Mein 6 Jahre langer Bausparvertrag endet mit 30. Juni. Es war ein Fehler mich 6 Jahre an das Fiat-System zu unvorhersehbarer Inflation und fast Null Zinsen zu verpflichten. Abgehakt, das erste Viertel hatte ich bereits umgeschichtet:
Die Suche nach Einzelaktien mit qualitativ fairen Preisen waren mühsam und es kam nie Verstand und Bauch zusammen. Aber ich bin nicht Warren Buffett und sitze deswegen auf Cash bzw. Anleihen.
- Emotional hätte ich Microsoft & Apple auf dem Dadat Depot nachkaufen können aber es war nicht der richtige Zeitpunkt. Das Depot und die Positionen hatte ich erst mit 1. Februar 2024 gestartet und dazu brauche ich noch etwas Zeit.
- Gerne hätte ich meine Procter & Gamble Position erhöht um der 1 TEUR Dividende näher zu kommen – das werde ich wohl eher bei einem Verkauf einer Depotposition mal nachholen.
- Chubb hatte ich Neu ins Depot genommen und dazu wollte ich nicht nachkaufen bevor ich Vertrauen aufgebaut habe.
Vertrauen ist ein gutes Stichwort. Mein Vertrauen in die ETFs ist nach wie vor schwankend. Bevor eine Position 20 TEUR erreichte hatte ich sie bisher in Einzelaktien getauscht. Ich brauche ein Ziel und daher habe ich mir die 1 TEUR Ausschüttung p.a. überlegt.
Mein Sparschwein Vanguard All-World ETF hatte im letzten Jahr mit netto 1,7% Dividende ausgeschüttet.
Um dazu 1 TEUR netto Dividende p.a. zu erreichen müsste ich ca. 58,8 TEUR investieren. Da wäre ich in einer Größenordnung von meinen Crowd-Darlehen die ich längerfristig abbauen werde. Dieses Investment wäre bei 808 TEUR Gesamtportfolio von Ende Mai rd. 7,3% Gewichtung.
Die Top 10 per Ende Mai:
Das ist nun mal herausfordernd und der Weg auf dieses Ziel wird ein paar Jahre dauern. Aber ich nehme nach dem o.g. Kauf nun noch eine Position mit 33 Stk. bzw. 4 TEUR dazu…
Somit kommen von den 8 TEUR nun 6 TEUR in den Vanguard All-World und die verbliebenen 2 TEUR werde ich für 1 Unze Wiener Philharmoniker investieren. Der jährliche Sparplan bei der Münze Österreich ist zwar gelöscht aber ich kann für 2024 dann die 18. Unze als Reserve fixieren.
Der Kauf erfolgt dann im Juli entweder direkt bei der Münze Österreich oder bei der 100%igen Tochter https://www.smh.net 🇦🇹
Gold Stand Ende Mai 2024 in der „BBB – Bergfahrten-Bundes-Bank“ 😉
Diese Entscheidungsfindung war leider etwas zäh – zu viele Optionen und Überlegungen nach meinem Geschmack. Jetzt ist es leichter und da muss Mr. Market schon sehr ausgefallen laufen um meinen Plan zu ändern.
Danke an dieser Stelle an Willie zum Nachdenken über sinnvolle ETF-Gewichtungen!
Apropos Twitter – ich bedanke mich auch hier über das Interesse bei 3.500 Follower…
Am Wochenende musste ich mal in meine Lebensmittel-Reserven greifen. 1 Dose scharfe Sardinen in Öl, 1 Paprika, 4 Zehen Knoblauch und 3 Eier ergaben einen durchaus interessantes Mittagessen am Sonntag 👨🍳
Ich wünsche meinen Lesern eine erfolgreiche 2. Juniwoche 🍀
Beste Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Christian, hab ich dir zwar schon mal gesagt, aber hier nochmal: ich lese deine updates super gerne, sehr spannend für mich, und auch deine nette Art ist in dieser verrückt gewordenen Welt eine angenehme Abwechslung. Danke dafür. 😀 Viel Glück und weiter so. Günter aus der StmkVon meinem/meiner Galaxy gesendet
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Hallo Günter,
Danke für dein Lob. Mir macht es Spaß meinen Finanz-Blog zu führen und freue mich natürlich über Anregungen und auch so nettes Feedback.
Ich hoffe, die Unwettern in der Steiermark haben dich nicht betroffen?!
Alles Gute und beste Grüße aus dem wechselhaften Weinviertel 😎
Bergfahrten
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Hi Christian,
ja ich finde es super was du da machst, und ich werde dir das auch immer
wieder mal mitteilen, wenn es mir gerade in den Sinn kommt.
Die Untwetter waren Luftlinie tatsächlich nur 30km von uns entfernt, in
Übelbach ging es richtig zur Sache. Wir wurden glücklicherweise komplett
verschont im Bezirk Leoben.
