Willkommen im Bergfahrten Blog – 11 Monate sind vorbei und es fehlt ja nur mehr der Dezember oder das letzte 1/12 in 2023. Es war ein gutes Monat, zwei wichtige Ziele sind in diesem Monat erledigt und dafür wurde eine Anleihe ausbezahlt, 4 Postionen wurden reduziert und drei Startposition sind neu aufgenommen worden.
Mr. Market zeigte sich bei Aktien im November mit steigenden Kursen. Das Betriebsvermögen erreichte 729 TEUR und ist der höchste Monatsabschluss in diesem Jahr. Es gab in 2023 zwei Tief im Mai und Oktober mit 705 TEUR. Wesentlicher aber war – ich habe das Thema Margin Kredit beendet und für -25 TEUR getilgt und meine steuerliche Belastung für 2023 bei Flatex etwas reduziert.
Neuer aktueller Stand für die Top 5 im Betriebsvermögen:
Diese fünf Positionen sind fast 1/4 bzw. aktuell 24,17% vom Gesamtportfolio.
Monatsbericht November 2023:
Zuerst das Negative – das Einkommen war mit 0,9 TEUR das erste mal unter 1 TEUR aber es flossen Ausgaben von 2,3 TEUR weg. Die Details dazu bei den Einzelpositionen und Ausgaben.
Die Gesamtbilanz blieb positiv und wird im Dezember weiter strapaziert. Ziel bleibt bis zu Silvester eine schwarze Null zu schaffen um positiv zu bleiben.
Mr. Market zeigte in meinem Portfolio zum 31.12.2022 eine Korrektur von -4,2% im Jahresvergleich. Im April 2022 gab es das ATH bei 738 TEUR. Das Betriebsvermögen pendelte heuer weiter über 700 TEUR. Der November endete mit 729 TEUR als bester Monatsabschluss 2023.
| Jan | Feb | Mrz | Apr | Mai | Jun | Jul | Aug | Sep | Okt | Nov | Dez | 1/12 | |
| 2018 | 539.120,94 | 519.196,83 | 516.670,92 | 530.953,82 | 537.960,72 | 542.623,77 | 553.966,67 | 545.922,42 | 540.261,67 | 536.350,06 | 540.780,90 | 512.634,39 | 534.703,59 |
| 2019 | 538.817,79 | 548.542,27 | 561.633,66 | 567.576,91 | 544.724,88 | 563.020,38 | 571.992,96 | 564.700,51 | 607.263,76 | 624.327,68 | 634.343,13 | 644.003,60 | 580.912,29 |
| 2020 | 651.465,50 | 597.549,98 | 540.570,42 | 567.749,94 | 569.384,57 | 576.504,65 | 558.451,85 | 558.420,96 | 549.134,93 | 537.225,11 | 582.082,33 | 591.236,37 | 573.314,72 |
| 2021 | 590.061,02 | 607.839,61 | 647.488,38 | 646.886,33 | 655.702,98 | 663.778,62 | 669.011,83 | 682.354,79 | 677.907,95 | 698.891,65 | 692.012,99 | 722.327,95 | 662.855,34 |
| 2022 | 722.062,92 | 715.405,43 | 725.835,52 | 737.515,12 | 722.140,46 | 688.927,77 | 716.893,96 | 696.127,20 | 659.916,11 | 692.603,58 | 716.221,27 | 691.859,92 | 707.125,77 |
| 2023 | 717.152,70 | 713.016,63 | 715.899,94 | 722.382,74 | 704.955,48 | 714.396,69 | 724.254,32 | 714.360,71 | 708.593,50 | 704.572,80 | 729.171,26 | 715.341,52 |
2022 und 2023 bewegt sich nun also seitwärts – das Kalenderjahr 2021 steht bei einem Silvester ATH von 722 TEUR. Das Plus zum Vormonat (Oktober 705 TEUR) sind +24 TEUR oder +3,4%. Mr. Market wird den Dezember und Jahresabschluss entscheiden 😎
Der YTD Vergleich – Alle Indexe waren im November positiv nur Gold hat leicht nachgegeben. Der Kurs ist mein Verkaufspreis an den Münzhändler. Nach Entnahme meiner Kosten stehe ich bei +5,4% (Ziel +4% p.a.) und für Dezember laufen wieder Sparpläne auf ETF’s, Bitcoin und den Bausparer bis Juni 2024.
