Willkommen im Bergfahrten Blog – 5/6 von 2024 ist bereits vorbei. Es war ein interessantes Monat, für längere Zeit alle Sparpläne erfüllt und die Liquidität ist wieder positiv. Margin Kredit hatte ich im August um 5 TEUR, im September um 10 TEUR und nochmals 10 TEUR im Oktober getilgt. Mr. Market war lange Zeit stabil, nur zum Monatsende hin erfolgte eine Korrektur (-22 TEUR). Die Quellensteuer Rückforderung an die Schweiz wurde schriftlich bestätigt, Reduziert wurde nur der Vanguard All-World im Portfolio.
Die Highlights waren finanziell die erstmalige Firmenpension noch eine Bergtour auf den Schneeberg ✅
Aktuell lese ich meine zweite Biographie in der Bibliothek über Warren Buffett und dieser passende Tweet werde ich noch etwas nachdenken müssen…
Monatsabschluss mit Korrektur, weiterhin >800 T – Gold & Bitcoin steigend und Aktien fallend mit finalem Rutsch auf 810 K 🍀
Die steuerliche Rückerstattung – ein neues ATH 🇨🇭
Dazu die Bestätigung…
Die größten Portfolio-Veränderungen im Oktober waren 1 TEUR für die Sparpläne 😎
Aktueller Diagramm Stand für das Portfolio >1% inkl. Aktien-Sparpläne und Liquidität wieder im Plus:
Diesen monatlichen Wettlauf um die Nr. 1 hatte diesmal Bitcoin die Nase vorne 🧡
Ein Crowd Darlehen wurde Anfang Oktober mit 5 TEUR getilgt.
Monatsbericht Oktober 2024:
Dieses Monat gab es eine Aktienkorrektur mit 810 TEUR (-22 TEUR) – das Einkommen war mit 1,2 TEUR herbstlich als die Ausgaben von 3,5 TEUR. Die Details dazu bei den Einzelpositionen und Ausgaben.
Die E/A Bilanz ist im Berichtsmonat und Gesamtjahr somit negativ. Der Forecast für Einnahmen blieb unverändert auf 18,1 TEUR, eine Notar Rechnung ergab die halben Ausgaben.
| 31.12.24 | Dividenden Forecast | 18.143,76 |
Der YTD Vergleich – Bitcoin blieb die Nr.1 nach Gold. Die Indexe waren im Monatsvergleich leicht gestiegen. Meine Depotkorrektur findet sich auch im Wikifolio negativ wieder.
Nach den positiven Monaten seit Herbst 2023 wurde erstmal etwas Luft ausgelassen 😉
Das Minus zum Vormonat sind -22 TEUR oder -2,6%, das YTD sind +8,4% 🙂
Die Ausgaben waren höher als die Einnahmen. Das Ergebnis für das Gesamtjahr ist negativ. Dieses Monat hatte Ausgaben von 3.540,47 EUR. Das Minus ist 2.612,22 EUR (-15,6%) im Kalenderjahr 2024 ❌
| 2024 | Div. Vorjahr | Div. 2024 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.104,22 | 1.137,66 | 2.240,61 | -1.102,95 | |
| FEB | 2.045,56 | 1.706,92 | 1.800,92 | -94,00 | |
| MÄR | 2.676,08 | 2.940,22 | 1.432,94 | 1.507,28 | |
| APR | 1.093,63 | 2.385,48 | 1.519,26 | 866,22 | |
| MAI | 3.415,79 | 2.969,08 | 2.142,06 | 827,02 | |
| JUN | 2.265,02 | 677,99 | 1.654,60 | -976,61 | |
| JUL | 1.794,48 | 1.779,35 | 1.369,95 | 409,40 | |
| AUG | 1.014,43 | 798,48 | 1.979,54 | -1.181,06 | |
| SEP | 1.577,20 | 1.167,17 | 1.728,28 | -561,11 | |
| OKT | 1.464,80 | 1.227,26 | 3.540,67 | -2.313,41 | |
| NOV | 907,18 | 0,00 | |||
| DEZ | 1.220,17 | 0,00 | |||
| 20.578,56 | 16.789,61 | 19.408,83 | -2.619,22 | -15,6 % | |
| per Monat | 1.715 | 1.679 | 1.941 | -262 |
Die E/A-Rechnung war in den ersten 6 Jahren positiv, nun erfolgt das verflixte 7. Jahr und seit Start 2018 bleiben kumuliert +3,5%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 20.314,22 | 18.902,29 | 1.411,93 | 7,0 % |
| 2023 | 20.578,56 | 20.169,37 | 409,19 | 2,0 % |
| 2024 | 16.789,61 | 19.408,83 | -2.619,22 | -15,6 % |
| Summe | 124.875,16 | 120.485,66 | 4.389,50 | 3,5 % |
Kursveränderungen: Bitcoin und Gold positiv, dagegen sind viele Aktien gefallen.
