Es war eine turbulente Woche, nach der Bitcoin Party zuvor folgte nun eine rückwirkende steuerliche Korrektur durch Flatex inkl. Nachzahlung an das Finanzamt 🇦🇹
Dieses unangenehme Ergebnis kompensierte ich mit dem Verkauf meiner REIT und Nicht Meldefond, den Einstieg in einen Dividenden ETF (die ich sowieso aufbauen wollte) und einer kleinen Erhöhung meiner Liquidität ☺️
Die Kaufposition des iShares STOXX Global Select Dividend 100 und Sparplan folgt ab Anfang Jänner 2025…
Verblieben sind ca. 10% Cash. Die Republik bietet mir weiterhin 3% Zinsen p.a. für den einmonatigen Bundesschatz an – und über die Feiertage möchte ich auch nicht ein Investment suchen. Also habe ich zu den 1 TEUR Anfang Dezember nun noch 3 TEUR nachgelegt:
Somit mache ich einen Monat Pause mit der Suche. Im Zeitraum von Weihnachten, Silvester und Feiertage kann das beim Staat liegen und in meinem Jahresabschluss liegt etwas Liquidität. Mitte Jänner sehe ich dann weiter 🎄
Die Konten zum Jahreswechsel:
| Konten | Depot | in % | Investment | ||
| EASYBANK | 144.923,45 | 17,1 % | 145.968,71 | -0,72 % | CH-Aktien & Anleihen |
| DADAT | 10.659,95 | 1,3 % | 9.117,49 | 16,92 % | Apple & Microsoft Sparpläne |
| BITCOIN | 97.498,71 | 11,5 % | 27.500,00 | 254,54 % | >1 Bitcoin |
| CROWD | 45.000,00 | 5,3 % | 44.850,00 | 0,33 % | Crowd-Darlehen |
| GOLD | 42.746,00 | 5,0 % | 18.975,04 | 125,27 % | Gold Anlagemünzen 1 oz |
| Liquidität | 958,73 | 0,1 % | 904,48 | 6,00 % | Verrechnungskonten |
| BUND | 4.000,00 | 0,5 % | 4.000,00 | 0,00 % | Bundesschatz |
| FLATEX | 501.154,50 | 59,2 % | 410.478,90 | 22,09 % | Aktien & 3 ETFs |
| Gesamt | 846.941,34 | 100,0 % | 661.794,62 | 27,98 % |
Dividenden Einkommen Kalenderwoche 50 / 2024:
Mit den verkauften REIT werden im nächsten Jahr die monatlichen Eingänge entfallen – ausgenommen aktuell noch Main Street Capital. Viele Erstkäufe davon waren 2017 & 2018 – also werde ich mich auf weniger Eingänge umstellen müssen 😎
Jetzt sind sie noch dabei und der Blick in den Kalender…
Johnson & Johnson und 3M legten einiges bei – die Einzelpositionen:
| 09.12.24 | AMGEN | 7,71 |
| 10.12.24 | JOHNSON & JOHNSON | 255,21 |
| 12.12.24 | ARCHER DANIELS MIDLAND | 6,90 |
| 12.12.24 | 3M | 144,91 |
| 13.12.24 | MICROSOFT | 7,12 |
| 13.12.24 | WHITESTONE REIT | 2,27 |
| 13.12.24 | CORNING | 5,81 |
| 13.12.24 | REALTY INCOME | 7,23 |
| 437,16 |
Kurz vor der Ziellinie – der Vergleich mit dem Vorjahr:
| KW | 2023 | Kum. | 2024 | Kum. | Abw. |
| 50 | 564,87 | 20.253,94 | 437,16 | 17.782,78 | -12,2 % |
| 51 | 264,48 | 20.518,42 | 17.782,78 | ||
| 52 | 60,14 | 20.578,56 | 17.782,78 | ||
| 53 | 0,00 | 20.578,56 | 17.782,78 | ||
| 264,34 | -2.795,78 | ||||
| 1,3 % | -13,6 % |
Die letzte, fehlende und große Position für dieses Jahr wird Coca-Cola Anfang nächster Woche sein 🇺🇸
| 2024 | Woche 1 | Woche 2 | Woche 3 | Woche 4 | Woche 5 |
| DEZ | 49. LVMH, Aflac, Southern | 50. Amgen, J&J, ADM, 3M, Microsoft, Corning | 51. Coca-Cola, Con Edison, , Smurfit WestRock, Manpower, Waste Management | 52. BlackRock, Kraft Heinz | 53. Canadian Nat. Railway, Public Storage, Union Pacific |
Der Forecast für den Jahresabschluss ist nun doch fix über 18 TEUR, auch die ETFs kann ich nach den Sparplänen schwer berechnen 🍀
| 31.12.24 | Dividenden Forecast | 18.170,64 |
Adventzeit bedeutet auch Backen mit der Familie. Erstmalig gab es Hausfreunde, einen Weihnachtsstollen und der etwas kreative Kokos-Zimtkuchen war zum Zeitpunkt des Fotos noch im Backrohr 🍪
Ich wünsche Euch ein geruhsames 3. Advent Wochenende 🎄
Weihnachtliche Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Christian, vielen Dank für dein erneutes Update!
