Willkommen im Bergfahrten Blog – 10 Monate bzw. bereits 5/6 sind für 2023 vorbei. Es war nochmals ein aktives Monat, keine Verkäufe aber es hat Anpassungen im Betriebsvermögen gegeben 🌄
Mr. Market zeigte sich bei Aktien mit weiter leicht sinkenden Kursen. Das Betriebsvermögen Tief in 2023 war im Mai mit 705 TEUR und wurde Dank Gold & Bitcoin gehalten. Wesentlicher aber war – ich habe meine bestehenden 300 Stk. Coca-Cola auf 600 Stück verdoppelt und damit zu den Top 5 Positionen gehoben. Veränderungen gab es dazu mit Startpositionen von BlackRock und McCormik & Company 🇺🇸
Auf der ETF-Seite kam noch iShares MSCI Emerging Market als passive Index-Depotposition dazu. Daher rutschte der Null-Margin Kredit von August im September auf -6 und Oktober mit -24 TEUR.
Monatsbericht Oktober 2023:
Es war also ein turbulentes Monat. Das Einkommen war mit 1,5 TEUR das 10. Monat über 1 TEUR aber es flossen Ausgaben von 1,7 TEUR weg. Damit sind heuer 6 Monate positiv und nur 4 negativ auf der E/A-Seite für 2023 😅
Die Gesamtbilanz blieb positiv, wird im November & Dezember weiter wegschmelzen. Ziel bleibt bis zu Silvester positiv zu bleiben. Das Betriebsvermögen pendelte weiter über 700 TEUR. Der Oktober endete mit 705 TEUR wie im Mai ☺️
Der YTD Vergleich – Alle Indexe waren im Oktober leicht negativ und nur Bitcoin & Gold ist gestiegen. Nach Entnahme meiner Kosten stehe ich bei +2,4% (Ziel +4% p.a.) und für November laufen wieder Sparpläne auf ETF’s, Bitcoin und den Bausparer bis Juni 2024.
Das Einkommen war auf durchschnittlichem Niveau auch ok. Das Ziel für den Oktober war negativ und das Gesamtjahr in der E/A Bilanz ist positiv. Dieses Monat hatte Ausgabe von 1.697,20 EUR. Es bleibt nach 10 Monaten ein Plus von +12,2%, d.h. aktuelle Sparquote oder eben eine Reserve von EUR 2.257,14 kumuliert bis Silvester 2023 ✅
| 2023 | Div. Vorjahr | Div. 2023 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.160,82 | 1.104,22 | 1.745,95 | -641,73 | |
| FEB | 1.235,25 | 2.045,56 | 1.532,49 | 513,07 | |
| MÄR | 2.723,85 | 2.676,08 | 1.458,54 | 1.217,54 | |
| APR | 1.893,52 | 1.093,63 | 1.919,21 | -825,58 | |
| MAI | 2.615,45 | 3.415,79 | 1.905,37 | 1.510,42 | |
| JUN | 1.184,19 | 2.265,02 | 1.016,54 | 1.248,48 | |
| JUL | 1.880,37 | 1.794,48 | 2.818,83 | -1.024,35 | |
| AUG | 900,72 | 1.014,43 | 952,75 | 61,68 | |
| SEP | 2.548,38 | 1.577,20 | 1.147,19 | 430,01 | |
| OKT | 1.208,55 | 1.464,80 | 1.697,20 | -232,40 | |
| NOV | 1.911,82 | 0,00 | |||
| DEZ | 1.051,31 | 0,00 | |||
| 20.314,22 | 18.451,21 | 16.194,07 | 2.257,14 | 12,2 % | |
| per Monat | 1.693 | 1.845 | 1.619 | 226 |
Die E/A-Rechnung war in den ersten 6 Jahren positiv und ist seit Start 2018 kumuliert nun auf +8,4%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 20.314,22 | 18.902,29 | 1.411,93 | 7,0 % |
| 2023 | 18.451,21 | 16.194,07 | 2.257,14 | 12,2 % |
| Summe | 105.958,20 | 97.101,53 | 8.856,67 | 8,4 % |
Mr. Market zeigte in meinem Portfolio zum 31.12. eine Korrektur von -4,2% im Jahresvergleich. Im April 2022 war ich am ATH bei 738 TEUR. Aktuell liegt das „Betriebsvermögen“ beim Oktober-Abschluss nun auf 705 TEUR.
