Regionale Auswertung meiner Aktien und ETF, Dividenden Einkommen Kalenderwoche 02 / 2024 🗺️

~ Bergfahrten

Die Räder drehen sich auch 2024 weiter. Immer wenn ich etwas vereinfache in meinem Portfolio – zuletzt den Verkauf von US $ TIPS ermöglichen sich exaktere Auswertungen und Informationen 😎

Der wesentliche Anteil meiner Investments sind Einzelaktien und langsam wachsen eben 6 Index-ETFs mit passiven Aktien dazu. Noch ist der Anteil der ETFs klein, unter 10 TEUR aber mit dem Sparplan in den Vanguard All-World und Einzelkäufe von ETFs wächst es doch langsam.

Ein Einblick in mein ETF-Depot bei Flatex:

Was bedeutet das für meine regionalen Investments? Mein Bauch sagt mir – die letzten Verkäufe von Siemens, Daimler, Novartis hat meinen Europa Anteil reduziert. Was sagen aber die tatsächlichen Zahlen dazu?

Die Daten kommen aus meiner „Wunder-Wuzzi-Excel-Numers-Datei“ 😉 und zuerst einmal die Liste meiner Einzelaktien nach Länder:

Nordamerika ist CA + US, Asia Pacific ist AU + JP und der Rest ist Europa 🇪🇺

Mein ETF-Aktien Sparschwein ist der Vanguard All-World und der steht regional so da:

Jetzt muss ich nur mehr die ETFs aus meiner monatlichen Depotauswertung mit den anderen Informationen zusammenstellen. Das war in ein paar Minuten in die Datei eingetragen und die Formeln dazu erstellt:

Mein Bauchgefühl lag also doch falsch – Europa ist mit >50% doch noch vor Nordamerika mit <45% Gewichtung bei 100% Aktien Gewichtung. Ich lege jetzt nicht spontane Zielwerte dafür fest aber es ist mal ein guter Überblick für Nachkäufe den ich auch weiter beobachten kann.

Dividenden Einkommen Kalenderwoche 02 / 2024:

Es war eine zähe Woche – viele Einträge im Forecast und die Ausschüttungen kamen spät. Die schon unsicheren Zinsen für Crowd-Darlehen haben dann noch 14 bis 30 Tage Zahlungsfrist was es auch nicht besser macht 🤨

Der Blick in den Kalender:

Die Einzelpositionen – Barry Callebaut (Easybank), India Fund (Flatex) und Zinsen von Weix Energie (Crowd Investment) fehlen:

08.01.24PEPSICO4,20
09.01.24MERCK10,20
09.01.24McCORMICK5,56
09.01.24CIBUS NORDIC REAL ESTATE18,40
11.01.24DISNEY WALT1,99
11.01.24ALTRIA GROUP129,82
11.01.24ILLINOIS TOOL WORKS3,71
12.01.24GLAXO SMITH KLINE94,26
12.01.24TSMC2,75
270,89

Vergleich mit dem Vorjahr macht somit auch nicht fröhlich und erwarte eine stärkere 3 Woche 🧐

KW2018Kum.2019Kum.2020Kum.2021Kum.2022Kum.2023Kum.2024Kum.Abw.
1193,81193,81118,64118,64103,01103,01171,14171,14267,54267,54227,54227,54118,58118,58
2221,53415,34154,70273,34257,25360,26338,93510,07316,97584,51637,09864,63270,89389,47-55,0 %
3160,78576,12218,55491,89202,48562,7459,37569,4481,94666,4587,55952,18389,47
4240,48816,60211,24703,13225,85788,59574,421.143,86463,781.130,2356,581.008,76389,47

Der Jänner Forecast:

2024Woche 1Woche 2Woche 3Woche 4 Woche 5
JÄN1. T.Rowe Price, ADP, Wal-Mart, Kimberly-Clark, Iron Mountain, Red Electrica2. PepsiCo, Merck, McCormik, Altria, Walt Disney, TSMC, Illinois Tool, GSK3. India Fund, Barry Callebaut, Limoneira, Medtronic, Johnson Controls, Algonquin Power, U.S. Bancorp, Micron Technology4. Keurig Dr Pepper, Digital Realty, Cisco, Orace, Enel5. Sysco, Bank Nova Scotia, Campbell Soup

Es ist ein etwas zäher Anfang in 2024 – das Einkommen zu gering, Bitcoin korrigiert nun nach der Zulassung und Handel der ETFs. Mein Bauchgefühl für mein schwieriges 7 Jahr bestätigt sich 😎

Dafür hat die jährliche Überprüfung des Autos ohne große finanzielle Überraschung funktioniert und zwischendurch hilft eine scharfe und heiße Fischpizza mit Nuri 🐟

Ich wünsche Euch ein angenehmes Wochenende ☀️

Beste Grüße aus dem Weinviertel

Christian / Bergfahrten

14 Kommentare zu „Regionale Auswertung meiner Aktien und ETF, Dividenden Einkommen Kalenderwoche 02 / 2024 🗺️“

  1. Hallo Christian! Du hast sehr viele (m.M zuviele) Aktien jedoch fehlt Asien inkl. China komplett. Dort findet man viele gute Wachstumstitel mit attraktiven Dividendenrenditen. Mal darüber nachgedacht dort zu investieren? LG Alois

    PS: die Steuerrückzahlung aus der Schweiz ist bereits eingetroffen. Danke für Deine Hilfe!

