Das „magische Dreieck“ der Finanzen und somit für mein Gesamtportfolio 🔼

~ Bergfahrten

Alles wird gut 👍

Nach den Veränderungen nun eben etwas zu der Basis und was wirklich wichtig ist. Bevor man sich einen einzelnen Baum anschaut sollte man immer den Blick auf den Wald werfen 🌲

Mir persönlich hat der Beginn mit den Anlageklassen geholfen – was habe ich und wo will ich hin. Keine Klumpen eben die in naher oder ferner Zukunft Probleme machen können.

Also fange ich mal mit einem Kreis an 😉

Nach den etwas turbulenten Kommentaren, ja die Aktien ETF sind enthalten. Sie sind wichtig und das „steuerliche Ärgernis“ muss ich wie Bankgebühren, KESt, Quellensteuern auch aushalten können. Vorausgesetzt ist eben, ich schmeiße bei ein paar EUR Steuerbelastung im Verrechnungskonto die ETF Positionen emotional aus dem Portfolio. Das wäre eben ein Fehler 😉

Zu dieser Überzeugung bin ich aus zwei Gründen gekommen…

Das magische Dreieck der Geldanlage, die Grafik entnommen aus einer WEB-Seite https://www.finum.at/investments-wie-sie-ihr-geld-richtig-anlegen/

Persönlich bin ich zwar Kaufmann aber ein Bild oder Grafik hilft mir oft mehr als lange Listen 🍀

Es ist wie immer einfach, passt ein nächstes Investment zu meinen Anlageklassen und wie ist es bei diesen drei Eigenschaften verteilt.

Beispiel: der Bundesschatz ist mit 1 Monat gut verfügbar, der Staat Österreich sorgt für große Sicherheit aber der Ertrag ist aktuell mit 2,5% p.a. eher unterdurchschnittlich.

Immer wenn mein letztes Investment mehr Risikobereitschaft verlangt (z.B. Ökostrom) sollte ich nicht auf diesem Pfad bleiben sondern wieder am Weg für den Gesamtweg zurückkehren.

Wenn ich jetzt mal einen Index ETF oder globalen World ETF betrachte hat der sehr viele Vorteile: Die Verfügbarkeit ist sehr gut da selbst auch größere Positionen handelbar sind, der Gesamtmarkt ist volatil aber bietet auf längere Zeit auch Sicherheit und der Ertrag kann/ist wahrscheinlich besser als das Stock picking.

Fazit: Es wäre also unvernünftig die ETF zu verkaufen. Die Kunst für mich wäre die ETF wie Gold und auch Bitcoin als Reserve zu sehen die wachsen darf und bei passender finanzieller Gelegenheit auch noch aufgebaut werden kann. Klar, es gibt eben Dividendenaktien die mehr Einkommen bringen. Mein Ansatz da jetzt nichts zu ändern ist richtig.

Dieses Zitat von Charlie Munger kann ich wohl auch für ETF (Aktienkorb) auch anwenden:

Es liegt nur an mir es umzusetzen.

Die schlechten Nachricht diesmal zum Schluss – ich habe mir einen Forecast für meine Dividenden 2025 kalkuliert. Die Verkäufe sind ab April entfernt, das erste iShares Global Stoxx Dividend 100 habe ich für die nächsten Quartale vorgeschrieben und bei Oekostrom die vorletzte Dividende von 0,40 Cent angenommen. Diverse kleine Zukäufe und Erhöhungen von Dividenden sind nicht berücksichtigt, das kann ja mit Reduktionen sich ausgleichen. Insgesamt würde ich es als kaufmännisch und vorsichtigen Forecast sehen:

Mal schauen welche Überraschungen in 2025 noch kommen. Verglichen mit den Vorjahren – es ist besser als das Krisenjahr 2020…

Der Netto YoC von 16.395,32 ergibt auf Basis der Investmentsumme von 660 TEUR Ende 2024 nun wieder nur 2,5%. Das ist kein Beinbruch, aber sind halt nicht meine gewünschten 3,0%. Längerfristig sollte ich aber da wieder hinkommen ☺️

10:00 und Zeit zum Kochen! Am Wochenende gab’s nur Reste aber heute sollen es Rauchfleischknödel mit Letscho werden 👨‍🍳

Mr. Market in der USA hat heute am Montag frei und Euch eine erfolgreiche Woche 🍀

Beste Grüße

Bergfahrten

10 Kommentare zu „Das „magische Dreieck“ der Finanzen und somit für mein Gesamtportfolio 🔼“

  2. Danke für deine Aufstellung. Die YoC erscheinen mir sehr niedrig für ein Dividenden orientiertes Depot. Mindestens das Doppelte sollte mittlerweile der Fall sein. Woran hängt das, konntest Du das analysieren.?

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  4. Ich sehe oft Wurst die erhitzt wird. Das würde ich lassen, außer sie ist ohne Nittitpökelsalz hergestellt was nach der Farbe her aber nicht der Fall ist.

