Willkommen im Bergfahrten Blog – 7/12 von 2024 sind bereits vorbei. Es war ein heißes, trockenes und holpriges Monat mit einem positiven Abschluss. Die im Juni gestartete monatliche Grafik beinhaltet zwar nur „Buchwerte“ aber bessere Daten als Kurse gibt es zum Monatsende eben nicht ✅
Die Zukunft ist ungewiss, aber die größte Kursveränderung im Juli kam von 3M – ein Tageshoch von +23% 🍀
https://ch.marketscreener.com/kurs/aktie/3M-COMPANY-4836/news/3M-Company-Wieder-auf-Kurs-47505475/
Die größten Portfolio-Veränderungen im Juli waren der Nachkauf von Voestalpine, Start mit 1 TEUR Bundesschatz und die Sparpläne 😎
https://bergfahrten.com/2024/07/02/voestalpine-nachkauf-zum-jahrlichen-dividendenziel-1-teur-🇦🇹/
Aktueller Diagramm Stand für das Portfolio >1%:
Die Liquidität ist nun negativ mit ca. -15 TEUR. Einkalkuliert sind eben 15-20 TEUR Rückzahlung von Crowd Darlehen bis Ende 3. / Anfang 4. Quartal 2024.
Monatsbericht Juli 2024:
Dieses Monat gibt es ein neues ATH mit 829 TEUR (+18 TEUR) – das Einkommen war mit 1,8 TEUR deutlich höher als die Ausgaben von 1,4 TEUR. Die Details dazu bei den Einzelpositionen und Ausgaben.
Die Gesamtbilanz für das Ziel zu Silvester ist eine schwarze Null zu schaffen wird immer unwahrscheinlicher. Im Juli fehlt die Jahresabrechnung für Gas & Strom und das Lesertreffen findet in Innsbruck statt.
Der YTD Vergleich – Alle Indexe waren im Monatsvergleich positiv, ausgenommen Nasdaq 100. Der Gold-Kurs ist mein Verkaufspreis für 1 Unze Wiener Philharmoniker an den Münzhändler ist weiter gestiegen, Bitcoin ebenfalls.
Nach den positiven Monaten in 2024 hatte ich die Grafik bis auf 1 Mio. erhöht 😉
Das Plus zum Vormonat sind +18 TEUR oder +2,2%, das YTD sind +11,0% 😅
Die Einkommen waren höher als die Ausgaben. Das Ergebnis für das Gesamtjahr hat sich nochmals verbessert. Dieses Monat hatte Ausgaben von 1.369,95 EUR. Reserve sind nun 1.436,36 EUR (10,6%) für die nächsten 5 Monate❓
| 2024 | Div. Vorjahr | Div. 2024 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.104,22 | 1.137,66 | 2.240,61 | -1.102,95 | |
| FEB | 2.045,56 | 1.706,92 | 1.800,92 | -94,00 | |
| MÄR | 2.676,08 | 2.940,22 | 1.432,94 | 1.507,28 | |
| APR | 1.093,63 | 2.385,48 | 1.519,26 | 866,22 | |
| MAI | 3.415,79 | 2.969,08 | 2.142,06 | 827,02 | |
| JUN | 2.265,02 | 677,99 | 1.654,60 | -976,61 | |
| JUL | 1.794,48 | 1.779,35 | 1.369,95 | 409,40 | |
| AUG | 1.014,43 | 0,00 | |||
| SEP | 1.577,20 | 0,00 | |||
| OKT | 1.464,80 | 0,00 | |||
| NOV | 907,18 | 0,00 | |||
| DEZ | 1.220,17 | 0,00 | |||
| 20.578,56 | 13.596,70 | 12.160,34 | 1.436,36 | 10,6 % | |
| per Monat | 1.715 | 1.942 | 1.737 | 205 |
Die E/A-Rechnung war in den ersten 6 Jahren positiv und ist seit Start 2018 kumuliert nun auf +6,7%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 20.314,22 | 18.902,29 | 1.411,93 | 7,0 % |
| 2023 | 20.578,56 | 20.169,37 | 409,19 | 2,0 % |
| 2024 | 13.596,70 | 12.160,34 | 1.436,36 | 10,6 % |
| Summe | 121.682,25 | 113.237,17 | 8.445,08 | 6,9 % |
Kursveränderungen: Die Tech-Korrektur hat mich nur teilweise getroffen.