Diese Unternehmen waren gefallen: Nestlé, EVN, Voestalpine, BHP Group, GSK, Coca-Cola, P&G und 3M.
Unverändert zeigte sich Roche, VIG, Österreichische Post, Chubb, SAP, AMEX und J&J.
Steigende Kurse zeigten sich wie erwähnt nur bei Gold und Bitcoin, aber keine nennenswerte Kurssteigerungen.
Der YoC Wert blieb noch auf 3,1% zum Vormonat. Nun kommen zwei weitere schwache Monate 🔥
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % | 20.314,22 | 3,0 % |
| 2023 | 747.157,75 | 687.626,42 | 8,7 % | 20.578,56 | 3,0 % |
| 2024 | 810.104,13 | 659.393,96 | 22,9 % | 16.789,61 | 3,1 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun 810 TEUR und blieb auf +22,9% positiv zu meinen aktuellen Investments. Die Investments reduzierten sich wegen realisierten Verlusten (KESt. Ausgleich) um -28 TEUR bzw. -4,2%. ✅
| Aktuelles Jahr | 2024 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 10 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % |
| Vorjahr 2023 | 747.157,75 | 687.626,42 | 8,7 % |
| Aktuell 2024 | 810.104,13 | 659.393,96 | 22,9 % |
| Delta 2024 vs. VJ | 62.946,38 | -28.232,46 | |
| Veränderung zum VJ | 9,1 % | -4,2 % | |
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 20.314,22 | 670.932,42 | 3,0 % |
| 2023 | 20.578,56 | 687.626,42 | 3,0 % |
| 2024 | 16.789,61 | 659.393,96 | 3,1 % |
| Plan 2024 | 17.850 | ||
| Ziel 2024 | 18.000 | ||
| Monat: 31. Okt. 2024 | 1.227,26 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2024 | 1.678,96 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2023 | 1.714,88 |
Das Einkommen im Oktober mit den Details der einzelnen Positionen:
| 01.10.24 | UNION PACIFIC | 3,47 |
| 01.10.24 | INDIA FUND | 100,66 |
| 01.10.24 | GLADSTONE LAND | 1,68 |
| 01.10.24 | LTC PROPERTIES | 9,75 |
| 03.10.24 | SPDR S&P 500 | 7,89 |
| 03.10.24 | SPDR S&P 500 | -12,90 |
| 03.10.24 | KIMBERLY-CLARK | 79,89 |
| 03.10.24 | COCA-COLA | 285,85 |
| 04.10.24 | BHP GROUP | 249,54 |
| 04.10.24 | SPOERK 2018-2025 | 217,50 |
| 04.10.24 | IRON MOUNTAIN | 9,32 |
| 07.10.24 | MERCK | 10,12 |
| 07.10.24 | CHUBB | 8,25 |
| 07.10.24 | AUTOMATIC DATA PROCESSING | 4,60 |
| 10.10.24 | GLAXO SMITH KLINE | 103,89 |
| 11.10.24 | UNSER KRAFTWERK | 55,12 |
| 11.10.24 | WESFARMERS | 19,07 |
| 11.10.24 | WHITESTONE REIT | 2,17 |
| 14.10.24 | KEURIG DR PEPPER | 6,10 |
| 14.10.24 | ILLINOIS TOOL WORKS | 3,98 |
| 14.10.24 | MEDTRONIC | 8,00 |
| 15.10.24 | REALTY INCOME | 6,95 |
| 16.10.24 | MAIN STREET CAPITAL | 8,15 |
| 16.10.24 | SL GREEN REALTY | 2,64 |
| 16.10.24 | STAG INDUSTRIAL | 3,25 |
| 21.10.24 | QUEST DIAGNOSTICS | 2,51 |
| 22.10.24 | McCORMICK | 5,61 |
| 24.10.24 | CISCO SYSTEMS | 5,39 |
| 24.10.24 | ORACLE | 2,70 |
| 25.10.24 | SYSCO | 6,84 |
| 25.10.24 | AMERICAN TOWER | 4,31 |
| 28.10.24 | CAMPBELL SOUP | 4,96 |
| 1.227,26 |
Die Ausgaben im Oktober:
Die Ausgaben mit 3.540,67 EUR liegen über einem doppelten Monatsdurchschnitt von ca. 1,5 TEUR (vor Inflation 1,3 TEUR). Die Monatshälfte ist eine Rechnung vom Notar, weiters nennenswert die Zinsen für den Margin Kredit im Q3 und die verspätete Rechnung und Nachzahlung für Strom im KJ 23/24.
