Willkommen nach 1/6 und bereits zum zweiten Monatsbericht in 2023 😎
Diesmal fange ich mit meiner digitalen Pinnwand an um meine langfristige Strategie zu dokumentieren. In den letzten 2 Jahren nutzte ich etwas zu leichtfertig den Margin Kredit für Investments und das werde ich beenden.
Monatsbericht Februar 2023:
Es war ein zufriedenstellendes Monat für meine finanzielle Unabhängigkeit. Das Einkommen war mit 2,0 TEUR wie erwartet höher als die Ausgaben von 1,5 TEUR. Der Februar hatte durchschnittliche Ausgaben und die Einkommen waren sehr erfreulich. Das Betriebsvermögen gab geringfügig auf 713 TEUR nach und Mr. Market zeigte sich wechselhaft 😊
Die wichtigste Veränderung im Februar waren der Verkauf von Siemens und damit der Ausgleich vom 21 TEUR Margin Kredit. Für den Rest kamen Käufe von Paychex, Mowi ASA und Cibus Nordic Real Estate neu dazu. Die geplanten Sparpläne (Vanguard All-World, Bausparen, Gold & Bitcoin) wurden im Februar durchgeführt und ab 1. Februar kam noch der Sparplan für die US $ TIPS dazu 😇
Wesentliche Kursbewegungen im Februar und weiter positiv zum YTD:
| Dez | Jan | Feb | YTD | |
| Bitcoin | 15.429,85 | 21.338,02 | 22.088,99 | 43,16 % |
| All-World | 92,94 | 98,09 | 97,51 | 4,92 % |
| Bergfahrten | 691.859,92 | 717.152,70 | 713.016,63 | 3,06 % |
Es war ein gutes und positives Monat. Das Ziel für das Gesamtjahr in der E/A Bilanz habe ich noch nicht erreicht. Dieses Monat waren die Ausgabe mit 1.532,49 EUR im Februar höher als ein Durchschnittsmonat in den Vorjahren. Es bleibt ein kleines Minus von -4,1% oder ein Verlust von EUR -128,66 kumuliert:
| 2023 | Div. Vorjahr | Div. 2023 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.160,82 | 1.104,22 | 1.745,95 | -641,73 | |
| FEB | 1.235,25 | 2.045,56 | 1.532,49 | 513,07 | |
| MÄR | 2.723,85 | 0,00 | |||
| APR | 1.893,52 | 0,00 | |||
| MAI | 2.615,45 | 0,00 | |||
| JUN | 1.184,19 | 0,00 | |||
| JUL | 1.880,37 | 0,00 | |||
| AUG | 900,72 | 0,00 | |||
| SEP | 2.548,38 | 0,00 | |||
| OKT | 1.208,55 | 0,00 | |||
| NOV | 1.911,82 | 0,00 | |||
| DEZ | 1.051,31 | 0,00 | |||
| 20.314,22 | 3.149,78 | 3.278,44 | -128,66 | -4,1 % | |
| per Monat | 1.693 | 1.575 | 1.639 | -64 |
Die E/A-Rechnung war in den letzten 5. Jahren positiv und ist seit Start 2018 kumuliert nun auf 7,1%.
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 20.314,22 | 18.902,29 | 1.411,93 | 7,0 % |
| 2023 | 3.149,78 | 3.278,44 | -128,66 | -4,1 % |
| Summe | 90.656,77 | 84.185,90 | 6.470,87 | 7,1 % |
Mr. Market zeigte in meinem Portfolio zum 31.12. eine Korrektur von -4,2% im Jahresvergleich. Im Februar folgte ein Plus von +3,1% im „Betriebsvermögen“ mit einen Monatsabschluss mit 713 TEUR.
