August 2024 Monatsbericht, ATH, Sparpläne durchgeführt, Wikifolio Nachkauf und Erfolgsprämie wieder aufgenommen 😎

5 Kommentare zu „August 2024 Monatsbericht, ATH, Sparpläne durchgeführt, Wikifolio Nachkauf und Erfolgsprämie wieder aufgenommen 😎“

1. Schöner und ausführlicher Artikel. Danke dir für die Transparenz, wie immer 🙂

   Darf ich dir eine Frage stellen, wie hoch die Betriebspension sein wird? Denke diese wird nicht ganz unerheblich sein, so dass du deutlich entspannter sein kannst und auch zu den Dividenden nochmal eine Diversifikation reinkommt.

   Glückwunsch und viele Grüße

   Chris

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2. Hallo Chris,

   Danke für das Lob zum Blogbeitrag 🙂

   Betreffend Betriebspension, seufz da muss ich erst mal ein bisschen ausholen. Den wirklichen und finalen Betrag erfahre ich erst Mitte-Ende Oktober vor der ersten Pensionszahlung. Positiv, das gibt es 14 mal im Jahr. Nachteil, ursprünglich startete als Pensionskassa Siemens, wurde aber bald an die Raiffeisen abgegeben. Für Raiffeisen wohl lukrativ für die Mitarbeiter wenig – die erwirtschaften darin kaum Rendite.

   Lange Rede, ich habe Ende 2023 eine Abrechnung gesehen – ohne Ergebnis und ab 60 gibt es 283 EUR, mit 5% Rendite 298 EUR. Da ich ab 59 diese beziehen will, wohl noch etwas weniger. Da dies brutto ist geht die Einkommensteuer auch noch weg.

   Deine „nicht ganz unerheblich“ ist wohl persönlich zu sehen. Es ist nicht einmal ein fixes Einkommen da es je nach Veranlagung durch Raiffeisen jährlich angepasst wird und da gab es einige negative Jahre in der Vergangenheit.

   Positiv ist, dass ich ab Oktober 2024 davon etwas entnehmen kann und wohl selbst anlegen kann. Bleibe ich gesund und alt wird es ein gutes Geschäft – sollte ein Antrieb sein 🙂

   Schönes Wochenende und einen guten Start in den September!

   Beste Grüße
   Christian

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3. Danke dir für deine ausführliche Antwort.

   Tatsächlich hätte ich eine wenig mehr erwartet, so 300-400 Euro. Das wäre dann schon schön gewesen. So ist es besser als nichts.

   Wünsche dir auf jeden Fall ein langes Leben, dass du das auch nutzen lannst.

   Dir auch einen tollen September und ein schönes Wochenende.

   VG
   Chris

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4. Hallo, 🙂
   erstmal danke für deine Transparenz, ich möchte zwei Fragen stellen. Die eine Frage dich ich stellen möchte ist zu den US-Reits.
   Stört es dich nicht über 50% Steuern zu zahlen- als ansässiger Österreicher, wenn du diese Aktien besitzt?
   Meines Erachtens ist dies so zu besteuern weil sie hier in Österreich als Nicht-Meldefonds gelten. Ist das richtig?
   Und wie würdest du heute beginnen wenn du wieder mit 0 beginnen musst und 27 Jahre alt wärst. 🙂

   Mit freundlichen Grüßen
   Saritas Deniz

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5. Guten Morgen Saritas Deniz,

   es sind zwei differenzierte Fragen und ich drehe einmal die Reihenfolge der Fragen um.

   Wenn ich heute mit 27 (ich war 30) beginnen würde wäre der erste Schritt eine finanzielle Selbstanalyse. Wieviel bekomme ich, wieviel brauche ich und was bleibt übrig zum sparen und langfristig investieren. Dann etwas schwieriger die Selbstanalyse, interessiere ich mich für Unternehmen, Börse, Wirtschaft und Finanzen und mag ich Zeit dazu verwenden. Falls nein, ein paar wenige ETFs anfangen, je nach finanzieller Vorliebe Sparpläne oder sparen und regelmäßig nachkaufen. Falls Interesse für zuvor genannt kann man sich im nächsten Schritt für Einzelaktien interessieren. Ich bin kein Fan von entweder/oder für ETFs vs. Aktien sondern bevorzuge den Mix von beiden. Priorität wären meine Entscheidungen die mich lange motivieren um dran zu bleiben – der Faktor Zeit ist sehr wichtig. Steuern werden für Investments überbewertet und damit zur zweiten Frage…

   Betreffend REIT und Steuern. Beim Kauf und jetzt traf ich eine 2:1 Entscheidung. Vorteil ich habe damit etwas Immobilienpositionen im Gesamtportfolio und ich freue mich 12 x über die monatlichen Ausschüttungen. Nachteil ist die Steuer – welche ich zwar nicht beeinflussen kann aber mit wohl einem ETF abfangen könnte. Persönlich orientiere ich mich aber kaum um die steuerlichen Vor- oder Nachteile. Ich mag z.B. meine schweizer Aktien, die Quellensteuer ist hoch aber ich hole mir 20% der Brutto Dividende in CHF wieder zurück. Da ich positiv denke freue ich mich somit 2x im Jahr – über die Dividende und die steuerliche Rückerstattung.

   Das ist natürlich meine persönliche Meinung, also lieber mal selbst nachdenken und ein paar Nächte darüber schlafen ob langfristige Investments für dich passen.

   Viel Erfolg für den Start und beste Grüße
   Christian / Bergfahrten

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