Die Kreditzeile werde ich entfernen wenn dieser >0 bzw. ein stabiles Jahr in 2024 zu sehen ist 😉
Das Einkommen war zu wenig! Das Ergebnis für den November war negativ und das Gesamtjahr in der E/A Bilanz ist positiv. Dieses Monat hatte Ausgabe von 2.264,22 EUR. Es bleibt nach 11 Monaten ein Plus von +4,6%, d.h. aktuelle Sparquote oder eben eine Reserve von EUR 900,10 kumuliert für Dezember 2023 ✅
| 2023 | Div. Vorjahr | Div. 2023 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.160,82 | 1.104,22 | 1.745,95 | -641,73 | |
| FEB | 1.235,25 | 2.045,56 | 1.532,49 | 513,07 | |
| MÄR | 2.723,85 | 2.676,08 | 1.458,54 | 1.217,54 | |
| APR | 1.893,52 | 1.093,63 | 1.919,21 | -825,58 | |
| MAI | 2.615,45 | 3.415,79 | 1.905,37 | 1.510,42 | |
| JUN | 1.184,19 | 2.265,02 | 1.016,54 | 1.248,48 | |
| JUL | 1.880,37 | 1.794,48 | 2.818,83 | -1.024,35 | |
| AUG | 900,72 | 1.014,43 | 952,75 | 61,68 | |
| SEP | 2.548,38 | 1.577,20 | 1.147,19 | 430,01 | |
| OKT | 1.208,55 | 1.464,80 | 1.697,20 | -232,40 | |
| NOV | 1.911,82 | 907,18 | 2.264,22 | -1.357,04 | |
| DEZ | 1.051,31 | 0,00 | |||
| 20.314,22 | 19.358,39 | 18.458,29 | 900,10 | 4,6 % | |
| per Monat | 1.693 | 1.760 | 1.678 | 82 |
Die E/A-Rechnung war in den ersten 6 Jahren positiv und ist seit Start 2018 kumuliert nun auf +7,0%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 20.314,22 | 18.902,29 | 1.411,93 | 7,0 % |
| 2023 | 19.358,39 | 18.458,29 | 900,10 | 4,6 % |
| Summe | 106.865,38 | 99.365,75 | 7.499,63 | 7,0 % |
Kursveränderungen: Beim erfassen der mittlerweile 160 monatlichen Kurspositionen waren viele Positionen geringfügig gestiegen.
Wenige Unternehmen waren deutlich gefallen: Agrana, BASF, Ahold Delhaize und Walmart.
Unverändert zeigte sich im November Gold, Roche, Nestlé, Mayr-Melnhof, Munich RE, Novo Nordisk, LVMH, Unilever, Reckitt Benckiser, GlaxoSmithKline, Altria, Coca-Cola, Johnson & Johnson und Procter & Gamble.
Deutlich steigende Kurse zeigten sich bei Bitcoin, Barry Callebaut, Cibus Nordic Real Estate, EVN, Vienna Insurance Group, Bank of Nova Scotia, Fresenius, SAP, L’Oréal, SSE, Intel, 3M und Verizon.