    Nittitpökelsalz wird beim erhitzen zu Nitrosamin und ist Krebserregend.

    Gefällt 1 Person

  5. Hallo,

    16-17K für 2025 Netto aber inkl. Zinsen für Darlehen. Auch die Firmenpension hat mich gewarnt dass Sie den Betrag weiterführen bis Sie eine Jahresabrechnung haben. Bedeutet lt. einer Freundin dass der Betrag jährlich reduziert wurde.

    Reicht zum Leben, naja ich muss nicht mehr sparen und aufbauen. Wenn ich mir die Kursentwicklung von 2017 bis jetzt anschaue kann ich da auch jedes Jahr ein paar Tausender entnehmen und es wird trotzdem mehr werden 😉

    Beste Grüße
    Christian

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  6. Hallo,

    mein Depot ist seit ein paar Jahren nicht mehr sooo Dividenden orientiert. Habe alle BCD, REIT und High Yield Unternehmen mittlerweile nicht mehr im Depot. Dafür ist Gold und Bitcoin noch früh ohne Ausschüttungen dazugekommen.

    Mein ursprünglicher Plan, 3% Netto Dividenden und 4% Jahresrendite bleibt bis 2030 aufrecht.

    Wer seine Dividenden nach DivvyDiary etc. auswerten nehmen die Brutto Werte ohne KESt und Quellensteuer. So rechnet man sich nur schön 😉

    Beste Grüße
    Bergfahrten

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  8. Danke für den Hinweis. Glücklicherweise habe ich das Thema Wurst bereits deutlich reduziert. Ich werfe aber so gut wie nie Lebensmittel weg – falls das Brot hart wird dann eben etwas Kräuteraufstrich, Salami, Käse und überbacken.

    Auf jeden Fall danke für den „Krebs Tipp“. Werde mir Alternativen suchen.

    Beste Grüße
    Christian

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  9. hi Christian,

    wie Du das mit Deinem Depot handhabst ist Deine Sache, ist auch Dein Geld, ich bin schon seit 2021 in Rente und habe auch ein Dividendenportfolio, inkl. Reits und auch so Zeugs wie BAT und Altria, ich schaue nur ob die Dividenden korrekt ausbezahlt werden und schaue so alle viertel Jahr mal was der Kram macht, geht mal hoch und mal runter, ich lasse das in Ruhe und sorge mich auch nicht übermässig, für mich wird es reichen, hab noch nix verbraucht und lege sogar die Dividenden wieder an, find ich auch eher suboptimal, aber so macht Jeder sein Ding.

    Aber ich muss schimpfen wenn ich Deine Ernährung anschaue, das ist kein gutes Essen, nie was Gesundes dabei und Du nennst Dich Hobbykoch und Geniesser, auweia….Hier gab es heute Morgen Quark mit Früchten, am Mittag dann Lachs mit einer grossen Schüssel Salat und am Abend werde ich mir noch 2 Eier braten, habe noch einen Rest Schwarzwurzeln vom wöchentlichen Gemüsekorb und dazu eine Scheibe selbstgebackenes Sauerteigbrot. Wurstwaren mit Nitritpökelsalz gibt es seit Jahren nicht mehr, Essen aus der Dose will ich nicht, wer sich sportlich betätigt braucht eben genügend Protein.

    Gönn Dir bitte mal was Anständiges zu Essen, ist nicht bös gemeint, ich trau mich auch erst jetzt das mal zu schreiben weil Einer den Anfang gemacht hat.

    Alles Gute.

    Ayelet

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  10. Hallo Ayelet,

    Danke mal für deinen Kommentar. Vorab, genau mein Humor – BAT und Altria im Depot aber Gemüsekorb und Salat zum Essen 🙂

    Spaß beiseite, betreffend Depot gibt es sehr viele Wege nach Rom. Für dich ist es Kram das du quartalsweise anschaust. Für mich ist es mein Leben seit 2017 und wohl auch ein Halbtagsjob der mir inkl. Blog sehr viel Spaß macht.

    Wenn ich Morgen Topfen (Quark) und Früchte essen würde, das kommt mir gleich wieder retour. Kaffee 1 mit Toastbrot und Streichkäse & Kaffee 2 mit etwas Süßem – z.B. 1/2 Zimtschnecke, Topfengolatsche, oder ähnliches. Mittagessen ist wichtig. Abendessen lasse ich oft aus, manchmal einen Apfel daher seit 40 Jahren immer 83-85 kg.

    Sport, naja etwas Bewegung, mal 1-2 Wanderungen im Monat, gelegentlich auf den Ruderergometer. Wenn ich mal in Wien bin, plane ich viel Zeit ein und versuche alles zu Fuß zu gehen.

    Keine Sorge, mein Blog ist weder eine Empfehlung für Investments noch fürs Kochen 🙂

    Schönen Abend und beste Grüße
    Christian

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