Juni 2023 Monatsbericht, Halbjahresbilanz, Margin Kredit 31 TEUR und Dividenden Einkommen KW 26 / 2023 🍀

12 Kommentare zu „Juni 2023 Monatsbericht, Halbjahresbilanz, Margin Kredit 31 TEUR und Dividenden Einkommen KW 26 / 2023 🍀“

1. Hallo Christian
   Ein toller Monat.Und so sieht man das die Entscheidung sich eine VIENNA INSURANCE GROUP dazu ins Depot zu nehmen Früchte trägt.Und die Zahlungseingänge merklich mehr werden.
   Würde auch Leuten die meinen an Deinem Weg etwas auszusetzen zu haben auf sowas wie ne „Blacklist“zu setzen.Es nervt einfach nur.
   Genial finde ich nach wie vor den Schachzug mit der ÖGK.Das wiederum können eben nur AT Leser nachvollziehen.
   Schönes Erholsames Wochenende
   LG Thomas

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2. Hallo Thomas, du scheinst ein sehr toleranter Mensch zu sein. Ich finde das auch gut, wenn man die Meinung andere nicht respektiert und diese dann deshalb auf eine Blacklist setzen würde.

   Aber schön ist es, dass es hier ein Blog ist, auf welchem man auch eine andere Meinung schreiben darf. Auch wenn es den einen oder anderen nervt, ich schreibe halt nicht, toll, alles richtig, klasse, super, weiter so. Ich habe grundsätzlich meine eigene Meinung und viele Wege führen nach Rom.

   Selbstverständlich trägt der Kauf der Vienna Insurance Group Früchte und der Zahlungseingang wird mehr. Alles andere wäre ja auch unlogisch nach der Dividendenzahlung. Da der Kauf aber leider auf Kredit ist, wird es hier auch wieder zu erheblichen Zahlungsabflüssen kommen. Und dann müssen wir mal abwarten wieviel und wie lange das anhalten wird und was am Jahresende wenn der Kredit getilgt sein soll, noch übrig bleibt. Und dann kann man es anhand der Zahlen beurteilen ob sinnvoll oder nicht.

   Und ob es Dir passt oder nicht, das ist keine andere Meinung sondern Realität, dass Vienna Insurance Group auf Kredit gekauft wurde und dadurch Zinszahlungen fällig werden.

   Und jetzt kommt meine Meinung dazu und da habe ich halt eine andere Meinung als Christian. Klar Christian muss das ja vorteilhaft finden, sonst hätte er das ja nicht gemacht. Mindestens zu dem Zeitpunkt als er es gemacht hat. Ja ich finde den Kauf auf Kredit nicht gut und nicht vorteilhaft. Ich persönlich würde das nicht machen, da ich dadurch meine finanzielle Bewegungsfreiheit unvorteilhaft einschränken würde. Sollte es z.B. zu größeren Kursrücksetzern kommen, habe ich alles Pulver verschossen und könnte dann nicht mehr nachlegen. Und das war jetzt meine Meinung auch wenn es Dich nervt. Hast Du überhaupt eine eigene Meinung oder nickst Du nur alles ab?

   Christian jetzt habe ich aber mal eine andere Frage, bei welchen Werten muss man in Österreich die Dividendengebühr bezahlen? Bei allen Werten oder nur bei ausländischen?
   Kostet das dann immer EUR 5,90? Dann wäre es ja vermutlich auch besser, wenn die Dividende höher ist, sonst fressen einen ja noch die Gebühren auf.
   Ist das bei allen Banken oder Brokern so?

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3. Hallo Thomas,

   ohne Krankenversicherung geht es nicht und die Kosten sind eben an das Einkommen angepasst. Die Vienna Insurance kassiert zwar jährlich etwas mehr für meine Auto- und Hausversicherung aber die 1 TEUR Dividende wird mir für ein positive E/A Bilanz zu Silvester 2023 beitragen.

   Schönen Sonntag und liebe Grüße
   Christian

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4. Hallo Star,

   die Margin Kredit Zinsen für das 2. Quartal wurde von Flatex am 1.7. mit 169,80 EUR belastet. Wenn ich die 30 TEUR für das 3. Quartal unverändert belasse kommen dann 367,50 EUR. Dem gegenüber stehen 1000 EUR netto Dividende von der Vienna Insurance im Juni.