Der YoC Wert ist mit 3,1% nach 11 Monaten reduziert (VM 3,2%). Es fehlen weiterhin Crowd Zinsen. Für Dezember sollten die nachgekauften Coca-Cola, 3M und Johnson&Johnson gegenüber dem Vorjahr positiv auswirken. 🤔
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % | 20.314,22 | 3,0 % |
| 2023 | 729.171,26 | 685.627,85 | 6,4 % | 19.358,39 | 3,1 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun auf 729 TEUR und bleibt mit +6,4% positiv zu meinen aktuellen Investments. Die Erhöhung der Investments von 14,7 TEUR sind realisierte Gewinne und Sparpläne ✅
| Aktuelles Jahr | 2023 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 11 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| Vorjahr 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % |
| Aktuell 2023 | 729.171,26 | 685.627,85 | 6,4 % |
| Delta 2023 vs. VJ | 37.311,34 | 14.695,43 | |
| Veränderung zum VJ | 5,2 % | 2,3 % | |
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 20.314,22 | 670.932,42 | 3,0 % |
| 2023 | 19.358,39 | 685.627,85 | 3,1 % |
| Plan 2023 | 17.160 | ||
| Ziel 2023 (+2%) | 17.500 | ||
| Monat: 30. Nov. 2023 | 907,18 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2023 | 1.759,85 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2022 | 1.692,85 |
Hier nun das Einkommen im November mit den Details der einzelnen Positionen:
| 01.11.23 | CIBUS NORDIC REAL ESTATE | 16,10 |
| 01.11.23 | SONNENINVEST 4,75% | 172,19 |
| 02.11.23 | LTC PROPERTIES | 15,21 |
| 02.11.23 | GLADSTONE LAND | 2,60 |
| 02.11.23 | BRISTOL MYERS SQUIBB | 7,84 |
| 02.11.23 | VERIZON COMMUNICATIONS | 64,06 |
| 02.11.23 | AT & T | 76,37 |
| 02.11.23 | BANCO SANTANDER | 5,55 |
| 06.11.23 | BAT | 48,11 |
| 06.11.23 | BAWAG P.S.K. ANLEIHE | 39,27 |
| 09.11.23 | DEERE | 2,75 |
| 09.11.23 | INVESTOR AB | 3,47 |
| 13.11.23 | ASML HOLDING | 2,10 |
| 13.11.23 | AMERICAN EXPRESS | 20,36 |
| 14.11.23 | AIR PRODUCTS & CHEMICALS | 5,94 |
| 15.11.23 | TEXAS INSTRUMENTS | 8,79 |
| 16.11.23 | WHITESTONE REIT | 3,17 |
| 16.11.23 | MAIN STREET CAPITAL | 7,84 |
| 16.11.23 | PROCTER & GAMBLE | 156,89 |
| 16.11.23 | COLGATE-PALMOLIVE | 3,20 |
| 16.11.23 | SL GREEN REALTY | 3,62 |
| 16.11.23 | REALTY INCOME | 8,54 |
| 16.11.23 | ASSA ABLOY AB | 5,51 |
| 17.11.23 | STAG INDUSTRIAL | 4,79 |
| 20.11.23 | APPLE | 0,80 |
| 21.11.23 | CATERPILLAR | 8,63 |
| 21.11.23 | SCHLOSS WACHENHEIM | 110,03 |
| 22.11.23 | WESTROCK | 8,01 |
| 24.11.23 | CITIGROUP | 7,04 |
| 24.11.23 | CHARLES SCHWAB | 1,66 |
| 24.11.23 | FASTENAL | 4,65 |
| 27.11.23 | ROYAL BANK OF CANADA | 11,30 |
| 27.11.23 | MOWI (Marine Harvest) | 7,99 |
| 29.11.23 | KURITA WATER | 18,63 |
| 29.11.23 | iShares STOXX EUROPA 50 | 3,72 |
| 29.11.23 | PAYCHEX | 5,89 |
| 30.11.23 | iShares US $ TIPS 0-5 | 16,16 |
| 30.11.23 | CIBUS NORDIC REAL ESTATE | 18,40 |
| 907,18 |
Die Ausgaben im November:
Die Ausgaben mit 2.264,22 EUR liegen wegen der quartalsweisen Gasrechnung und die Anschaffung einer Bitcoin Heizung deutlich über einem Monatsdurchschnitt von ca. 1,5 TEUR (vor Inflation 1,3 TEUR).