Wecheslhaft ist es auch bei hier.. jetzt könnte wirklich mal der Sommer
kommen 🙂
Lg Günter
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Hallo Christian,
du hast einen Strategiewechsel vollzogen und fokusierst dich auf wenige Aktien. Standen hier die Dividendengebühren im Vordergrund? Was ist eigentlich die Position Darlehen (P2P Kredite)? Ist dir eine Strategie bei der 7 Aktien quasi 45 Prozent des Portfolios ausmachen nicht zu riskant?
LG Gerd
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Guten Morgen Gerd,
Strategiewechsel würde ich nicht bestätigen. Das Risikoprofil eher angepasst. Angefangen hat es dass ich in meine Blue Chips (Nestlé, Roche, Coca-Cola, P&G) nachkaufen wollte und habe mein Risikolimit von 5% auf max. 10% erhöht. Um das auszugleichen erhöhe ich jetzt meine 3 ETFs mit Streuung.
Die Darlehen sind Crowd-Investments. Aktuell 12 Positionen á 5 TEUR. P2P hatte ich mal probiert und passte nicht zu mir. Die Darlehen sind Nachrangdarlehen, ca. die hälfte über Plattformen, die hälfte direkt mit den Unternehmen weil die Plattform eingestellt wurde. 2016 wollte ich nicht alles an der Börse investieren und bin dort eingestiegen. 3 davon sind Immobilienprojekte die Probleme haben und ich versuche diese in den nächsten Jahren auslaufen zu lassen.
Betreffend Risiko – das ist sehr subjektiv. Manche stecken 100% plus Kredite in Ihre Selbstständigkeit. Andere kaufen nur ETFs. Dazwischen ist viel möglich. Mit Gold und Bitcoin halte ich mir auch noch eine Reserve. Die Streuung passt jedenfalls für mich.
Liebe Grüße
Christian
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Hallo Christian,
ich sehe es ebenfalls so: die zunehmende Fokussierung des ursprünglich breit gestreuten Portfolios ist mit mehr Risiko pro Position verbunden. Ich sehe das als unkritische, fast logische Evolution Ihrer Anlage (erfolgt bei mir in gewisser Weise ähnlich) und erkläre mir das auch mit zwei Punkten:
Ich freue mich schon auf das nächste Tomaten-Bild aus Ihrem Garten 🙂
Beste Grüße
42sucht21
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Hallo 42sucht21,
Danke und ich stimme den beiden Punkten vollkommen zu.
Die vorher genannten Einzelunternehmen (J&J hatte ich unterschlagen) habe ich seit >10 Jahre im Depot. Aus meiner persönlichen Sicht werde ich sie behalten und daher eher nachkaufen als reduzieren.
Eine fixe Streuung, z.B. 20 Depotpositionen á 5% oder 25 mit 4% habe ich nie ernsthaft verfolgt. Dazu sind die Unternehmen zu differenziert und die Kursschwankungen mag ich auch nicht laufend anpassen.
Einen gewissen Zahlen Bias habe ich aber sicher – im Hinterkopf sind möglicherweise 1.000 Nestlé oder 100.000 CHF vielleicht ein sinnloses Ziel. Aber 1.000 Aktien sind nun mal besser als 100 😉
Drei schöne Tomatenpflanzen habe ich gesetzt, Blüten haben Sie auch also sollte es Paradeiser geben wenn Sie mit der Feuchtigkeit zurecht kommen ☔️
Beste Grüße aus dem verregneten und kalten Weinviertel (heute nur 12° Morgens)
Christian
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Danke Christian für deinen Einblick ins Depot und deine Kochkünste 😀
Je älter ich werde desto mehr ETFs sammle ich mir im Depot ein ich merke einfach das ich nicht der Typ sell bin und nur buy & hold ist nix wenn ich mir so meine depot leichen anschaue. Bei den ETFs löst das jemand für mich für ganz kleines Aufgeld das ist doch prima 🙂
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Hallo tbee,
das mit dem Alter und ETFs empfinde ich durchaus ebenfalls so!
Vielleicht mag ich doch einfach ein „Grundrauschen“ mit den Index ETFs im Gesamtportfolio aufbauen. Bisher traf mich aber immer ein SELL für die ETFs wenn ich bei Einzelaktien eine gute Chance sah. Oft ist es, dass man auch die Kursstürze von Unternehmen sieht die auch in den ETFs gelistet sind. Natürlich hat man auch die Gewinner dabei! Das ist vielleicht ein Fehler von mir und ich sollte generell noch weniger Verkaufen, bei den ETFs am besten gar nicht.
Das mit den Depotleichen sehe ich mittlerweile anders. Bevor ich mich endlos über Leichen wie z.B. ThyssenKrupp ärgere, dann realisiere ich mittlerweile die Verluste. Meine Steuer wird etwas geringer, es kommt sogar eine Erleichterung das bereinigt zu haben wenn ich kaum Chancen auf Erholung sehe.
Blöd sind natürlich meine Verkäufe für „Umschichtungen“ 😉 Z.B. habe ich eine kleine Position von Eli Lilly verkauft – dann begann der Kurs nach Norden zu laufen.
Ich wünsche Dir viel Erfolg mit deinen ETFs!
Beste Grüße
Christian
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