Keine Langeweile als Investor und wo Licht ist, da gibt es auch Schatten. Seit meiner Finanziellen Unabhängigkeit trifft mich nun das erste Investment mit einer Insolvenz. Obwohl die Vermittlung 2019 über eine Plattform erfolgt ist wurde kurz später mir eine Anleihe über 5.000 EUR Nominale gutgeschrieben.
In den Folgejahren bis Ende Oktober 2023 erfolgten auch die Zinsgutschriften. Die Zinsen für 2024 war ausständig, daher recherchierte ich das Unternehmen und erfuhr die Insolvenz…
Das Unternehmen ist sogar noch im Internet online ☀️
Rückblickend war es ab 2016 ein Fehler in Crowd Investment zu investieren. Der Fehler war ich wollte nicht 100% an der Börse investieren, daher investierte ich max. 10% Gewichtung in Crowd Investments. Zumindest hatte ich mein Limit mit 5 TEUR je Investment eingehalten und nach telefonischer Rücksprache mit dem Insolvenz-Verwalter ist das bei einer wahrscheinlich einstelligen Prozentquote verloren.
Es war also meine Fehleinschätzung und ich übersah dass das Risiko bei Kleinunternehmen wesentlich größer ist als an der Börse. Zumindest wurden bisher rd. 50% der Darlehen zurückbezahlt und nun wackeln eben weitere Positionen mit Immobilien und Solar-Unternehmen.
Der Abbau dieser Anlageklasse ist ja schon fix – offen bleiben aktuell 40 TEUR…
und sind im aktuellen Portfolio die Nr. 7 und somit 4,9% Gewichtung 🔥
Von der Schattenseite nun zur Sonnenseite der finanziellen Unabhängigkeit 🇨🇭
Die Eidgenössische Steuerverwaltung hatte mir die 20% Gutschrift der Brutto Dividenden bereits schriftlich bestätigt.
Wahrscheinlich mit dem Monatswechsel Okt./Nov. kam die Gutschrift nun erst am 7.11. auf meinem Girokonto an.
Naja, die 5,50 EUR Bearbeitungsgebühr meiner Hausbank nehme ich zur Kenntnis.
Die weitere Sonnenseite ist meine Bitcoin Position als Reserve. Die Kursentwicklung sprang nach der US-Wahl auf ein neues ATH > 75 T USD 🧡
Am Wochenende folgt bei mir eine traditionelle Wanderung mit Bergfreunden inkl. Hütteneinkehr mit vorbestellten Gansl Essen 🍺🪿
Meinen Lesern wünsche ich noch einen schönen Donnerstag Abend, einen stressfreien Freitag in der Kalenderwoche 45 / 2024 und einen guten Start in das Wochenende 🍀
Beste Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Christian!
Danke, dass du auch deine Fehler bei Investitionsentscheidungen mit uns so offen teilst. Gerade das macht deinen Blog so attraktiv, da man sehr viel lernen kann.
Franz
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Hallo Franz,
wer nur richtige Entscheidungen kommuniziert, der verheimlicht etwas. Ich erinnere mich als W.B. bei Tesco als Investment ins braune gegriffen hatte und wie er sich entschließ IBM nach vielen Jahren rauszuwerfen und Apple aufzubauen.
Für mich war es attraktiv bei negativ Zinsen 5-7% Brutto für Netto Rendite zu bekommen – Gier! Jetzt sitzen viele mit höheren Krediten und Zinsen und machen halt Ihre Unternehmen dicht. Das Finanzamt und die Banken nehmen sich ihren Teil und die „Kleininvestoren“ verlieren mit Nachrangdarlehen Ihr Geld.
Naja, meine Kalkulation mit 500 TEUR in die finanzielle Unabhängigkeit war halt riskanter – auf der anderen Seite habe ich ohne Einkommen auf 800 TEUR gewonnen und die Dividenden auch noch entnommen.
Kein Grund zum jammern, aber ich lerne eben noch immer etwas für mein Portfolio und die Anlageklassen.
Beste Grüße
Christian
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Hi,
Es ist jetzt einfach einmal Zeit Danke zu sagen dass du hier deine finanzielle Freiheit so offen legst. Das ist äußerst wertvoll und kann für viele als Blaupause dienen die ebenso eine finanzielle Freiheit anstreben. D A N K E lg
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Hallo,
Danke für dein Lob zu meinem Blog und das liebe Feedback 🙂
Die meisten haben ja im Aufbau genug Zeit – um dabei seine finanzielle Situation, das Risikoprofil und seine Investments und Anlageklassen zu finden. Aber auch dann ist nix in Stein gemeißelt, weil der Markt unvorhersehbar bleibt, Mann/Frau etwas dazulernt oder sich die persönliche Situation verändert.
Ich wünsche Euch viel Erfolg und das nötige Maß an Glück!
Liebe Grüße
Christian / Bergfahrten
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Ich war seinerzeit auf der HV von Teak Holz. Von den Aktionären wurde alle möglichen Risken hinterfragt. Teak Holz schien ein super nachhaltiges Investment zu sein.
Ein paar Monate später kamen sie drauf, dass die Bäume falsch gezählt worden sind.
Mein Geld war dann auch irgendwo anders 🙂
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Hallo,
Teak Holz war auch eine gewisse Zeit medial beworben oder sogar gehypt?