| -128,79 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -42,31 | Haushaltsversicherung |
| -5,00 | Spende Global 2000 |
| 0,00 | Easybank |
| -3,75 | Easybank Verrechnungskonto |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -334,28 | Flatex Q3 Zinsen 7,5% |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -98,50 | Nespresso Kaffee |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -2,90 | Bankspesen Dadat |
| -32,00 | Strom Teilbetrag |
| -46,60 | Easybank Quartal Depotkosten Q3 2024 |
| -14,40 | Bahnfahrt Wien |
| -25,99 | Kalender Dividenden 2025 Lemon |
| -70,00 | Sinohouse / Abendessen Einladung M. |
| -1.738,00 | Notar / Weingarten & Äcker |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -7,98 | 2 x 30er Taschentücher |
| -47,44 | T-Mobile Mobiltelefon + 13/24 iPhone SE |
| -139,32 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -4,99 | Niko Jilch YouTube |
| -10,80 | Bahnfahrt Wien |
| -12,00 | 5 Fahrscheine Wien |
| -25,00 | Theaterkarte A. Wächter |
| -4,00 | Spende Obdachlose |
| -68,59 | Auto Diesel |
| -17,00 | Schneeberg Fischerhütte |
| -13,00 | Schneeberg Baumgartner |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -28,03 | A1 Internet |
| -11,62 | Lebensmittel + WC-Papier |
| -9,60 | Twitter Social Media |
| -334,58 | Strom Jahresabrechnung 23/24 |
| -222,80 | Lebensmittel Oktober 2024 |
| -3.540,65 |
Fazit: 2024, also das 7. Jahr bringt Veränderungen. Nach 10 Monaten keine positive E/A-Bilanz, dafür aber ab Oktober eine Betriebspension. Diese wird die Sparpläne für Apple & Microsoft beisteuern. Also bleibe ich sehr gelassen. Sechs positive Jahre von 2018 bis 2023 bestätigen mir dass die Finanzielle Unabhängigkeit klappt. Die Einkünfte nach Oktober sind höher als 2020 🫡
| Jahr | Q1 | Q2 | Q3 | Q4 | Dividende |
| 2018 | 3.329,23 | 4.897,46 | 5.304,44 | 3.498,12 | 17.029,25 |
| 2019 | 4.477,42 | 4.611,45 | 4.623,17 | 3.819,19 | 17.531,23 |
| 2020 | 4.609,22 | 3.532,32 | 3.962,67 | 3.701,58 | 15.805,79 |
| 2021 | 4.548,45 | 3.825,57 | 4.263,99 | 4.188,49 | 16.826,50 |
| 2022 | 5.119,92 | 5.693,16 | 5.329,47 | 4.171,68 | 20.314,22 |
| 2023 | 5.825,86 | 6.774,44 | 4.386,11 | 3.592,15 | 20.578,56 |
| 2024 | 5.784,80 | 6.032,55 | 3.745,00 | 1.227,26 | 16.789,61 |
Dazu die historische Grafik…
2024 war ein aktives Jahr! Im Juni war ich mit dem Rad in Tschechien unterwegs, im Juli kam ein Bergwochenende am Hochschwab, im August Berg & Musik am Semmering, im September das Lesertreffen in Innsbruck und im Oktober nochmals am Schneeberg 😎
Einen schönen Feiertag, ein angenehmes Wochenende und erfolgreichen Start in das neue Monat 🍀
Beste Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Christian,
interessant die Lebensmittelquote pro Tag liegt bei dir durchnittlich bei 7,5 Euro und die Ausgaben für Kleidung und Schuhwerk konvergiert quasi gegen null; klar jenen Euro den man nicht ausgibt braucht man auch nicht einnehmen.