Eine Frage bzgl. deines Verkaufs der REITs. Diese haben ja großteils eine überdurchschnittlich hohe Dividendenrendite. Weißt du wie hoch deine Dividenden im Jahr 2024 aus REITs und Nicht-Meldefonds waren und was deine durchschnittliche Dividendenrendite bei diesen Aktien/Fonds war? Kann mir nämlich vorstellen, dass es recht schwierig wird ähnlich gut zahlende Investments zu finden. Was hat das für Auswirkungen auf deine Planung 2025?
Danke für deine Antwort und eine angenehme Adventszeit!
LG Stefan
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Hallo Stefan,
2025 wird für mich wirklich etwas Blindflug werden was Einkommen betrifft. Die REITs waren mit ca. 35 TEUR nur 5% des Gesamtportfolio und der Dividenden ETF wird hoffentlich im Gesamtjahr einiges abfangen. Schwieriger wird sein, ich habe ca. im Halbjahr bewusst hohe Dividendenunternehmen für Öl, Banken und Telekommunikation verkauft. D.h. die entfallen in 2025 auch komplett und nicht nur für ein Halbjahr. Auch der Margin Kredit hatte die letzten 3 Jahre die Dividenden etwas erhöht.
Langer Rede und Fazit: Für mich ist 2025 ein Jahr der Konsolidierung und in einem Jahr weiß ich wie es sich auswirkt. Fahre also im Nebel langsam auf Sicht und will keine großen Veränderungen machen. Kein Margin Kredit, 1-2 Darlehen werden zurückbezahlt und sollen in Aktien/ETF Sparpläne wandern. Liest sich langweilig ist aber wohl der richtige Weg für mich.
Die Dividenden und YOC Ziel von 3% werde ich verfolgen und Ende 2025 weiß ich es. Aber die Welt wird nicht untergehen wenn es nochmals auf 2,5% zurückgeht.
2018 netto 17.029,25 d.s. 3,0 %
2019 netto 17.531,23 d.s. 2,8 %
2020 netto 15.805,79 d.s. 2,5 %
2021 netto 16.826,50 d.s. 2,6 %
2022 netto 20.314,22 d.s. 3,0 %
2023 netto 20.578,56 d.s. 3,0 %
2024 bisher 17.782,78 d.s. 2,7 %
Eine schöne Adventzeit 🎄
LG Christian
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Morgen Christian
Also mit mainstreet sollte es passen die werden als aktie abgerechnet, dieser divi ETF ich weis nicht so recht ?!für die Monate 1/4/7/11gäbe es sicher andere Alternativen. Den Bundesschatz kurzfristig aufstocken finde ich gut es werden neue Gelegenheiten kommen zum investieren. Ansonsten jetzt mal am 3ten Advent WE nicht an die Kohle denken.😀
LG Thomas
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Danke Christian für dein detailliertes Update! Ich wünsch dir auf jeden Fall alles Gute und bin mir sicher, dass du auch das Konsolidierungsjahr 2025 meistern wirst.
Liebe Grüße, Stefan
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Ich setze z. Zt auf diese beiden ETF
iShares World Equity High Income UCITS ETF (Dist)
https://extraetf.com/de/etf-profile/IE000KJPDY61
er läuft in der Performance wie der MSCI
oder alternativ für den S+P500
iShares U.S. Equity High Income UCITS ETF (Dist)
https://extraetf.com/de/etf-profile/IE000WHL2ZK1
beide haben schöne Ausschüttungen
Grüße Thomas
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Lieber Christian,
ich habe mich vor einiger Zeit bei meinem Broker beschwert, dass mir bei der Dividende meines Reits nach den 15% US Quellensteuer noch 27,5% österreichische Kest abgezogen worden ist.