| Jan | Feb | Mrz | Apr | Mai | Jun | Jul | Aug | Sep | Okt | Nov | Dez | 1/12 | |
| 2018 | 539.120,94 | 519.196,83 | 516.670,92 | 530.953,82 | 537.960,72 | 542.623,77 | 553.966,67 | 545.922,42 | 540.261,67 | 536.350,06 | 540.780,90 | 512.634,39 | 534.703,59 |
| 2019 | 538.817,79 | 548.542,27 | 561.633,66 | 567.576,91 | 544.724,88 | 563.020,38 | 571.992,96 | 564.700,51 | 607.263,76 | 624.327,68 | 634.343,13 | 644.003,60 | 580.912,29 |
| 2020 | 651.465,50 | 597.549,98 | 540.570,42 | 567.749,94 | 569.384,57 | 576.504,65 | 558.451,85 | 558.420,96 | 549.134,93 | 537.225,11 | 582.082,33 | 591.236,37 | 573.314,72 |
| 2021 | 590.061,02 | 607.839,61 | 647.488,38 | 646.886,33 | 655.702,98 | 663.778,62 | 669.011,83 | 682.354,79 | 677.907,95 | 698.891,65 | 692.012,99 | 722.327,95 | 662.855,34 |
| 2022 | 722.062,92 | 715.405,43 | 725.835,52 | 737.515,12 | 722.140,46 | 688.927,77 | 716.893,96 | 696.127,20 | 659.916,11 | 692.603,58 | 716.221,27 | 691.859,92 | 707.125,77 |
| 2023 | 717.152,70 | 713.016,63 | 715.899,94 | 722.382,74 | 704.955,48 | 714.396,69 | 724.254,32 | 714.360,71 | 708.593,50 | 704.572,80 | 713.958,55 |
2022 und 2023 bewegt sich nun also seitwärts – das Kalenderjahr 2021 steht bei einem Silvester ATH von 722 TEUR. Das Minus zum Vormonat (September 709 TEUR) sind -4 TEUR oder -0,6%.
Beim erfassen der mittlerweile 157 monatlichen Kurspositionen waren viele Positionen geringfügig gefallen. Folgende Unternehmen waren mir aufgefallen: alle Schweizer Barry Callebaut, Roche, Nestlé, Vienna Insurance Group, Mayr-Melnhof, Bank of Nova Scotia, Fresenius, Telefonica, Unilever, Caterpillar, Johnson & Johnson, Kraft-Heinz, Texas Instruments und 3M.
Unverändert zeigte sich die im November auslaufende BAWAG PSK Anleihe, BHP Group, SSE, GlaxoSmithKline, Kimberley-Clark, Sysco, Target und WestRock.
Wenige Kurssteigerungen zeigten sich bei Bitcoin, Gold, EVN, Novo Nordisk, AT&T, Coca-Cola, Microsoft, Procter & Gamble und Verizon.
Der YoC Wert ist mit 3,2% nach 10 Monaten reduziert (VM 3,3%). Es fehlen weiterhin Crowd Zinsen. Weiter schwache Monate erwarte ich für die verbleibenden Monate obwohl ich Coca-Cola für Dezember nachgekauft habe 🤔
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % | 20.314,22 | 3,0 % |
| 2023 | 704.572,80 | 688.865,32 | 2,3 % | 18.451,21 | 3,2 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun auf 705 TEUR und bleibt mit +2,3% positiv zu meinen aktuellen Investments. Die Erhöhung der Investments von 17,9 TEUR sind realisierte Gewinne und Sparpläne ✅
| Aktuelles Jahr | 2023 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 10 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| Vorjahr 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % |
| Aktuell 2023 | 704.572,80 | 688.865,32 | 2,3 % |
| Delta 2023 vs. VJ | 12.712,88 | 17.932,90 | |
| Veränderung zum VJ | 1,8 % | 2,8 % | |
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 20.314,22 | 670.932,42 | 3,0 % |
| 2023 | 18.451,21 | 688.865,32 | 3,2 % |
| Plan 2023 | 17.160 | ||
| Ziel 2023 (+2%) | 17.500 | ||
| Monat: 31. Okt. 2023 | 1.464,80 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2023 | 1.845,12 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2022 | 1.692,85 |