Einige Unternehmen waren gefallen: Nasdaq 100, Microsoft, Apple, VIG, Voestalpine (ex Dividende), Novo Nordisk und Merck
Unverändert zeigte sich Barry Callebaut, Nestle, EVN, BHP, GSK, India Fund, Kimberley-Clark, P&G und Verizon
Steigende Kurse zeigten sich bei Gold, Bitcoin, Roche, Chubb, Berkshire Hathaway, Coca-Cola, J&J und 3M.
Der YoC Wert ist mit 3,5% bereits geringer als 3,6% im Juni. Zu Silvester erwarte ich einen Wert von ca. 3% 😎
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % | 20.314,22 | 3,0 % |
| 2023 | 747.157,75 | 687.626,42 | 8,7 % | 20.578,56 | 3,0 % |
| 2024 | 829.376,21 | 660.481,63 | 25,6 % | 13.596,70 | 3,5 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun 829 TEUR und stieg auf +25,6% positiv zu meinen aktuellen Investments. Die Investments reduzierten sich wegen reagierten Verlusten (KESt. Ausgleich) um -27 TEUR bzw. -4,0%. ✅
| Aktuelles Jahr | 2024 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 7 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % |
| Vorjahr 2023 | 747.157,75 | 687.626,42 | 8,7 % |
| Aktuell 2024 | 829.376,21 | 660.481,63 | 25,6 % |
| Delta 2024 vs. VJ | 82.218,46 | -27.144,79 | |
| Veränderung zum VJ | 11,9 % | -4,0 % | |
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 20.314,22 | 670.932,42 | 3,0 % |
| 2023 | 20.578,56 | 687.626,42 | 3,0 % |
| 2024 | 13.596,70 | 660.481,63 | 3,5 % |
| Plan 2024 | 17.850 | ||
| Ziel 2024 | 18.000 | ||
| Monat: 31. Juli 2024 | 1.779,35 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2024 | 1.942,39 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2023 | 1.714,88 |
Das Einkommen im Juli mit den Details der einzelnen Positionen:
Die Ausgaben im Juli:
Die Ausgaben mit 1.369,95 EUR liegen unter dem Monatsdurchschnitt von ca. 1,5 TEUR (vor Inflation 1,3 TEUR). Im Vergleich zum Vorjahr fehlt mir aber im Juli 2024 die Jahresabrechnung für Gas & Strom?! 😳
| -63,54 | Gebühr 1.HJ/2024 Rauchfangkehrer |
| -9,60 | Twitter Social Media |
| -128,79 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -42,31 | Haushaltsversicherung |
| -5,00 | Spende Global 2000 |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -63,56 | Flatex Q2 Zinsen 7,5% |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -66,97 | Bernard Baruch – Gute 88 Jahre |
| -32,00 | Strom Teilbetrag |
| -44,98 | Easybank Quartal Depotkosten Q2 2024 |
| -1,65 | Portokosten Bundesschatz |
| -1,34 | WordPress Domain bergfahrten.online |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -30,60 | TV ORF Beitrag |
| -46,54 | T-Mobile Mobiltelefon + 10/24 iPhone SE |
| -82,67 | Auto Diesel |
| -139,32 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -4,99 | Niko Jilch YouTube |
| -66,00 | ÖBB-Vorteilscard 50% Ermäßigung |
| -70,12 | EVN Trinkwasser |
| -100,00 | Bodenbauer Quartier + Frühstück + Parkgebühr |
| -87,00 | Wochenende Hochschwab |
| -7,68 | Tankstelle Getränke Heimfahrt |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -28,03 | A1 Internet |
| -9,60 | Twitter Social Media |
| -204,07 | Lebensmittel Juli 2024 |
| -1.369,95 |
Fazit: 2024, also das 7. Jahr erfolgen Veränderungen. Möglicherweise keine positive E/A-Bilanz zu schaffen, dafür aber ab Oktober eine Betriebspension zu beginnen. Also bleibe ich sehr gelassen. Sechs positive Jahre von 2018 bis 2023 bestätigen mir dass die Finanzielle Unabhängigkeit klappt. Die Einkünfte in den ersten 7 Monaten waren erfreulich:
