Willkommen im Bergfahrten Blog – 11/12 von 2024 ist bereits vorbei. Es war ein interessantes Monat, die bereits reduzierten Sparpläne wurden erfüllt und die Liquidität blieb positiv, d.h. ohne Margin Kredit. Bitcoin & US-Aktien haben sich nach der entschiedenen US-Wahl positiv entwickelt 🇺🇸
Die Quellensteuer Rückforderung an die Schweiz ist eingetroffen. Getauscht wurde das Wikifolio in den Nachkauf beim India Fund und eine Startposition von Mondelez 🇮🇳
Die Highlights waren finanziell die Gutschrift aus der Schweiz, eine Wanderung zum Gansl Essen und zuletzt die Wiedereröffnung meines privaten Fitness Center mit Hilfe einer Apple Watch Ultra 2 💪
Der o.g. Eingang, die „neue Firmenpension“ und reduzierte Sparpläne helfen meinem Girokonto & Notgroschen über die schwachen Einkünfte der winterlichen Monate ☃️
Monatsabschluss mit neuem ATH dank Bitcoin und US-Aktien mit finalem Stand von 848 K 🍀
Der Weg auf 0,9 M läuft und 2030 wäre mit 1,0 M wohl möglich ⏳
Die reduzierten Sparpläne im November 2024 ☺️
Aktueller Diagramm Stand für das Portfolio >1% inkl. Aktien-Sparpläne und Liquidität bleibt im Plus:
Diesen monatlichen Wettlauf um die Nr. 1 hatte diesmal Bitcoin mit Abstand die Nase vorne 🧡
Monatsbericht November 2024:
Dieses Monat gab es einen Kurssprung mit 848 TEUR (+38 TEUR) – das Einkommen war mit 0,4 TEUR negativer als die Ausgaben von 1,3 TEUR. Die Details dazu bei den Einzelpositionen und Ausgaben.
Die E/A Bilanz ist im Berichtsmonat und Gesamtjahr somit negativ. Der Forecast für Einnahmen blieb unverändert auf 18,0 TEUR, die Ausgaben im November waren unterdurchschnittlich, die Apple Watch Ultra 2 wird in 24 Monatsraten vom Mobilfunk-Versorger verrechnet.
| 31.12.24 | Dividenden Forecast | 17.994,40 |
Der YTD Vergleich – Bitcoin ist mit +141% dominant nach Gold gestiegen. Die Indexe waren im Monatsvergleich gestiegen. Meine Schweizer Aktien korrigierten 🇨🇭
Die positive Stimmung von Mr. Market wird seit Herbst 2023 fortgesetzt 🍀
Das Plus zum Vormonat sind +38 TEUR oder +4,7%, das YTD sind +13,4% 🙂
Die Ausgaben waren höher als die Einnahmen. Das Ergebnis für das Gesamtjahr ist negativ. Dieses Monat hatte Ausgaben von 1.263,76 EUR. Das Minus ist 3.470,31 EUR (-20,2%) im Kalenderjahr 2024 ❌
| 2024 | Div. Vorjahr | Div. 2024 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.104,22 | 1.137,66 | 2.240,61 | -1.102,95 | |
| FEB | 2.045,56 | 1.706,92 | 1.800,92 | -94,00 | |
| MÄR | 2.676,08 | 2.940,22 | 1.432,94 | 1.507,28 | |
| APR | 1.093,63 | 2.385,48 | 1.519,26 | 866,22 | |
| MAI | 3.415,79 | 2.969,08 | 2.142,06 | 827,02 | |
| JUN | 2.265,02 | 677,99 | 1.654,60 | -976,61 | |
| JUL | 1.794,48 | 1.779,35 | 1.369,95 | 409,40 | |
| AUG | 1.014,43 | 798,48 | 1.979,54 | -1.181,06 | |
| SEP | 1.577,20 | 1.167,17 | 1.728,28 | -561,11 | |
| OKT | 1.464,80 | 1.227,26 | 3.540,67 | -2.313,41 | |
| NOV | 907,18 | 412,67 | 1.263,76 | -851,09 | |
| DEZ | 1.220,17 | 0,00 | |||
| 20.578,56 | 17.202,28 | 20.672,59 | -3.470,31 | -20,2 % | |
| per Monat | 1.715 | 1.564 | 1.879 | -315 |
Die E/A-Rechnung war in den ersten 6 Jahren positiv, nun erfolgt das verflixte 7. Jahr und seit Start 2018 bleiben kumuliert +3,5%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 20.314,22 | 18.902,29 | 1.411,93 | 7,0 % |
| 2023 | 20.578,56 | 20.169,37 | 409,19 | 2,0 % |
| 2024 | 17.202,28 | 20.672,59 | -3.470,31 | -20,2 % |
| Summe | 125.287,83 | 121.749,42 | 3.538,41 | 2,8 % |
Kursveränderungen: Bitcoin und US-Aktien positiv, Europa Aktien seitwärts oder gefallen.