Hier nun das Einkommen im Oktober mit den Details der einzelnen Positionen:
| 02.10.23 | CAN. NAT. RAILWAY | 3,47 |
| 02.10.23 | PEPSICO | 4,34 |
| 02.10.23 | KRAFT HEINZ | 82,12 |
| 02.10.23 | UNION PACIFIC | 3,56 |
| 02.10.23 | GLADSTONE LAND | 2,21 |
| 02.10.23 | LTC PROPERTIES | 13,00 |
| 02.10.23 | DIGITAL REALTY | 8,35 |
| 03.10.23 | SPOERK 2018-2023 | 217,50 |
| 03.10.23 | COCA-COLA | 95,01 |
| 03.10.23 | AUTOMATIC DATA PROCESSING | 4,31 |
| 04.10.23 | INDIA FUND | 79,50 |
| 04.10.23 | BAWAG P.S.K. ANLEIHE | 39,27 |
| 04.10.23 | KIMBERLY-CLARK | 81,71 |
| 05.10.23 | WESFARMERS | 17,98 |
| 06.10.23 | SPDR S&P 500 | -7,19 |
| 06.10.23 | HALEON | 15,07 |
| 06.10.23 | IRON MOUNTAIN | 11,19 |
| 09.10.23 | MERCK | 10,02 |
| 09.10.23 | CIBUS NORDIC REAL ESTATE | 18,40 |
| 11.10.23 | PACKNLOG | 244,69 |
| 11.10.23 | ALTRIA GROUP | 134,28 |
| 13.10.23 | TSMC | 2,74 |
| 13.10.23 | ILLINOIS TOOL WORKS | 3,82 |
| 13.10.23 | GLAXO SMITH KLINE | 94,13 |
| 16.10.23 | WHITESTONE REIT | 3,20 |
| 16.10.23 | KEURIG DR PEPPER | 5,92 |
| 16.10.23 | ALGONQUIN POWER | 6,44 |
| 17.10.23 | MEDTRONIC | 8,19 |
| 17.10.23 | REALTY INCOME | 8,82 |
| 17.10.23 | U.S. BANCORP | 6,60 |
| 17.10.23 | MAIN STREET CAPITAL | 8,08 |
| 17.10.23 | STAG INDUSTRIAL | 4,22 |
| 18.10.23 | SL GREEN REALTY | 3,73 |
| 23.10.23 | LIMONEIRA | 5,13 |
| 24.10.23 | QUEST DIAGNOSTICS | 2,43 |
| 24.10.23 | JOHNSON CONTROLS | 4,37 |
| 26.10.23 | MICRON TECHNOLOGY | 1,57 |
| 26.10.23 | CISCO SYSTEMS | 5,35 |
| 26.10.23 | ORACLE | 2,74 |
| 30.10.23 | SYSCO | 6,88 |
| 30.10.23 | AMERICAN TOWER | 5,57 |
| 31.10.23 | BANK OF NOVA SCOTIA | 90,03 |
| 31.10.23 | CAMPBELL SOUP | 5,06 |
| 31.10.23 | GOLDMAN SACHS BDC | 100,99 |
| 1.464,80 |
Die Ausgaben im Oktober:
Die Ausgaben mit 1.697,20 EUR liegen über einem Monatsdurchschnitt von ca. 1,5 TEUR (vor Inflation 1,3 TEUR).
| -106,28 | Gesundheit & Drogerie |
| -243,79 | Flatex Q3 Zinsen 4,9% |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -125,13 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -42,31 | Haushaltsversicherung |
| -5,00 | Spende Global 2000 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -198,00 | Apple Mac Tastatur & iPhone Zubehör |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -27,00 | Strom Teilbetrag |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -14,40 | Bahnfahrt Wien |
| -48,80 | Nespresso Kaffee |
| -95,00 | Sinohouse / Abendessen Einladung M. |
| -34,86 | Easybank Depotkosten Q3 2023 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -62,13 | Ansel Adams Kalender 2024 |
| -77,41 | T-Mobile Mobiltelefon Tausch iPhone SE |
| -139,32 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -37,55 | Auto Diesel |
| -6,30 | Benzin für Rasenmäher |
| -37,90 | 2 Finanzbücher |
| -25,88 | A1 Internet |
| -95,90 | Werkstatt: Winterreifen wechseln & Depot |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -15,00 | Berghütte Schneeberg Wanderung |
| -9,60 | Twitter Social Media |
| -198,35 | Lebensmittel Oktober |
| -1.697,20 |
Fazit: Die Dividendenausschüttung in den ersten 10 Monaten brachten eine gute Reserve und der Nov. und Dez. (Weihnachten) werden negativ verlaufen. Der Margin Kredit von -24 TEUR ist von der BAWAG PSK Anleihe, Bausparen und Rückzahlung der Grünen Erde abgedeckt.