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  2. Hallo Alois,

    Glückwunsch dass deine Rückerstattung mit der Schweiz bereits geklappt hat! Bei mir hakt es meist schon an den Tax Voucher das Wochen oder Monate bei der Easybank dauert bis ich diese erhalte.

    Betreffend Asien – mir sind ja gleich zwei Fehler aufgefallen. Der India Fund und TSMC laufen als US-Wertpapiere und somit bei USA. Müsste ich wohl mal korrigieren.

    China finde ich kritisch, nicht nur seit den Konflikten mit der USA, Taiwan, Tibet etc. Einzelne Unternehmen werde ich dort nie kaufen weil ich nicht verstehe was die machen. Ich schicke auch ungern Geld in Länder wo ich Zweifel habe diese wieder zurück zu bekommen. Deshalb hatte ich mal eine große ETF-Position von EM-Bonds verkauft.

    Das muss jeder für sich entscheiden.

    Schönes Wochenende und beste Grüße
    Christian

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  3. Hallo Christian, ich habe in hier in Deutschland bei Trade Republic ein Depot eröffnet. TR hat nun eine Bankenlizenz erhalten. Ich bin bisher sehr zufrieden, Nun habe ich gelesen dass TR auch in anderen europ. Ländern vertreten ist u.a. Österreich. Sie verlangen keine Gebühren auf Dividendenzahlungen und es gibt Zinsen auf das ‚Verrechnungskonto. Vielleicht ist das eine Alternative zu Flatex für dich??

    Viele Grüße Thomas

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  4. Hallo Christian, hinsichtlich „Warten auf Tax Vouchers“, ich nehme für die D+CH Steuermeldungen immer einfach den detaillierten DividendenBeleg her den Du, auch von Easy, ins Online Depot gestellt bekommst. Ich fordere dafür keinen eigenen Schein an?!

    Hast Du die Deutsche KESt auch schon rückverlangt? Dort wurde das alte Online Eingabesystem einfach im November 23 abgedreht und nun warte ich schon seit 2 Monaten auf den neuen Online Zugang?! In der Deutschen Verwaltung funktioniert wirklich fast nichts mehr ordentlich und rasch, sieht man jetzt auch wieder im Vergleich mit der Schweiz wo der gesamte RückerstattungsProzess nur 2 Monate dauerte.

    LG Alois

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  6. Hallo Thomas,

    Danke für deinen Vorschlag!

    Ja, TR ist seit ein paar Jahren in AT vertreten. Ich habe mich Anfangs in eine Warteliste für ein Depot eintragen lassen und nach Wochen wieder abgemeldet. Mein Vertrauen zu TR ist null – auch weil das Unternehmen seit dem Start negative Zahlen schreibt. Sie versprechen auch schon seit ca. 2 Jahren in AT steuereinfach zu werden – nun glaube ich dass Sie es nur „europäisch“ lösen wollen.

    Wie auch immer – ich finde Flatex ok und ich werde meine Dividendenpositionen weiter optimieren. Dann passt das für mich.

    Liebe Grüße
    Christian

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  7. Hallo Alois,

    nein, ich habe bisher keine Deutsche Quellensteuer zurückgefordert. Betreffend Schweiz mache ich das Procedere seit 2015 und vielleicht hat die Schweiz es in der Zwischenzeit vereinfacht.

    Bei Twitter hat mich wer darauf hingewiesen dass die Quellensteuer Rückerstattung auch gleich nach den Dividenden beantragen kann. Ich dachte das Finanzamt bestätigt das nur für ein abgelaufenes Jahr. Man sieht, ich nutze zwar die Rückerstattung aber vielleicht geht es schon einfacher und schneller.

    Die ca. 2 Monate stimmt für die Schweiz – es hat sich in den letzten Jahren sehr beschleunigt und das klappt bei Ihnen wirklich Top.

    Liebe Grüße
    Christian

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  8. Hallo Simon,

    das stimmt, ich mag auch keine ETF selbst versteuern. Ein paar Jahre habe ich es selbst für Aktien bei Degiro gemacht – das war keine Zauberei und Problemlos. Naja, mit zunehmenden Alter bin ich bequemer und mein Finanzamt freut sich das direkt von der Easybank und Flatex zu erhalten. Meine Einkommensteuererklärung ist daher sehr einfach geworden.