| Jan | Feb | Mrz | Apr | Mai | Jun | Jul | Aug | Sep | Okt | Nov | Dez | 1/12 | |
| 2018 | 539.120,94 | 519.196,83 | 516.670,92 | 530.953,82 | 537.960,72 | 542.623,77 | 553.966,67 | 545.922,42 | 540.261,67 | 536.350,06 | 540.780,90 | 512.634,39 | 534.703,59 |
| 2019 | 538.817,79 | 548.542,27 | 561.633,66 | 567.576,91 | 544.724,88 | 563.020,38 | 571.992,96 | 564.700,51 | 607.263,76 | 624.327,68 | 634.343,13 | 644.003,60 | 580.912,29 |
| 2020 | 651.465,50 | 597.549,98 | 540.570,42 | 567.749,94 | 569.384,57 | 576.504,65 | 558.451,85 | 558.420,96 | 549.134,93 | 537.225,11 | 582.082,33 | 591.236,37 | 573.314,72 |
| 2021 | 590.061,02 | 607.839,61 | 647.488,38 | 646.886,33 | 655.702,98 | 663.778,62 | 669.011,83 | 682.354,79 | 677.907,95 | 698.891,65 | 692.012,99 | 722.327,95 | 662.855,34 |
| 2022 | 722.062,92 | 715.405,43 | 725.835,52 | 737.515,12 | 722.140,46 | 688.927,77 | 716.893,96 | 696.127,20 | 659.916,11 | 692.603,58 | 716.221,27 | 691.859,92 | 707.125,77 |
| 2023 | 717.152,70 | 713.016,63 | 715.084,67 |
Beim erfassen der monatlichen Kurspositionen zeigten sich wenig interessante Ergebnisse…
Das Betriebsvermögen hat sich von 717 TEUR auf 713 TEUR gering reduziert, d.s. -5 TEUR oder -0,7%. Meine Benchmark Vanguard FTSE All-World ETF war mit -0,6% identisch.
Beim erfassen der monatlichen Kurspositionen waren folgende Unternehmen schwächer. Aufgefallen sind mir Gold, meine schweizer Aktien, CIBUS nach den Jahresergebnis, BHP Group, Umicore, Bank of Nova Scotia, BASF, ENI, Shimano, AT&T, American Tower, Amgen, Digital Reality, Intel, SL Green Realty, Samsung, TSMC und 3M.
Unverändert zeigte sich vor allem die Lebensmittel, Kimberly-Clark, Procter & Gamble, LVMH, SSE, Unilever, Reckitt Benckiser, Coca-Cola, Kraft Heinz, Sysco und Texas Instruments.
Deutliche Kurssteigerungen zeigten sich bei EVN, Voestalpine, Mercedes Benz, Novo Nordisk, Banco Santander, Telefonica, HSBC, Ahold Delhaize, Altria, American Express, Apple, Fastenal, GE Health, General Electric, Limoneira, Union Pacific und Warner Bros. Discovery.
Der YoC Wert ist mit 2,8% nach dem Februar besser geworden und wird sich erst mit den Jahresdividenden im Frühling weiter positiv entwickeln.
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % | 20.314,22 | 3,0 % |
| 2023 | 713.016,63 | 680.379,02 | 4,8 % | 3.149,78 | 2,8 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun auf 713 TEUR und ist mit +4,8% positiv zu meinen aktuellen Investments. Die Erhöhung der Investments von 9,4 TEUR sind der Siemens Gewinn und die Sparpläne ✅
| Aktuelles Jahr | 2023 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 2 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| Vorjahr 2022 | 691.859,92 | 670.932,42 | 3,1 % |
| Aktuell 2023 | 713.016,63 | 680.379,02 | 4,8 % |
| Delta 2023 vs. VJ | 21.156,71 | 9.446,60 | |
| Veränderung zum VJ | 2,9 % | 1,5 % | |
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 20.314,22 | 670.932,42 | 3,0 % |
| 2023 | 3.149,78 | 680.379,02 | 2,8 % |
| Plan 2023 | 17.160 | ||
| Ziel 2023 (+2%) | 17.500 | ||
| Monat: 28. Feb. 2023 | 2.045,56 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2023 | 1.574,89 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2022 | 1.692,85 |
Hier nun das Einkommen im Februar mit den Details der einzelnen Positionen. Dieses Monat wirkten sich die Jahresdividenden von EVN und Siemens positiv aus. Das Crowd Investment Sandsteinbruch bezahlte jährliche Zinsen und Procter & Gamble war ein High Light der Quartalszahler bisher.