Im November kommt eine Gas-Teilzahlung von -532 EUR damit ist das Monat finanziell auch verschissen 🎃
Ein Highlight war sicher ein treffen mit Bergfreunden für eine Wanderung am Schneeberg 🏔️
Ich wünsche Euch einen schönen Feiertag und einen erfolgreichen Start in den November 😎
Viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Schöner, ausführlicher Report, danke!
Ich habe eigentlich nichts großes beizutragen, aber wollte mal ein Zeichen der Wertschätzung hinterlassen, auch für die letzten Beiträge, nicht, dass du denkst, du schreibst „umsonst“ 😉
Es gibt sicherlich einige stille Mitleser mehr.
Schön, eine Reserve für die letzten 2 Monate des Jahres zu haben. Der Normalsterbliche, nicht finanziell unabhängige dagegen freut sich über ein Auffüllen per 14. Gehalt / Weihnachtsgeld 8)
Ich bin übrigens gespannt, ob du am Jahresende steuerliche Optimierungen machen wirst, Stichwort Verlustausgleich. Könnte ich theoretisch wohl von deinen letzten Jahresendbeiträgen ablesen. Ich werde jedenfalls schauen, ob ich meinen Topf wieder schön gen 0 bewegen kann.
Schöne/saisonal bedingt schaurige Grüße, Simon
LikeGefällt 1 Person
Hallo Simon,
Danke schön für dein Feedback und Lob zum Monatsbericht 🙂
Es sind schon so an die 1 Tausend Klicks pro Beitrag und ich freue mich natürlich über einen Austausch bei den Kommentaren!
Die fehlenden regelmäßigen Einkommen inkl. eben 13./14. Gehalt per Monat hat mir nach der Umstellung lange gefehlt. Dafür sage ich mir, für den Notfall habe ich einen Notgroschen mit 700 TEUR – das ist halt die jetzige Versicherung.
Betreffend steuerliche Optimierung habe ich keine Pläne mehr. Meine Verkäufe habe ich eigentlich abgeschlossen – ausser es erfolgt eine Weihnachtsrally und ich nehme doch noch einen Gewinn mit. Wegen Steuern verkaufe ich meine Investments nicht – meistens steigen Sie nach realisierten Verlusten doch dann wieder 😉 Aber da hat jeder seine Strategie mit der er persönlich zufrieden sein sollte.
Ich wünsche Dir einen schönen 1.11. und einen guten und erfolgreichen Start in den November!
Beste Grüße
Christian
LikeGefällt 1 Person
Guten Abend Christian,
danke für deinen spannenden Monatsrückblick.
Auch ich schätze deinen Blog und die offene Art mit der du uns an deinem Vermögen teilhaben lässt. Das spornt einen selbst enorm an und es gibt auch die ein oder andere Investitionsidee.
Dazu eine Frage: Ich habe mich mal durch das Netz hinsichtlich eines Goldsparplans (1 unze Goldmünze) umgeschaut, dort allerdings eher negative Informationen gefunden. Ich weiß, dass du genau so einen besparst. Auf deinem Blog konnte ich die Vorstellung und Hintergründe deines Goldsparplans finden, magst du mir das Angebot mal verlinken?
Oder doch lieber Geld auf dem Konto sparen und dann kaufen?
Vielen Dank und uns allen gutes Investieren!
BG
Kevin
LikeGefällt 1 Person
Hallo Kevin,
Danke für dein Feedback!