Mich würde noch interessieren, wie du das Halten einer Cashquote von 10 bis 15% im derzeitigen Marktumfeld siehst?Ziel wäre ein Nachkauf bei einem Rücksetzer von 15 bis 20%😀.
Grüße Gerd
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Hallo Gerd,
Betreffend Lebensmittel, ja ich kaufe eher günstig ein und halte mein Gewicht seit langem stabil ☺️
Dabei hilft etwas dass ich ca. 2 x wöchentlich meiner Mutter mit Gartenarbeit oder bei Besorgungen/Erledigungen/Einkäufen helfe und dabei gibt es meistens gratis Mittagessen als Dank für meine Hilfe.
Kleidung und Schuhe habe ich wirklich in den letzten Jahren gar nicht gekauft. Obwohl 2-3 Jeans werde ich bald benötigen. Bergschuhe hatte ich mal dazwischen nachgekauft und war für einen Urlaub notwendig. Bei Sommerschuhe bin ich aber auch am Limit. Meistens latsche ich ja mit Sportschuhen herum weil ich kaum mehr „Business Kleidung“ benötige.
Betreffend Cashquote – wer das schafft und sich wohl fühlt soll es tun. Markus Elsässer und Warren Buffett empfehlen Cash für Chancen. Ich persönlich bin lieber investiert und aktuell 99,9% abgesehen ein paar 100er plus einen Notgroschen. Da ich keine Vorhersage von 15% oder 20% Rücksetzer vorhersagen kann bin ich lieber im Markt investiert statt Market Timing zu versuchen.
Mit etwas flexiblem Abstand könnte man meine Gold & Bitcoin Position als Cash-Reserve sehen 🙂
Beste Grüße
Christian
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Hi Cristian,
lese schon länger mit,
auf einer Skala von 1 bis 10
(wobei die 1 gänzlich unzufrieden und die 10 absolut zufrieden)
kannst Du doch Deine finanzielle Entwicklung durchaus mit einer Note 8
bewerten. Ist doch top, wie es so bei Dir am Börsenparkett und mit der Doppelabsicherung Gold/BTC so läuft.
vom Hof mal ganz abgesehen
läuft
kleiner Scherz,
nur Siemens hättest Du auch noch länger behalten können 😉
Thomas
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Hallo Thomas,
Danke, ich bin wirklich nicht unzufrieden. Das mit den Anlageklassen und Rendite passt auch so – auch wenn damit weniger Dividenden eintreffen.
Betreffend Siemens gebe ich dir Recht – die Gewinn Realisierung abzüglich Steuer war nicht schlau. Auf der Watch List bleibt Siemens ein Wert unter Beobachtung. Habe vor kurzem von einem Mega Zukauf gelesen.
https://www.handelsblatt.com/unternehmen/industrie/siemens-kauft-softwarefirma-altair-zehn-milliarden-dollar-uebernahme/100084292.html
Möglich dass dies den nächsten Misserfolg und Kursrutsch verursachen kann. Mal sehen und ich bleibe am Ball.
Schönes Wochenende und beste Grüße
Christian
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Moin,
was ist eigentlich aus dem Windpark-Projekt geworden (ich meine mich zu erinnern, dass dieses Thema mal angesprochen wurde)? Steht das im Zusammenhang mit dem Notarkosten?
mfG
Paul
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Hallo Paul,
Du hast ein gutes Gedächtnis! Ja, mit der Notar-Rechnung im Oktober und im September die Grunderwerbsteuer habe ich 2 Äcker und 1 Weingarten von meiner Mutter übernommen.
https://bergfahrten.com/2024/10/02/september-2024-monatsbericht-sparplane-durchgefuhrt-und-6-lesertreffen-in-innsbruck-😎/
Bei einem der Äcker ist ein Windrad geplant. So gesehen sind diese Ausgaben für Einkommen ab 2025 – Pacht von Landwirten, Weinbauer und irgendwann Einkommen für das betriebene Windrad auf meinem Acker.
Für letzteres wird wohl noch einige Zeit vergehen weil das viele Auflagen und Bürokratie noch folgen werden. Wenn es einmal etwas vertraglich und fixes gibt werde ich berichten.
Beste Grüße
Christian
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