Diese Unternehmen waren gefallen: Barry Callebaut, Roche, Nestlé, weniger deutlich AT-Aktien und GSK
Unverändert zeigte sich Gold, Novo Nordisk, GB-Aktien, Coca-Cola, India Fund und Johnson & Johnson.
Steigende Kurse zeigten sich wie erwähnt bei Bitcoin, El Salvador Anleihe, DE-Aktien, American Express, Kimberley-Clark, Procter & Gamble, 3M, Verizon, Walmart, Nasdaq 100, S&P 500 und Vanguard All-World.
Der YoC Wert ist nun auf 2,8% gefallen. Das war das erste von zwei schwachen Monaten 🔥
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % | 20.314,22 | 3,0 % |
| 2023 | 747.157,75 | 687.626,42 | 8,7 % | 20.578,56 | 3,0 % |
| 2024 | 847.532,55 | 659.561,97 | 28,5 % | 17.202,28 | 2,8 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun 848 TEUR und steigt auf +28,5% positiv zu meinen aktuellen Investments. Die Investments reduzierten sich wegen realisierten Verlusten (KESt. Ausgleich) um -28 TEUR bzw. -4,2%. ✅
| Aktuelles Jahr | 2024 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 11 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % |
| Vorjahr 2023 | 747.157,75 | 687.626,42 | 8,7 % |
| Aktuell 2024 | 847.532,55 | 659.561,97 | 28,5 % |
| Delta 2024 vs. VJ | 100.374,80 | -28.064,45 | |
| Veränderung zum VJ | 14,5 % | -4,2 % | |
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 20.314,22 | 670.932,42 | 3,0 % |
| 2023 | 20.578,56 | 687.626,42 | 3,0 % |
| 2024 | 17.202,28 | 659.561,97 | 2,8 % |
| Plan 2024 | 17.850 | ||
| Ziel 2024 | 18.000 | ||
| Monat: 30. Nov. 2024 | 412,67 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2024 | 1.563,84 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2023 | 1.714,88 |
Das Einkommen im November mit den Details der einzelnen Positionen:
| 01.11.24 | LTC PROPERTIES | 10,04 |
| 01.11.24 | GLADSTONE LAND | 1,72 |
| 01.11.24 | VERIZON COMMUNICATIONS | 135,42 |
| 05.11.24 | BLACKSTONE | 6,80 |
| 07.11.24 | CLOROX | 8,27 |
| 07.11.24 | ASML HOLDING | 2,20 |
| 08.11.24 | DEERE | 2,97 |
| 08.11.24 | AMERICAN EXPRESS | 4,71 |
| 13.11.24 | AIR PRODUCTS & CHEMICALS | 6,05 |
| 14.11.24 | ASSA ABLOY AB | 6,12 |
| 15.11.24 | APPLE | 4,24 |
| 15.11.24 | WHITESTONE REIT | 2,25 |
| 15.11.24 | COLGATE-PALMOLIVE | 3,44 |
| 15.11.24 | PROCTER & GAMBLE | 173,20 |
| 18.11.24 | REALTY INCOME | 7,19 |
| 18.11.24 | SL GREEN REALTY | 2,71 |
| 18.11.24 | STAG INDUSTRIAL | 3,36 |
| 18.11.24 | MAIN STREET CAPITAL | 8,40 |
| 20.11.24 | CATERPILLAR | 9,66 |
| 22.11.24 | CHARLES SCHWAB | 1,74 |
| 22.11.24 | FASTENAL | 5,43 |
| 28.11.24 | PAYCHEX | 6,75 |
| 412,67 |
Die Ausgaben im November:
Die Ausgaben mit 1.263,76 EUR liegen unter einem Monatsdurchschnitt von ca. 1,5 TEUR (vor Inflation 1,3 TEUR). Dies liegt noch letztmalig an geringen Stromkosten und der Gutschrift von der jährlichen Gasabrechnung. Autoreifenwechsel ist Standard, Lebensmittel und zwei Lokalbesuche im Durchschnitt.
