Wie im letzten Beitrag geschrieben werde ich von meinen 30 mittleren großen Positionen entweder kürzen oder erhöhen. Im ersten Schritt hatte es nun 3 europäische Unternehmen getroffen wo bereits die Dividenden für 2023 ausbezahlt waren.
Mit den 7 TEUR ist nun auch der Margin Kredit auf 33 TEUR gekürzt. Im zweite Schritt werde ich wohl US-Unternehmen aussuchen die quartalsweise ausschütten. Aber zuerst die 3 durchgeführten Verkäufe:
Es betrifft damit auch schon ältere Verlust-Postionen:
Red Eléctrica (HJ-Dividenden vom 9.1. und 23.7. 2023) von 300 auf 20 Stück 🇪🇸
Anheuser-Busch (Jahresdividende vom 8.5.2023) von 50 auf 10 Stück 🇧🇪
ENEL (HJ-Dividenden vom 25.1. und 26.7.2023) von 200 auf 100 Stück 🇮🇹
Damit wurde das Verrechnungskonto mit 7,4 TEUR gutgeschrieben…
Der Margin Kredit ist damit auf -33 TEUR reduziert –
Gewinner wie Novo Nordisk werde ich aber laufen lassen – diese Position war gestern bei >300% im Plus 🇩🇰
Niko Jilch hat eine tolle Interviewserie mit Peter Kotauczek gestartet
Empfehlenswert und ein wunderbares Beispiel wie Mann/Frau auch in fortgeschrittenem Alter aktiv und mit Begeisterung Themen verfolgen sollte 🎙️
Ich bin auch auf die nächsten Folgen gespannt weil mein Investmentstil als „ultracool“ bezeichnet werden soll. Da bin ich natürlich auch interessiert was das sein wird… 😉😅
Ich wünsche Euch eine gesunde, gute und erfolgreiche Woche 🍀
Verregnete Grüße aus dem Weinviertel ☔️
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Danke für die Offenheit. Was war der Investment Case für Red Eléctrica? In Spanien ist der Energiepreis-Deckel und andere Vergünstigungen von PSOE mit sozialistischer Hand durchgeführt worden.
Hast du einen Beitrag, in dem du erklärst, warum du den Kredit aufgenommen hattest?
Viele Grüße aus dem vertrockneten Andalusien 🔥
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Hallo Languno,
Der Kauf von Red Eléctrica liegt schon ein paar Jahre zurück. Dass auch Südeuropa Strom benötigt und die Dividendenrendite war ein Grund. Auch dass im Jänner & Juli mir diese Dividenden helfen um meine finanzielle Unabhängigkeit zu finanzieren. Ich hätte aber ähnlich wie in Österreich die EVN erwartet dass irgendwann auch Kurssteigerungen erfolgen. Leider entwickelte sich der Kurs von 18 EUR auf 15 EUR und deswegen habe ich die gekürzt.
Für den Margin Kredit von 40 TEUR gibt es keinen extra Beitrag. Die Entscheidung dazu kam aus zwei Käufen:
29 TEUR Vienna Insurance Group (war in der Watchlist) und ich habe kurz vor dem EX-Tag gekauft um im Juni die Jahresdiviende zu kassieren.
Herzlich willkommen Vienna Insurance Group AT0000908504 und die Dividende am 1. Juni 2023 nehme ich gerne mit 🇦🇹
11 TEUR Nestlé Nachkauf weil ich den Kaufkurs von 104 CHF günstig fand und ich das Unternehmen langfristig bis auf 10% Gewichtung heben will.
Juli 2023 Monatsbericht, ASML und S+P 500 neue Startpositionen + Nestlé Nachkauf als größtes Investment 🍀
Betreffend Margin Kredit bin ich noch nicht stabil. Mein linkes Ohr sagt nimm keinen Kredit damit musst zu keine Zinsen bezahlen und bleibst unabhängig vom Broker. Das rechte Ohr sagt nutze die Kaufgelegenheit wenn Sie da ist und der Margin Kredit ist nur ein kleiner Teil meines „Betriebsvermögen“.
Vielleicht lebe ich in dieser Schwankungsbreite weiter oder ich setze es um zu 100% aus Eigenkapital zu investieren. Mal sehen wo ich am 31.12. liege und in welche Richtung ich für 2024 gehen werde.
Schöne Grüße in das heiße Andalusien. Mache einen Ausflug in die Sierra Nevada da sollte es kühler sein 😉
Christian / Bergfahrten
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Hallo Christian
Wie Kalkulierst Du Deine monatlichen Ein/Ausgaben wenn jetzt verschiedene „mittelpositionen“ wegfallen die doch regelmässiges Einkommen bringen?Wie jetzt zb in den schwächeren Sommermonaten.
Ist der Überschuss von den anderen monaten hoch genug um das auszugleichen ?oder übernimmt das die Reserve am Girokonto.
LG Thomas
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Ja, freuen wir uns über Novo Nordisk. Habe ich auch und werde diese halten, bis ich im Grab bin. Und Christian, tue du das gleiche….;-)
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Hallo Thomas,
eine gute Frage. Generell betrachte ich nur den Jahresabschluss zum 31.12.
Worst Case wäre 40 TEUR Dividenden Entfall von 3% Netto wären 1.200 EUR. Wenn ich das mit 4,9% Kreditzinsen vergleiche würde ich 1.960 an Zinsen bezahlen. Somit wären meine geringeren Bankspesen für Zinsen höher als der Entfall von Dividenden. Für viele der Positionen bezahle ich 5,90 EUR Spesen je Dividendenzahlung, auch das sollte etwas Ausgaben sparen. Dann hoffe ich auf ein paar Dividendenerhöhungen in 2024.