Die Hotline hat mir erklärt, dass es nach dem Steuergesetz nicht 100%ig klar ist, wie diese Dividende zu versteuern ist und der Broker geht auf Nummer sicher indem er 27,5% Steuer abzieht. Er hat mir empfohlen, die 15% „zuviel“ gezahlte Steuer bei der Steuererklärung geltend zu machen. Ich habs bisher nicht gemacht, da ich immer nur einen Arbeitnehmerausgleich beantragt habe.
(österreichische Zustände :-))
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Guten Morgen Thomas,
Danke für deine 2 ETF Tipps. Werde Sie mir mal auf die Watchliste packen auch wenn ich aktuell keine neuen suche.
Schönen Sonntag und weihnachtliche Grüße
Christian
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Hallo,
steuereinfach mit KESt Abzug und vom Broker auf Nummer sicher. Nimmt die Spesen aber geht kein Risiko ein. Manchmal fände ich es interessant unterschiedliche Steuerberater zu testen und den steuerlich günstigsten zu beauftragen.
Aber du hast recht, österreichische Zustände – jeder macht irgendwie, meistens läuft es gut und manchmal (z.B. Benko) müssen halt die Medialen Seiten füllen.
Ich warte jetzt mal nächsten Frühling auf die Steuerabrechnungen 2024 von Easybank, Flatex und Dadat und werde mal die Möglichkeiten in der Einkommensteuererklärung ausschöpfen 😉
Weihnachtliche Grüße
Christian
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Hallo,
vorab besten Dank für diesen Blog und die Transparenz. Bin ein begeisterter Leser!
Ich hätte eine Frage zur Rückerstattung von der Schweizer Quellsteuer. Wie ich z.B. im Blog vom 14.2.2024 bei dir gesehen habe, machst du das auf dem elektronischen Weg. Ich nehme an den Tax-Voucher und den Dividendenbeleg lädts du auf der entsprechenden Schweizer Steuerverwaltungsseite einfach hoch.
Meine Frage dazu:
Das ausgefüllte Schweizer Formular, muss man ja ausdrucken, unterzeichnen und ebenfalls vom Österreichischen Finanzamt unterzeichnen lassen. Schickst du diese Dokumente dann mit der Post auf den Weg in die Schweiz? (Briefkosten?)
Oder kann man die Dokumente auch einfach einscannen und hochladen auf die Schweizer Steuerverwaltung-Homepage?
Die Schweizer wollen wahrscheinlich die Originaldokumente haben…
Besten Dank im Voraus für die Beantwortung!
Grüße aus Wien
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Hallo,
ich kenne keinen digitalen Weg. Das ausgefüllte Antragsformular, die Tax Voucher der Bank und die Dividendenbelege schicke ich an mein österreichisches Finanzamt! Wahrscheinlich kannst Du dir die Bestätigung auch im Finanzamt mit den Dokumenten selbst holen. Bei mir checkt mein Weinviertler FA die Dokumente, stempelt die wohl ab und schickt sie an die schweizer Kollegen weiter.
Ohne einer FA-Bestätigung wird die Schweizer Eidgenossenschaft wohl nix bearbeiten oder rückerstatten.
Viel Erfolg und beste Grüße nach Wien
Bergfahrten
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Hallo,
vielen Dank für die rasche Antwort. Dann werde ich es auch so, wie du es beschrieben hast, versuchen.
Besten Dank und einen angenehmen Start in die neue Woche!
Grüße aus Wien
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Hallo Christian, hallo Community.
Ich würde gerne ein Buch lesen über Finanzen könnt ihr mir da ein paar Empfehlen? Ein paar Lektüren von Dr.Andreas Beck hab ich schon gelesen möchte aber gerne meinen Horizont erweitern, habt ihr da Vorschläge?
Danke im Vorraus und schöne Grüße
Jürgen
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Guten Morgen Jürgen,
drei Bücher die mich selbst etwas weitergebracht haben:
André Kostolany – Die Kunst, über Geld nachzudenken
Dr. Markus Elsässer – Des klugen Invesotors Handbuch (gibt auch viele gute YouTube Vorträge)
Georg Eckert – Empfehlungen eines Vaters an seine Kinder (meines ist schon älter aus 2007, aber vielleicht wurde es neu aufgelegt)
Eine schöne 4. Adventwoche und beste Grüße
Christian
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