| Jahr | Q1 | Q2 | Q3 | Q4 | Dividende |
| 2018 | 3.329,23 | 4.897,46 | 5.304,44 | 3.498,12 | 17.029,25 |
| 2019 | 4.477,42 | 4.611,45 | 4.623,17 | 3.819,19 | 17.531,23 |
| 2020 | 4.609,22 | 3.532,32 | 3.962,67 | 3.701,58 | 15.805,79 |
| 2021 | 4.548,45 | 3.825,57 | 4.263,99 | 4.188,49 | 16.826,50 |
| 2022 | 5.119,92 | 5.693,16 | 5.329,47 | 4.171,68 | 20.314,22 |
| 2023 | 5.825,86 | 6.774,44 | 4.386,11 | 3.592,15 | 20.578,56 |
| 2024 | 5.784,80 | 6.032,55 | 1.779,35 | 13.596,70 |
Im Juni war ich mit dem Rad in Tschechien unterwegs und im Juli war das Highlight ein Bergwochenende am Hochschwab 😎
Einen schönen, angenehmen und erfolgreichen Start in das neue Monat 🍀
Herzliche Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
hallo, einfach mal nur einen schönen Tag und bitte weiter so. Die Million schaffst Du bald. manchmal verstehe ich Invest- Entscheidungen von Dir nur bedingt, aber ein bis zwei Monate später denke ich dann, so schlecht ist das gar nicht, was der Christian macht.
wie gesagt, einfach nur mal Grüße
Thomas
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Hallo Thomas,
Danke für deinen Kommentar und die Grüße 🙏
Für Investmententscheidungen gibt es immer einen Gegenpol – ich kaufe Voestalpine und irgendwer verkauft sie. Also reicht Mr. Market’s Meinung immer von weiß bis schwarz. Für meine Entscheidungen muss ich auch nicht kurzfristig recht haben, aber längerfristig und über das gesamte Portfolio gesehen soll es sich finanziell positiv für mich auswirken.
Momentan läuft es seit einigen Monaten (YTD +11%) sehr gut, also bin ich mit meinem Mix zufrieden. Mit zunehmenden Alter bin ich auch gelassener geworden und mein Portfolio als „Notgroschen“ reicht nun auch aus. Die Million ist zwar ein „lustiger Meilenstein“ aber die Währung lässt auch stark nach.
Einen guten Start in den August und beste Grüße
Christian
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Ja, das stimmt, eine Million ist auch nicht mehr das, was es früher mal war…
an Kaufkrauft vlt 700k bis 800 k im Vergleich zu vor 10 Jahren…
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Hallo Christian !
Bei einem Vermögen von 800.000.- € und einem eff. Zinssatz von 2% kannst du 30 Jahre lang monatlich 2.950.-€ entnehmen. Erst dann ist alles aufgebraucht.
https://www.test.de/pantoffel-portfolio-entnahmeplan-5754765-5754779/
Gratulation, lese deine Seite immer und gerne.
Gruß Franz
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Hallo,
und in weiteren 10 Jahren werden wir noch viel mehr Euros im Umlauf haben die wenig wert sind. Das Szenario dafür sehe ich nicht sehr positiv, daher Gold & Bitcoin im Portfolio.
Beste Grüße
Bergfahrten
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Hallo Franz,
Danke für deine Glückwünsche. Es stimmt, meine Reserve macht mir keine schlaflosen Nächte. Aktuell habe ich noch das Ziel 4% Rendite pro Jahr zu erwirtschaften. 3% benötige ich als Dividenden für mein Leben – macht eine Gesamtrendite von 7%. Damit wäre ich längerfristig sehr zufrieden damit.
Also plane ich mittelfristig keine Entnahme und das Thema Gesundheit, Alter und Tod lässt sich schwer vorhersagen.
Beste Grüße
Christian
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