Meine „Bauchrechnung“ sagt dass es sich ohne Kredit ausgehen sollte um für 2024 wieder ein positives Ausgaben/Einnahmen-Bilanz zu schaffen. Aber da sind auch noch August-Dezember mit 5 Monate und wenn ich diesen Silvester schaffe bin ich positiv für das nächste Jahr.
Schwierig wird die BAWAG PSK Anleihe die mit 10 TEUR und 6,5% nur bis November läuft. Bei den Crowd Investments rumort es auch.
Fazit: Es wird wieder knapp, die Reserve am Girokonto wird ein Notgroschen bleiben und vielleicht muss ich hinkünftig wieder auf höhere Dividenden / Ausschüttungen achten. Für September kommt aber noch ein Wiener Philharmoniker den ich auch ohne Einkommen weiter erhöhen möchte. Mal sehen, wenn alles wie geplant verläuft will ich kein Gold oder Bitcoin wechseln. Ich fahre weiterhin auf monatlicher Sicht, aber im Juni 2023 zahlt der Bausparvertrag mit rd. 8 TEUR aus – da weiß ich dann auch mehr.
Liebe Grüße
Christian
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Hallo,
ja die Novo Nordisk war im Nov. 2016 ein guter und glücklicher Griff und ich habe mir damals 100 Stück um 30,5 EUR in mein Easybank-Depot gelegt.
Im Mai 2019 habe ich die Position mit 43 EUR auf Degiro verschoben.
Im Dezember 2021 wanderte Sie 1:1 von Degiro auf Flatex.
Jetzt habe ich gelesen dass ein Aktiensplitt und eine saftige Dividendenerhöhung ansteht.
Ja, das ist mein bestes Beispiel für Buy, hold and check 😉
Liebe Grüße
Christian
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Hallo Christian
Danke für Deine Antwort.Habe versucht nachzuvollziehen wie Du mit Sonderzahlungen wie der EVN es eine war jetzt zb umgehst.
Zum Thema Margin Kredit.Vor wirklich langen Jahren hat mein Vater mir fast die gleichen Wörter als Antwort gegeben wie Du es hast zu erklären versucht hast.Ich bin damit Aufgewachsen.😉
Bin gespannt wie sich die nächsten Monate entwickeln und Dein Jahresabschluss sein wird.
Wünsche Dir noch angenehme restwoche und freue mich am WE auf Deinen Bericht.🤣
LG Thomas
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Hi Christian, mit Deinem linken Ohr kann ich mich anfreunden. Den Kredit sollte man nur in Anspruch nehmen, wenn es wirkliche Schnäppchenangebote gibt und der breite Markt absackt. Dafür braucht man aber einen Crash und dann den Mut. Bei Vienna Insurance Group sehe ich keine einzigartige Kaufgelegenheit und auch bei Nestlé nicht, obwohl der Kurs aus damaliger Sicht nicht schlecht war, aber eben keine einzigartige Kaufgelegenheit für welche es sich lohnen würde, den Kredit in Anspruch zu nehmen. Aber das ist nur meine Meinung.
Auch wenn es vielleicht weniger Dividende gibt, war das die richtige Entscheidung, den Kredit zu reduzieren. Naja und die herausragenden Topperformer waren das jetzt auch nicht. Wobei die Enel seit Jahren auch in meinem Depot ist und mittlerweile nach langer Jahren der Durststrecke jedes Jahr die Dividende erhöht.
Mittlerweile rechnest Du wie ich und hast das Argument, dass die Kreditkosten höher sind als die Dividende. Als ich das letzte mal das geschrieben habe hast Du noch gemeint, ich wäre der Theoretiker und hätte keine Ahnung. Schneller Richtungswechsel, aber ich hoffe Dein linkes Ohr hat gewonnen. Nichts für ungut für meine immer offenen Wörter. Vertraue dem linken Ohr. Mittlerweile bin ich in Kärnten im Urlaub. Ja wenn das Wetter gut ist, dann ist es echt schön. Wo aber österreichische Lebensmittelpreise sind echt teuer im Vergleich mit Deutschland.
Noch ein schönes Wochenende in das vermutlich auch sonnige Wien.
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Hallo Star,
dass ein langer Margin Kredit die vorher kassierte Dividendenrendite wegfrisst sollte jedem klar sein. Mein Plan den Margin Kredit aus rückzahlenden Crowd-Investments und Anleihen zurückzuzahlen hat verzögerten Crowd Investments nicht geklappt. Daher Plan B mit etwas ausmisten im Portfolio.
Rückblickend und wie im Beitrag geschrieben bin ich wohl persönlich kein guter Kreditnehmer. Sogar meinen Wohnungskredit hatte ich auf Jahrzehnte und dann vorzeitig zurückbezahlt. Die quartalsweise Zinsbelastung und eine gewisse Abhängigkeit an den Broker ist auch negativ. Also lerne ich hoffentlich im Jahr 2023 dass es für mich nicht der richtige Weg ist.
Mit den Lebensmittelpreisen hast Du recht und das ist seit ewigen Zeiten so. Österreich ist korrupt, es gibt Syndikate, die entscheiden Player stimmen sich ab, die Politiker schauen weg und der Balkan fängt in Wien an. Das wird sich in meinem Leben wohl auch nicht mehr ändern.
Schönen Urlaub in Kärnten, Sonnenschein und einen angenehmen Sonntag!
Viele Grüße
Christian
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