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -125,13 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -42,31 | Haushaltsversicherung |
| -5,00 | Spende Global 2000 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -27,00 | Hütte Krummbachstein Wanderung mit B. |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -27,00 | Strom Teilbetrag |
| -81,71 | Auto Diesel |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -22,00 | Friseurin |
| -10,00 | Imbiss / Mittagessen Grillwagen |
| -78,65 | Gemeinde Kanalbenützung Q4 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -14,40 | Bahnfahrt Wien |
| -6,85 | Medikament |
| -165,00 | Einladung Abendessen mit M. |
| -56,50 | TV ORF Gebühren |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -53,44 | Magnum Ferrari Hawai (Playmobil) |
| -44,42 | T-Mobile Mobiltelefon + 2.Teil iPhone SE |
| -482,31 | 21Energy Bitcoin-Miner und -Heizung |
| -139,32 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -532,00 | Gas Quartalabrechnung |
| -5,00 | Spende Rauchfangkehrer 2023 |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -25,88 | A1 Internet |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -9,60 | Twitter Social Media |
| -259,41 | Lebensmittel November 2023 |
| -2.264,22 |
Fazit: Die Ausgaben im November strapazierten die Monate Jan. bis Okt. Der Margin Kredit von -25 TEUR ist mit der BAWAG PSK Anleihe und Teilverkäufen getilgt. Die Reserve von 0,9 TEUR für Dezember sollte für eine schwarze Null bei der A/E-Bilanz für 2023 abdecken.
Die Highlights waren sicher das jährliche „Gansl Essen“ am Krumbachstein mit Bergfreunden und ein weihnachtliches Abendessen beim Italiener in Wien 🇮🇹
Im Dezember erwarte ich dann die Lieferung der Bitcoin Heizung und bin gespannt wie es mir mit der Inbetriebnahme gehen wird um ein paar SATS zusätzlich zum Sparplan zu erhalten.
Quelle: https://21energy.io/produkt/bitcoin-heater-s9-mini/
Ich wünsche Euch einen schönen Freitag und einen erfolgreichen Start in den Dezember 😎
Viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Lieber Herr Sachs
Ich lese Ihre Berichte regelmässig und verfolge Ihr finanzielles Lebensabenteuer mit Neugier und Anteilnahme.
Mit Bezug auf den nahenden Jahresabschluss möchte ich fragen, wie Sie sich die Tatsache erklären, dass Ihre Assetklassen über’s Jahr zwischen 8.6% und 124.5% gestiegen sind, ihr Betriebsvermögen aber lediglich um 5.4%? Hat dies mit der Aktienauswahl zu tun oder mit zu hohen Entnahmen?
Für den Adventsmonat wünsche ich Ihnen viele schöne und besinnliche Momente!
Freundliche Grüsse,
Julian Pichler
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Lieber Herr Pichler,
ich habe versucht ihre Zahlen zu finden. Die 8,6% vermute ich ist die Stiegerung von Gold von 31.12.2022 bis jetzt und die 124,5% ist der Kursanstieg von Bitcoin für diesen Zeitraum?
Diese Steigerung würde man in meinem Portfolio finden wenn ich 100% in einer dieser Anlageklassen ab 31.12. investiert gewesen wäre. Bei Gold und Bitcoin habe ich aber nur knapp 5% Gewichtung und kaufe jährlich 1 Unze Gold dazu. Bei Bitcoin habe ich im Laufe des Jahres 2023 mehr nachgekauft und habe aktuell ca. einen Misch-Kaufkurs von ca. 24 TEUR je Bitcoin.
Die Kursschwankung von einzelnen Anlageklassen kann man nur sehr entfernt mit dem Betriebsvermögen bzw. dem Gesamtmix des Portfolios vergleichen. Natürlich kann man sagen – hätte ich am 1.1. mein gesamtes Portfolio in Bitcoin gehabt – dann hätte es jetzt 124% zugelegt. Keine Dividenden, keine Entnahmen etc. und das ist nur interessant dass diese Anlageklasse in den letzten 11 Monaten eben stark gestiegen ist.
Persönlich habe ich folgenden Plan, mein Betriebsvermögen jährlich um 4% zu steigern und 3% Dividende zu entnehmen. Somit sollte ich eine langfristige Rendite von 7% jährlich schaffen (3% zum Leben und 4% Kurssteigerung) was für Aktiendepots oder Mischfonds realistisch erscheint.
Ich hoffe die Frage beantwortet zu haben und wünsche eine angenehme Adventzeit!