| 01.02.23 | GOLDMAN SACHS BDC | 98,57 |
| 02.02.23 | LTC PROPERTIES | 14,91 |
| 02.02.23 | BRISTOL MYERS SQUIBB | 7,58 |
| 02.02.23 | AT & T | 73,87 |
| 02.02.23 | VERIZON COMMUNICATIONS | 60,79 |
| 02.02.23 | QUEST DIAGNOSTICS | 2,20 |
| 03.02.23 | BAT | 44,21 |
| 03.02.23 | AMERICAN TOWER | 5,15 |
| 06.02.23 | VODAFONE GROUP | 160,80 |
| 06.02.23 | BAWAG P.S.K. ANLEIHE | 39,27 |
| 08.02.23 | THYSSEN KRUPP | 27,51 |
| 09.02.23 | SANDSTEINBRUCH | 271,88 |
| 10.02.23 | EVN AG | 339,30 |
| 13.02.23 | AMERICAN EXPRESS | 17,63 |
| 14.02.23 | SIEMENS | 649,46 |
| 14.02.23 | AIR PRODUCTS & CHEMICALS | 5,50 |
| 15.02.23 | COLGATE-PALMOLIVE | 3,17 |
| 15.02.23 | TEXAS INSTRUMENTS | 8,36 |
| 16.02.23 | WHITESTONE REIT | 3,16 |
| 16.02.23 | REALTY INCOME | 8,43 |
| 16.02.23 | SL GREEN REALTY | 3,68 |
| 16.02.23 | PROCTER & GAMBLE | 153,07 |
| 17.02.23 | APPLE | 0,78 |
| 17.02.23 | STAG INDUSTRIAL | 4,87 |
| 17.02.23 | MAIN STREET CAPITAL | 7,62 |
| 20.02.23 | CATERPILLAR | 8,19 |
| 24.02.23 | PAYCHEX | 5,39 |
| 27.02.23 | ROYAL BANK OF CANADA | 11,49 |
| 27.02.23 | CITIGROUP | 7,00 |
| 27.02.23 | CHARLES SCHWAB | 1,72 |
| 2.045,56 |
Die Ausgaben im Februar:
Die Ausgaben mit 1.532,49 EUR liegen über dem historischen Monatsdurchschnitt von ca. 1,3 TEUR. In Anbetracht der gestiegenen Kosten für Diesel, Gas, Strom, Wasser, Lebensmittel und Lokalpreisen muss ich die geplanten Ausgaben von 1,3 auf 1,5 TEUR erhöhen 😳
Dieses Monat gab es einen Lokalbesuch in Wien. Dazu kamen der jährliche Kirchenbeitrag, Quartalsgebühren (Gemeinde & Gas), Toner & Computerspiel und ein Geschenk für die Familie.
| -28,80 | A1 Internet Domain bergfahrten.at |
| -19,16 | Lebensmittel + WC-Papier |
| -121,41 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -38,50 | Haushaltsversicherung |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -9,00 | Imbiss Grillwagen |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -13,80 | Bahnfahrt Wien |
| -36,16 | Drucker-Toner Schwarz |
| -5,00 | Spende Obdachlose „Augustin“ |
| -2,40 | 1 Fahrschein Wien |
| -47,00 | Libanesisch Abendessen mit M. |
| 14,13 | Land NÖ Strompreisrabatt |
| -75,93 | Auto Diesel |
| -78,65 | Gemeinde Kanal |
| -84,65 | Müll- & Papiertonne 01-06/2023 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -25,28 | T-Mobile Mobiltelefon |
| -25,00 | EVN Trinkwasser |
| -113,49 | Kirchenbeitrag 2023 |
| -66,50 | 2 Münzkassetten Geschenk Mutter |
| -139,32 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -69,99 | Civilisation VI |
| -249,00 | Gas Teilbetrag |
| -1,00 | Portokosten Easybank |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -251,18 | Lebensmittel Februar |
| -1.532,48 |
Fazit: Die Kursverluste zum Silvester 2022 sind weiter positiv im YTD und das Betriebsvermögen bleibt weiter über 700 TEUR. Die besseren Einkommen im Februar waren EVN & Siemens. Bitcoin hat +43% zum YTD zugelegt und da kommen mehr 100 EUR Investments mit Coinfinity, Bison und im zweiten Anlauf Relai über Apple Pay 🍀
Auf Twitter fand ich mal wieder meine passende Stimmung – Mr. Market wirkte im Februar stürmisch aber mein breit gestreutes Betriebsvermögen hält dieses stand…
Ich wünsche Euch ein gute verbleibende Woche und einen Top Start in den März 😎
Viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Christian,
der Herr scheint Austria zu lieben!