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -128,79 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -42,31 | Haushaltsversicherung |
| -5,00 | Spende Global 2000 |
| -64,13 | Ansel Adams Kalender 2025 |
| -50,00 | Spende Blindenwerk Wien |
| -32,00 | Strom Teilbetrag |
| -99,50 | Werkstatt: Winterreifen wechseln & Depot |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -5,60 | Benzin für Rasenmäher |
| -43,68 | Auto Diesel |
| -33,00 | Hütte Krummbachstein Wanderung mit M. |
| -96,53 | Gemeinde Kanalbenützung Q4 2024 |
| -30,60 | TV ORF Beitrag |
| -24,00 | Friseurin |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -46,54 | T-Mobile Mobiltelefon + 14/24 iPhone SE |
| -14,40 | Bahnfahrt Wien |
| -50,00 | Mittagessen Salonplafond mit M. |
| -25,50 | Buch Weihnachtsgeschenk M. |
| -25,90 | Buch „Österreichische Schule für Anleger“ |
| -139,32 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -10,00 | Imbiss / Mittagessen Grillwagen |
| -4,99 | Niko Jilch YouTube |
| -5,00 | Spende Rauchfangkehrer 2024 |
| -7,10 | Medikament |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -28,03 | A1 Internet |
| -9,60 | Twitter Social Media |
| -214,55 | Lebensmittel November 2024 |
| -1.263,76 |
Fazit: 2024, also das 7. Jahr bringt Veränderungen. Dieses Jahr erstmalig keine positive E/A-Bilanz, dafür aber ab Oktober eine Betriebspension. Diese wird die Sparpläne für Vanguard All-World, Apple & Microsoft beisteuern. Also bleibe ich sehr gelassen. Sechs positive Jahre von 2018 bis 2023 bestätigen mir dass die Finanzielle Unabhängigkeit klappt. Die Einkünfte nach Oktober sind höher als 2020 🫡
| Jahr | Q1 | Q2 | Q3 | Q4 | Dividende |
| 2018 | 3.329,23 | 4.897,46 | 5.304,44 | 3.498,12 | 17.029,25 |
| 2019 | 4.477,42 | 4.611,45 | 4.623,17 | 3.819,19 | 17.531,23 |
| 2020 | 4.609,22 | 3.532,32 | 3.962,67 | 3.701,58 | 15.805,79 |
| 2021 | 4.548,45 | 3.825,57 | 4.263,99 | 4.188,49 | 16.826,50 |
| 2022 | 5.119,92 | 5.693,16 | 5.329,47 | 4.171,68 | 20.314,22 |
| 2023 | 5.825,86 | 6.774,44 | 4.386,11 | 3.592,15 | 20.578,56 |
| 2024 | 5.784,80 | 6.032,55 | 3.745,00 | 1.639,93 | 17.202,28 |
Dazu die historische Grafik…
Also Portfolio in 2024 ca. +100 TEUR aber Einkommen vss. -3 TEUR. Für mich alles grün. Die Prioritäten für 2025 sind einfach…
2024 war nicht nur am Markt ein aktives Jahr! Im Juni war ich mit dem Rad in Tschechien unterwegs, im Juli kam ein Bergwochenende am Hochschwab, im August Berg & Musik am Semmering, im September das Lesertreffen in Innsbruck, im Oktober am Schneeberg und im November unterwegs zum Gansl Essen 😎
Ein schönes, angenehmes Wochenende meinen Lesern und einen erfolgreichen Start in den Dezember 🎄
Beste Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
99,5€ ? Ja hast Du auf Deinem Bauernhof keinen PLatz zum Lagern? Das Umstecken ist doch auch keine Hexerei. Um dieses Geld wäre mir viel zu Schade 🙂
Danke für Deinen Bericht, ist interessant. Bin am Überlegen, ob ich für 2-3 Jahre auch Deinen Weg gehe.
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Hallo,
die entscheidende Frage ist wohl ob es mir wert ist. Mich interessiert Auto überhaupt nicht – es muss nur funktionieren. In der Werkstatt wird neben dem Reifen Service noch das Auto ausgesaugt, staubgewischt und durch die Waschstraße geführt. In der Zeit bin ich dort auf 1-2 Kaffee eingeladen und ich lese die Zeitungen.
Viel Erfolg und mach‘ dein Ding.
Beste Grüße
Bergfahrten
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Hallo Christian,
ich beobachte Mondelez schon eine Zeit lang und habe überlegt sie mir als Dividendenbringer zu kaufen. Wenn ich aber den Chart so anschaue ist Mondelez eher zum Traden geeignet. Momentan sehe ich einen Abwärtstrend mit einem Einstiegspunkt bei ca. EUR 56,- und bei 65,- wieder raus.
Viele Grüße aus Oberbayern
Karl
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Hallo Karl,
Danke für die Info zu Mondelez. Ich bin zum Traden nicht geeignet, für mich ist das Geschäftsmodell ok und der Kurs war attraktiv. Bin aber noch nicht sicher ob ich nachkaufen und die Position nennenswert (bis Top 25) aufstocken werde.
Das rein und raus ist nicht mehr mein Ding.
Sonnige Grüße vom Weinviertel nach Oberbayern
Christian
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