Ja, Holz lässt sich wie Immobilien, Sonnen- und Windenergie etc. offensichtlich emotional gut verkaufen. ESG und Nachhaltigkeit halte ich auch für eher Verkäufertricks.
Wenn Bäume falsch gezählt wurden liest sich das aber eher nach Betrug.
Ich war früher auch öfters auf Veranstaltungen für Crowd Investing. Die Geschäftsmodelle hatte ich grob verstanden und dann fragte ich warum Sie einen Kredit über Crowd-Investment benötigen. Meistens war es Expansion oder ein Produkt und glaubwürdige Info war 1/3 schließt das Unternehmen zu, 1/3 die Bank auf Kredit und 1/3 eben über Crowd Investment.
Verlieren tut niemand gern. Was mich aber fast mehr stört ist, dass ich noch einige Jahre dieser Darlehen mittragen muss. Handelsübliche Aktien lassen sich verkaufen. Bei Krediten hängt man nicht nur mit dem Risiko dran sondern auch mit den Termin. Einige habe ich ja auch schon verlängert.
Passt nicht zu meiner Finanzwelt und Geld eintreiben liegt mir auch nicht. Mal schauen, vielleicht schaffe ich es bis 2030 draußen zu sein.
Beste Grüße
Christian / Bergfahrten
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Hallo, ich finde das auch sehr beruhigend auch von weniger erfolgreichen Investments zu hören. Der berühmte Griff ins Klo bei mir Gazprom und Sberbank (Diversifikation). Habe ehrlich gesagt den Russen für klüger gehalten. Bei Vodafone und Warner Brother warte ich noch auf den Turnaround.
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Hallo,
also für Russland und Emerging Market habe ich bei Aktien die Finger davon gelassen. Aber ich hatte in den ersten Jahren mal eine Australische Mine, Kidston Goldmine im Portfolio – nix gewusst und irgendwann habe ich die Position ausbuchen lassen. Seitdem halte ich Gold nur mehr in Anlagemünzen.
Manchmal muss man das Risiko einfach auf die teure Tour lernen. Ich halte dir die Daumen für Vodafone & Warner Brother – die habe ich vor einiger Zeit verkauft.
Beste Grüße
Bergfahrten
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Lieber Christian,
ich habe die Verrechnungssteuer Schweiz bisher ignoriert, weil ich dachte die Hürden sind zu hoch. Du hast mich aber dazu inspiriert es zu probieren, nachdem ich sehe, dass du da Erfolg hast.
Könntest du mir bitte ein paar Tipps zum Thema Rückholung der Schweizer Verrechnungssteuer geben. Du hast den Prozess ja schon öfter erfolgreich bewältigt. Ich habe das Formular 84 der Schweizer Behörde und fülle das nun aus.
In dem Teil des Formulars in dem die Details zur Dividende einzutragen sind, gibt es insgesamt 8 Spalten. Könntest du mir bitte anhand eines Beispiels (zB für Nestle) sagen, was du hier in die Spalten einfüllst? Unklar finde ich besonders die Bezeichnung in
Danke für die Tipps.
Schöne Grüße, Herbert
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Ach ja, eines habe ich vergessen: Schickst du die 4 fache Ausfertigung des Antrags mit Beilagen an dein WohnsitzFinanzamt und die leiten es dann an das FA Eisenstadt weiter, oder schickst du das direkt zu denen nach Eisenstadt? Herzlichen Gruß, Herbert
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Guten Morgen Herbert,
das Formular 84 ist das richtige. Hier ist ein Beitrag mit einem ausgefüllten Formular.
https://bergfahrten.com/2024/09/27/finanzrocker-podcast-interview-antrag-quellensteuer-ruckerstattung-und-dividenden-einkommen-kw-39-2024-🇨🇭/
Zu den Fragen 1: Ich trage den Namen und die ISIN ein. Bei 2 trage ich das erste Kaufdatum ein, auch wenn ich später nachgekauft habe. 3 ist die Anzahl der relevanten Aktien. 4 ist die Brutto Dividende in CHF je Aktie. 5 ist das Dividendendatum. In 6 eben die Brutto Dividende – wir bekommen 20% Rückerstattung, daher bleiben 7 oder 8 mit 35% leer.
Viel Erfolg
Christian
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Hallo Herbert,
ja, ich schicke alle Exemplare plus Dividendenbelege und Tax Voucher per Post an mein zuständiges Finanzamt. Die bestätigen das und verteilen es wohl an die richtigen Empfänger.
Beim ersten mal wird es beim FA und in der Schweiz etwas länger dauern weil die erst deine Daten anlegen müssen. Bei mir war es diesmal das 10. Jahr und der Ablauf war nur mehr ca. 6 Wochen.
Beste Grüße und viel Erfolg
Christian
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Vielen lieben Dank Christian!
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Hallo Christian,
entschuldige, eine Frage ist noch aufgekommen. Das Formular 84 ist ja in 4-facher Ausfertigung einzureichen. Reichst du die Tax Voucher/Abrechnungen dann auch 4-fach ein?
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Guten Morgen Herbert,
die Dividendenbelege und Tax Voucher lege ich dem Antrag nur einmal bei. Bisher hat es so auch geklappt.
Viel Erfolg mit der Rückerstattung und einen guten Rutsch in das Neue Jahr!
Viele Grüße
Christian
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Vielen Dank Christian, viel Erfolg für 2025! Herzliche Grüße, Herbert
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