    Langfristig sind 27,5% KESt auch besser als die Einkommensteuer für Besserverdienende. Ab 2030 zahle ich dann wieder Einkommensteuer und Kapitalertragssteuer – das wird den Finanzminister dann freuen 😉

    Schönes Wochenende und Liebe Grüße
    Christian

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  9. Hallo Christian, ich bin ein in der Schweiz lebender österreicher und spiele mich mit dem Gedanken, nach österreich zurückzuziehen. Allerdings bereiten mir meine Depots Kopfzerbrechen – habe 2 Depots (bei InteractiveBrokers und bei DeGiro). Flatex kommt bei mir nicht in Frage, weil die unverschämt bei jeder Dividendenzahlung mit 5 EUR mitnaschen (warum eigentlich?) und bei den Quartalszahlern fällt das aufs Jahr betrachtet durchaus ins Gewicht. Dh. ich muss meine (vielen) ETFs und Einzelaktien über die jährliche Steuerklärung deklarieren. Hier in der Schweiz ist das sehr einfach. Wie ist das in österreich mit den „nicht-steuereinfachen“ Depots? Muss diese verrückte KESt.-Vorauszahlung bei ETFs gemacht werden (Flatex macht diese automatisch)? Oder zahle ich ganz einfach KESt. (bzw. Einkommenssteuer) auf alle Dividenden und realisierten Kursgewinne am Jahresende? Beste Grüsse, Christoph

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  10. Hallo Christoph,

    vorab – ich spiele mit vielen Gedanken 😉

    zu Flatex – die 5,90 EUR Spesen für Ausschüttungen treffen keine ETFs, keine Fonds, keine AT- und DE-Aktien und keine REIT’s. Aber für alle ausländischen Dividenden über 15 EUR netto.

    Warum? – weil Flatex keine Depotgebühren verrechnet.

    Unverschämt – Nein, weil du brauchst eine Dienstleistung von einem steuereinfachen Broker in AT.

    Aber es gibt auch andere steuereinfache Broker in Österreich – die verlangen aber dafür Depotgebühren die bei steigenden Volumen unangenehm werden.

    Wie Du versteuern sollst entscheidest Du, oder nimm dir einen Steuerberater. Wenn dein Volumen entsprechend ist wäre das vielleicht das beste. Für ein paar 100 EUR p.a. macht das dir ein Steuerberater wenn die Daten gut vorbereitet sind.

    Viele Grüße aus dem Weinviertel
    Christian

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  11. IB macht keine Probleme. Man muss genauso wie in CH selber versteuern. Wenn man schon unbedingt ETF’s haben muß, dann nimmt man einfach Ausschütter und man hat ein Problem weniger. Für ETF’s bietet sich Flatex an, ist billig und steuereinfach aber in meinen Augen keine Dauerlösung. Degiro Österreich macht Ende Januar dicht. Man müsste das Depot bei DEGIRO.NL führen. Seit flatex ist Degiro für mich keine Option mehr. IB-Irland ist für mich der neue Partner. Einziger Nachteil mehr als 20000€ am Geldkonto sind nicht versichert aber bevor IB Pleite geht haben Förtsch und Konsorten ganz andere Probleme.

    Grüsse aus NÖ,

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  12. @Christoph Wenn man nicht 3 Jahre lang Steuerrecht studiert hat mit summa cum laude Abschluss, sollte man sich es sehr gut überlegen, in Österreich nicht-steuereinfache Depots zu halten. Mit „verrückte KeSt-Vorrauszahlung“ meinst du wahrscheinlich Ausschüttungsgleiche Erträge (AgE), und diese Benennung zeigt, dass du wahrscheinlich noch mindestens 500 Stunden Studium investieren musst, um die Steuern (in Österreich) selbst zu machen. Schau mal auf broker-test at in die Steuersektion. Ich kann nur jedem in Österreich steuereinfache Broker empfehlen, wenn man nicht zum Steuerprofessor werden will.

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  13. Hallo Bergfahrten,

    vielen Dank für deine Inspiration und Motivations-Spritze. Mir gefällt dein lockerer Schreibstil. Dein Beispiel zeigt mir auf, dass auch ich es schaffen kann, irgendwann von den Kapitalerträgen zu leben.

    Danke und bleib gesund,

    Matze

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  14. Hallo Matze,

    herzlichen Dank für dein liebes Feedback und die Wünsche 🙂

    Ja, ohne Gesundheit geht gar nix! Viel Erfolg und ein glückliches 2024!

    Liebe Grüße
    Christian

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