   Du hast recht, 100% Eigenkapital ohne Kredit ist besser – aber ich habe eben ein anderes Risikoprofil und lebe von meinen Investments. Daher sind meine Anlageklassen auch ein „Betriebsvermögen“ und als Kaufmann nutze ich neben Cash eben auch vergebene Darlehen oder den genutzten Margin Kredit. Im Endeffekt passt es für mich.

   Mein kostenloser Mitarbeiter Mr. Market ist zwar etwas sprunghaft mit Euphorie und Depression – aber ich kenne keinen besseren für mich 😅

   Die 5,90 EUR Dividendenspesen werden für ausländische Netto Dividenden über 15 EUR verrechnet. Nicht betroffen sind AT & DE Aktien, ETFs & Fonds und die meisten REITs. Die anderen Banken verrechnen Depotspesen in Prozent die mit steigenden Depots entsprechend erhöht werden. Für meine 700 TEUR wären die Depotspesen fix und ungefähr gleich hoch. Bei den Dividendenspesen kann ich aber noch optimieren wenn es zu den Unternehmen passt.

   Schönen Sonntag und viel Erfolg im Juli!
   Beste Grüße
   Bergfahrten

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5. Nur zur Klarstellung, der Leser mit Namen Thomas ist nicht automatisch immer derselbe.
   Grüße und schönes WE
   ich würde Blacklists von unerwünschten Beiträgen/Lesern zumindestens unproduktiv finden. Könnte ja mal eine richtiger Gedanke dabei sein…

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6. Hallo Thomas,

   sorry, zwei Thomas zur gleichen Zeit!

   Von bisher 3.084 Kommentaren musste ich nur 1x löschen. Da hatte WordPress wohl den SPAM deaktiviert und der wollte Pillen verkaufen.

   Ein einziges mal wurde mir eine Diskussion endlos & sinnlos und habe den Absender dann als Klugscheißer genannt. Ist ja mein Blog und in der finanziellen Unabhängigkeit daher darf ich das 😉

   Sonst freue ich mich über jeden Kommentar, bin offen und freue mich über Vorschläge und bin generell zu Diskussionen bereit.

   Schönen Sonntag und liebe Grüße
   Christian

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7. re: Sonst freue ich mich über jeden Kommentar,…

   Hallo Christian,
   na, dann schreibe ich jetzt doch auch mal meinen ersten hier… Danke für Ihren blog, ich bin immer mal wieder unregelmäßig zu Besuch bei Ihnen hier. Ich finde sie berichten ehrlich und autentisch über eine für mich spannende Invenstitions- / Lebensphase. Das habe ich bisher nicht woanders in einem blog behandelt gesehen.

   Ich bin anscheinend ebenfalls, so wie andere Beuscher hier, immer mal wieder überrascht welche Käufe und Verkäufe und Kredite da in der letzten Zeit für mich unvermittelt getätigt wurden. Finde ich interessant. Manchmal lehne ich mich etwas zurück und versuche meine eigenen Gedanken oder Investitionen von anderen Standpunkten heraus zu betrachten und nicht im eigenen klein, klein zu bleiben. Da erschließen sich manchmal für mich erstaunliche Sichtweisen auf meine eigenen Handlungen. Wenn ich das jetzt mal verkürzt oben auf Ihre Vermögensübersicht anwende, dann sehe ich:

   Sie haben 31k margin Kredit aufgenommen um 30k Bitcoin & Gold zu kaufen
   (also eigentlich natürlich nicht „kaufen“ sondern „halten“ aber man kann ja jeden Tag neu über kaufen & verkaufen entscheiden – und sie hätten ja auch die BTC gegen die gekaufte Versicherung tauschen können anstatt Kredit). Sie haben sich aber für die Beibehaltung des Kaufs von BTC entschieden.

   Würden Sie auch einen 31k Kredit aufnehmen um das Geld in Bitcoin zu stecken? Erwarten Sie von BTC weiterhin eine verlässlich höhere Wertsteigerung des Betriebsvermögens als die 4-5% (?) Kreditzinsen des Kredits wegknabbern?
   Wäre es nicht evtl. gut den Kredit mit BTC zu tilgen und dann mit der gesparten Rate + Einmalkäufen die Position wieder aufzubauen sowohl aus Sicht von erhöhter Handlungsfreiheit als auch als sicherer cashflow?

   Uij, jetzt ist mein Kommentar schon so lang. Ich hör mal auf. Alles Gute!

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8. Hallo,

   Danke für das Interesse, Kommentar und Frage.