Meinen Goldsparplan habe ich bei der Münze Österreich laufen. Das ist die Prägeanstalt für den Wiener Philharmoniker. Dort habe ich seit 2018 einen Sparplan laufen um zu meinem Geburtstag dort einen Wiener Philharmoniker zu bekommen. Die EUR dazu spare ich in einem „Sparschwein“ zuhause. Ca. 2-3 Wochen vor dem jährlichen Termin bekomme ich ein Mail dass ich mir die Münze abholen kann. Versand wäre Ich gebe dir mal die Web Seite…
https://www.muenzeoesterreich.at/anlegen/serviceprodukte/goldsparplan
Natürlich kann man das auch ohne Sparplan durchführen. Mir ist der Sparplan „wirksamer“ weil ich dann auch die 100-200 EUR monatlich auf die Seite legen muss.
Viel Erfolg weiterhin und beste Grüße
Christian
LikeLike
Hallo Christian,
vielen Dank für deine regelmäßigen Beiträge und für deine sehr spannenden Monatsberichte. Immer wieder faszinierend zu sehen, wie nüchtern und logisch du mit Problemen und Herausforderungen umgehst. Danke für diesen tollen Blog!
Zwei Fragen wären mir noch eingefallen:
1) Wahrscheinlich hast du es ohnehin bereits mehrmals beschrieben bzw. kommentiert, aber wie hoch ist durchschnittlich deine „liquide“ stille Reserve (aka Cash)? Ich nehme an, dass du etwaige Dividenden/Ausschüttungen regelmäßig auf dein Girokonto überweist, um deine Monatsausgaben zu decken?! Oder wie handhabst du deine monatlichen Ausgaben bzw. erwartbare, größere Ausgaben wie die Gasteilzahlung?
2) Hast du einen Plan, wie du mit zukünftigen, nicht erwartbaren, großen Ausgaben umgehen wirst? „Kleinere“ Abweichungen wie die kommende Gasteilzahlung kann man ja wahrscheinlich noch recht flexibel handhaben und auch halbwegs planen, aber wie würde deine Vorgehensweise bei Kosten aussehen, die a) überraschend auftreten, b) kurzfristig durchgeführt werden müssen und c) einen gewissen Betrag übersteigen, den du nicht flexibel und kurzfristig über Dividendeneinkünfte decken könntest (zB. Neuanschaffung eines Autos, Instandhaltungen beim Haus >5000 Euro, etc.)?
Vielen Dank jetzt schon für die Beantwortung und mach einfach weiter so!
Liebe Grüße aus der Steiermark ins Weinviertel 🙂
Stefan
LikeGefällt 1 Person
Hallo Stefan,
Danke für dein Feedback. Meine nüchterne Betrachtung der Finanzen habe ich im Job als Vertriebskaufmann (mit Verwaltung von fremden Geld) und mit zunehmenden Alter (mit eigenem Geld) gelernt.
Betreffend deiner Fragen. Zu „stille Reserve“… Als ich 2017 mich entschieden habe mich beim AMS abzumelden habe ich mir noch rd. 40 TEUR als Cash liegen lassen weil ich meiner Kalkulation nicht getraut hatte. Das waren grob geschätzt >2 Jahre an eigenen Kosten. Die wurden aber im Laufe der Monate immer weniger, etwas Gold das man notfalls auch verkaufen kann und andere Investments weil es sich ausging. Aktuell sehe ich einen Bausparvertrag (den man zur Not kündigen könnte bei 7 TEUR) und am Girokonto rd. 3 TEUR als „Notgroschen“. Das am Giro ist vielleicht schon knapp aber ich mag es wenn der Gipfelgrat etwas ausgesetzter ist.
Die größeren Anschaffungen… heuer war eine Gasnachzahlung von rd. 1,5 TEUR, letzten Frühling großes Autoservice und neue Bremsen in gleicher Höhe. Ein Jahr davor Urlaub in Andalusien, etc. das nehme ich aus der Einkommen/Ausgaben Rechnung. Bisher habe ich nur einmal 27 TEUR benötigt für ein neues Dach an meinem Bauernhof. Dort habe ich dann auch einige Wertpapiere verkauft und somit mein „Betriebsvermögen“ reduziert. Aber das Dach wird länger halten als ich leben werde – somit ist das ok.
Ab 2030 bekomme ich wieder ein geregeltes Einkommen eine staatliche Pension & eine kleine Firmenrente. Ab dann muss ich neue Pläne machen.
Liebe Grüße in die Steiermark und Alles Gute
Christian
LikeLike
Hallo Christian,
vielen Dank für deine detaillierte Antwort!
Schönen Donnerstag und liebe Grüße
Stefan
LikeGefällt 1 Person