Für die Kirche zahlt man in Deutschland deutlich mehr.
Ich wusste nicht, dass Euch Nachlass gewährt wird. Das muss ich ansprechen, wenn ich eines Tages an die Pforte klopfe.
VG
Burggraben
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Hallo Christian,
vielen Dank für den erneut sehr ausführlichen und spannenden Beitrag!
Beim Durchschauen Deiner sehr detaillierten Kosten und Erträge fällt mir wiederholt die Position „Flatex Dividendengebühr“ mit 5,90 auf. Ich bin selbst kein Kunde bei Flatex, aber bedeutet dies tatsächlich, dass Du pro Dividende 5,90€ an Gebühren berappen musst? Falls dem so wäre, würde ich dringend zu einem Broker-Wechsel raten. Ansonsten hoffe ich, dass ich das nur falsch verstanden habe!
VG,
Martin
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@Martin alles relativ. Bei Dadat z.B. gibt es dafür z.B. Depotgebühr (außerhalb Neukundenaktion). Ansonsten ist Depot usw. gratis bei Flatex. Man muss alle Gebühren des Brokers zusammenrechnen, und wird da bei Dadat und Flatex insgesamt auf ähnliche Ergebnisse kommen.
Und wenn jetzt das Argument kommt „Aber Neobroker wie Trade Republic sind fast kostenlos“, dann muss ich auf deren Nachteile verweisen, versteckte Gebühr durch Spread, undurchsichtiger payment for order flow, nicht profitabel, schlechter Kundenservice, usw. 😉
In Österreich gibt es im Grunde nichts vernünftiges was günstiger ist, außer Dadat für Dividenden. Außerdem sind die österreichischen Broker steuereinfach, für die anderen muss man Steueerklärung machen.
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Hallo Burggraben,
da mein Einkommen sich auf Kapitaleinkünfte beschränkt habe ich der Kirche meine Steuerabrechnung geschickt und das ergab sich. Manche caritative Zwecke der Kirche finde ich gut und ich sehe das als zusätzliche soziale Spende.
Viele Grüße
Bergfahrten
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Hallo Martin,
Simon hat bereits die meisten Österreichischen „Kosten“ erklärt. Betreffend den 5,90 trifft es nicht auf Fonds, ETFs, AT- und DE-Dividenden. Weiters zahlen wir für „ausländische Aktien“ wenn die Dividende über 15 EUR netto beträgt. Hier könnte ich noch etwas optimieren – wenige sehr große oder eben viele kleine Positionen.
Ich habe ein zweites Depot bei der Easybank dort bezahle ich mit den Depotspesen ähnliche Gebühren – aber bei steigendem Depot ohne Limit. Da sind mir die fix 5,90 lieber weil es nicht nach oben angepasst wird.
Ich war bei DEGIRO in Österreich und wurde Ende 2021 auf Flatex übertragen weil das Geschäft in AT eingestellt wurde – der Nachteil des kleinen Marktes.
Viele Grüße
Christian / Bergfahrten
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Hallo Simon,
stimmt alles. Bei den Neobrokern sehe ich auch dass es Startangebote sind. Sobald diese positive Ergebnisse erzielen wollen werden Sie die Spesen einführen oder eben erhöhen. Im worst case schließen Sie Ihr Angebot ich muss mit 100 Positionen übersiedeln – darauf habe ich auch keine Lust.
Die Selbstversteuerung habe ich für DEGIRO von 2017 bis 2021 gemacht – war kein großes Problem für Aktien. Aber die Vergangenheit hake ich jetzt mal ab und kümmere mich um das Jetzt.
Liebe Grüße
Christian / Bergfahrten
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Hallo Christian,
ich finde es auch völlig ok, Zahlungen an die Kirche zu leisten.
Die Kirchensteuer in D gibt jedoch häufig Anlass zum Schmunzeln ( oder je nach Gemüt zum verzweifeln). Ungefähr in 2015 gab es da eine recht unterhaltsame Geschichte um den ehemaligen Bayern Stürmer Luca Toni. Wenn Du eine ruhige Minute hast kannst Du ja mal Luca Toni und Kirchensteuer googeln.
VG
Burggraben
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