   Es stimmt, ich könnte sofort Gold & BTC reduzieren um den Margin Kredit mit 4,9% Zinsen abzudecken. Würde mich der Kredit oder die Zinsen stören, beunruhigen oder schlaflose Nächte bereiten würde ich es tun. Vorher würde ich aber noch meinen Bausparvertrag (der nur mehr 1 Jahr läuft) frühzeitig auflösen.

   Persönlich sehe ich den Abbau des Margin Kredit wie eine Herausforderung – wie z.B. eine Expedition. D.h. ich nehme mir länger Zeit und will weder bei Gold oder BTC die Verkaufsspesen und Kaufspesen investieren. Auch weiß ich nicht wie Mr. Market mit diesen beiden Positionen kurz- oder mittelfristig umgeht. Langfristig sehe ich jedoch in beiden Investments gute bis sehr gute Chancen. Daher bleiben diese im Depot oder werden geringfügig nachgekauft.

   Die andere finanzielle Überlegung ist – AT hat aktuell eine Inflation von noch immer 9%. Geld, Cash oder EUR wird also weniger wert. So gesehen bin ich als 4,9% Kreditnehmer besser als die Bank mit den 9% Inflation.

   Für die Rückzahlung von 30 TEUR Margin Kredit laufen im November eine 10 TEUR Bawag Anleihe aus. Weiters sollten 4 x 5 TEUR aus Crowd Investments zurückbezahlt kommen. 2 x 5 TEUR machen jetzt Probleme. Naja, da ich die Crowd Investments reduzieren will werden die Rückzahlungen den Kredit abdecken.

   Ob ich diesen Plan für das 2. Halbjahr durchziehen kann weiß ich nicht – wenn es einen Bullenmarkt für Aktien gibt verkaufe ich doch wieder etwas. Aber das entscheidet Mr. Market und auch den kann ich nicht vorhersehen.

   Ich hoffe alle Fragen beantwortet zu haben und wünsche einen schönen Juli ☀️

   Beste Grüße
   Bergfahrten

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9. Hallo Christian,

   ja, restlos beantwortet 😉
   Danke und Ihnen auch einen schönen Juli. Ich werde Ende des Monats zum Urlaub in AT sein. Allerdings in der Steiermark nicht im Weinviertel.

   Mein Post sollte übrigens keine Kritik sein. Ich dachte halt nur, der Wegfall der Marginzinsen wirkt wie zusätzliches passives 1.500€ Nettoeinkommen. Sie als Kaufmann werden das schon kalkuliert haben bzw haben da eben eine eigene Strategie. Das mit Etappenzielen ist beim Geld wie beim Bergwandern oder Marathon. Es motiviert ungemein die kleinen Zwischenziele zu knacken. Alles Gute.

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10. Hallo,

    dann wünsche ich dir einen schönen Urlaub in der Steiermark!

    Du hast recht – Zinsen sind zusätzliche Bankspesen! Die Abrechnung dazu erfolgt quartalsweise und für das 2. Quartal waren es EUR 169,80. Für das 3. werden es mehr sein aber ab dem 4. Quartal hoffe ich das wieder zu reduzieren. Mal sehen, die rd. 30 TEUR sind sowieso eine Obergrenze. Wie bei Einzelinvestments werde ich auch den Margin Kredit nicht mehr als 4-5% vom Gesamtportfolio ausmachen.

    Zwischenziele sind gut, daher mache ich meine Monats-, Quartals- und Jahresberichte um am richtigen Weg zu bleiben.

    Viele Grüße
    Christian / Bergfahrten

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11. Hallo Christian,

    kaum liest man mal nicht mit – mein Frühsommer war wirklich turbulent – schon ist man erstaunt, was sich alles tut, mach mal langsamer, das ist ausgiebig Lesestoff.

    @star: gibts einen blog oder ein IG-Konto von Dir?

    Servus!

    Leo

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12. Hallo Leo,

    Danke für deinen Besuch und für ausreichend Lesestoff habe ich im 1. Halbjahr gesorgt. Wenn ich und Mr. Market eine Sommerpause machen können wird es im Juli/August auch weniger Aktivitäten und Lesestoff.
    Spannend erwarte ich die Spin Off der Firmen: General Electric, 3M, Johnson&Johnson und ThyssenKrupp. Habe ich wem vergessen? Dazu die wöchentlichen Dividenden und Monatsberichte.

    Ich wünsche Dir einen erholsamen Sommer nach deiner turbulenten Zeit und viel Erfolg!

    Herzliche Grüße
    Christian

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