Beste Grüße
Christian Sachs
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Servus Christian,
ich habe eine ähnliche Frage wie oben zur Performance des Bergfahrten-Depots. Du schreibst „Nach Entnahme meiner Kosten stehe ich bei +5,4% (Ziel +4% p.a.) und für Dezember laufen wieder Sparpläne auf ETF’s, Bitcoin und den Bausparer bis Juni 2024.“.
Ich interpretiere das so, dass die 5.4% die Rendite NACH Abzug der Zinsen und Dividenden ist. Korrekt verstanden?
Wenn ja, müsste die reine Performance Deines Depots ja etwas höher liegen?
Hast Du dir das auch schon mal angeschaut oder missverstehe ich hier etwas?
Viele Grüße und weiter so – lese hier immer und immer sehr gerne mit.
Schlumich
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Servus Christian,
nochmal ich… Ich habe eben noch mal oben im Blog den Bitcoin Heater entdeckt. Das kannte ich bislang noch nicht. Krass, was es alles gibt. Der alte Mann in mir wundert sich….
Ich bin mal gespannt, wie das Feedback ausfallen wird. Denkst Du, das lohnt sich? Die Anschaffungskosten sind ja schon recht hoch.
Grüße
Schlumich
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Hallo Schlumich,
Ja du hast das richtig verstanden. Meine Rechnung schaut wie folgt aus:
691.859,92 Depotstand 31.12.2022
729.171,26 Depotstand 30.11.2023
37.311,34 Kurssteigerung + Nachkäufe aus realisierten Gewinnen = +5,4% (Plan 4%)
18.458,29 Netto Dividenden entnommen = +2,7% (Plan 3%)
55.769,63 Kurssteigerung inkl. Dividende = +8,1%
Alles Stand 30.11.2023
Mein Portfolio ist bei Aktien deutlich untergewichtet in Tech (siehe z.B. Nasdaq) oder den US-Index S&P 500 weil ich auf mein Einkommen aus Dividenden geachtet habe.
Danke für das Feedback und beste Grüße
Bergfahrten
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Hallo Schlumich,
Nein, ich mache dafür keine Kostenrechnung. Ich habe in einem großen Raum in dem ich meistens befinde nur eine Gasheizung. Der schafft vor allem in den Übergangszeiten nicht den Raum gemütlich zu machen. Daher werde ich dann die Bitcoin Heizung starten und die Gastherme später beginnen bzw. früher abschalten. Vielleicht kann ich die Gasheizung in dem Raum auch etwas zurückdrehen. Ist also mehr Versuch und Test als finanzieller Anreiz.
Auf der anderen Seite kostet der Miner auch Strom und ich bezweifle dass die Bitcoin SATS einmal so teuer werden um sich das zu rentieren. Ab nächstem Jahr gibt es Balkon-Solar-Panele zum einspeisen ohne MWSt. in Österreich. Das bringt aber eher Strom für den Sommer. Mal schauen ob ich da weiter investiere oder mich einfach nur über ein paar Sats für meine Wallet freuen soll.
Viele Grüße
Christian
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Hallo Christian,
ein schönes Wochenende und einen ruhigen ersten Advent.
Gruß Marco
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Hallo Marco,
auch Dir einen schönen Abend und ein geruhsames erstes Advent-Wochenende 🎄
Beste Grüße
Christian
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Ein Balkonkraftwerk ist ein sehr gute Investition. Besonders wenn man tagsüber
zuhause ist und entsprechend Strom verbrauchen kann. Ich habe meines seit 15 Monaten in Betrieb und habe die Kosten dafür in ca. 3-4 Jahren wieder reingeholt.
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Hallo Thomas,
Danke für deine Erfahrung mit dem Balkonkraftwerk! Mein Versorger Ökostrom bietet das auch an. Werde mal abwarten ob es Angebote gibt wenn die MWSt. entfällt. Ich werde mir das mal bis nächstes Jahr überlegen. Generell gefällt mir die Idee etwas autonomer und selbstständiger zu sein.
Schönes winterliches Wochenende und beste Grüße
Christian
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