NIPPON TEL. & TEL. |
8 |
JP3735400008 |
Spekulation |
| AQUA AMERICA |
9 |
US03836W1036 |
Spekulation |
| EPR PROPERTIES |
10 |
US26884U1097 |
Spekulation |
| GENERAL MILLS |
11 |
US3703341046 |
Spekulation |
| GLOBAL WATER RESOURCES |
12 |
US3794631024 |
Spekulation |
| LTC PROPERTIES |
13 |
US5021751020 |
Spekulation |
| MAIN STREET CAPITAL |
14 |
US56035L1044 |
Spekulation |
| W.P. CAREY |
15 |
US92936U1097 |
Spekulation |
| WEYERHAEUSER |
16 |
US9621661043 |
Spekulation |
| WHITESTONE REIT |
17 |
US9660842041 |
Spekulation |
Wie dick sind nun meine aktuellen Schweinchen im Bergfahrten Fonds:
|
Anlage |
Depot |
in % |
Investment |
|
|
Sparen |
35.247,66 |
6,5 % |
34.866,90 |
1,09 % |
|
Investment |
435.367,54 |
80,8 % |
455.061,02 |
-4,33 % |
|
Spekulation |
68.511,86 |
12,7 % |
79.174,02 |
-13,47 % |
|
539.127,06 |
100,0 % |
569.101,94 |
-5,27 % |
Check der Plausibilität für die 67 Aktien:
Sparen – meine regelmäßigen Einzahlungen sind mit 6,5% deutlich geringer als meine Kaufentscheidungen. Darin ist auch Liquidität, Gold, das Fonds- und Aktiensparen und der Vanguard All-World ETF. Und die bisher geringe Gewichtung und aktuelle positive Rendite mit +1,09% ist trotz dem negativen Gesamtwert plausibel.
Investment – die Entscheidung war hier öfters – ich kenne die Firma und ich würde diese wohl „für immer“ behalten. Seltener berücksichtigt habe ich die Dividendenrendite, ein KGV oder Buchwert beim Kauf. Nachkaufen ist wahrscheinlicher als bei der Spekulation. Bei Crowd-Investments gilt das auch – und jene die weniger Rendite erzielen schätze ich das Risiko geringer ein. Die aktuell negative Rendite von -4,33% sollte langfristig und langsam in den positiven Bereich wandern.
Spekulation – liegen im wesentlichen im Risikodepot, das passt also. Hier sind die Wertpapiere mit hohen Dividendenrenditen, Firmen mit monatlichen Auszahlungen und die ich bei entsprechendem Gewinn verkaufen werde. Auch die spontanen Kaufentscheidungen. Es sind auch einige kleine REITs und die Aktienanleihen mit fixen Endterminen. Es zeigt sich dass dort mit -13,47% eben die Hoffnung steckt dass sich diese mittel- oder langfristig verbessern.
Resultat für mich – es war interessant und für mich wichtig wieder einmal jede Wertpapierposition zu überdenken. Ich werde wohl Gewinne bei der Spekulation realisieren und die Investments weiter laufen lassen. Flexibel muss man bleiben, die Zuordnung einzelner Positionen kann sich ändern wenn z.B. die Firmen sich massiv ändern.
Für heuer bleibt aber wohl trotzdem das Sparen im Fokus. Diese Struktur werde ich weiter verfolgen und bei Veränderungen der Aktien mir das vorher zusätzlich überlegen.
Ich wünsche Euch weiter Erfolg im Februar und viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 