November 2022 Monatsbericht, eine positive E/A Rechnung, steigendes Betriebsverm├Âgen und alle Fonds verkauft ­čśÄ

Willkommen zu meinem adventlichen Monatsbericht nach 11/12 von 2022 ­čÄä

Es war ein gutes Monat f├╝r meine finanzielle Unabh├Ąngigkeit. Das Einkommen war ├╝ber 1,9 TEUR bei Ausgaben von 1,6 TEUR und das Betriebsverm├Âgen ist auch gestiegen. Der November hatte ├╝berdurchschnittliche Ausgaben – z.B. die Quartalskosten f├╝r Gas und deutlich mehr private Treffen. F├╝r die n├Ąchsten drei schwachen Wintermonate Dez. bis Feb. habe ich aber etwas Speck zur Seite gelegt Ôťů

Die wichtigsten Ver├Ąnderungen im November waren der Nachkauf von Coloplast und die Startposition von Corning. Das Crowd Investment D├╝rnberg wurde ausbezahlt und meine beiden Fonds verkauft. Daraus ist der Margin Kredit ausbezahlt und die ├ťberweisung laufen dazu. Die bereits reduzierten Sparpl├Ąne wurden durchgef├╝hrt. ­čśÄ

Fazit: Meine Pl├Ąne f├╝r das 4. Quartal werden Schritt f├╝r Schritt somit umgesetzt…

Nun geht es direkt zum Monatsbericht November 2022:

Es war ein weiteres gutes Ergebnis f├╝r das Monat und Gesamtjahr ist die E/A Bilanz. Falls ich etwas negatives suchen m├Âchte, finde ich als einziges Haar in der Suppe zwei fehlende Crowd Zinsen f├╝r dieses Jahr. Dieses Monat waren die Ausgabe mit 1.593,96 EUR im November h├Âher als die Durchschnittsmonate in den Vorjahren. F├╝r das Gesamtjahr bleibt ein Plus von 10,3% oder eine Reserve von EUR 1.980,16 f├╝r den Dezember 2022 Ôś║´ŞĆ

2022Div. VorjahrDiv. 2022AusgabenMonatin %
JÄN1.143,861.160,822.928,34-1.767,52
FEB1.325,191.235,251.796,07-560,82
MÄR2.079,402.723,851.453,721.270,13
APR1.697,941.893,521.890,542,98
MAI1.305,552.615,451.336,781.278,67
JUN822,081.184,191.303,55-119,36
JUL1.208,471.880,371.651,24229,13
AUG975,71900,72989,61-88,89
SEP2.079,812.548,381.228,091.320,29
OKT1.596,741.208,551.110,8597,70
NOV1.156,351.911,821.593,96317,86
DEZ1.435,400,000,00
16.826,5019.262,9117.282,751.980,1610,3 %
per Monat1.4021.7511.571180

F├╝r den Quartalsabschluss ein Blick auf die 3 abgeschlossenen Einkommen, die mit jeweils ├╝ber 5 TEUR sehr erfreulich verlaufen sind – das 4. Quartal wird trotz Dezember unterdurchschnittlich sein Ôś║´ŞĆ

JahrQ1Q2Q3Q4Dividende
20183.329,234.897,465.304,443.498,1217.029,25
20194.477,424.611,454.623,173.819,1917.531,23
20204.609,223.532,323.962,673.701,5815.805,79
20214.548,453.825,574.263,994.188,4916.826,50
20225.119,925.693,165.329,473.120,3719.262,91

Nach 11 Monaten bleibt die Jahresbilanz in der E/A-Rechnung positiv – seit Start 2018 unver├Ąndert kumuliert 8,1% zum Vormonat. Die 1.980,16 ├ťberschuss sollte, wenn keine extrem b├Âsen ├ťberraschungen f├╝r die Ausgaben erfolgen f├╝r den Dezember als Reserve reichen obwohl dazu unter 1 TEUR Einkommen erwarte.

JahrDividendenAusgaben├ťberschuss
201817.029,2515.716,381.312,877,7 %
201917.531,2315.526,312.004,9211,4 %
202015.805,7915.580,51225,281,4 %
202116.826,5015.181,971.644,539,8 %
202219.262,9117.282,751.980,1610,3 %
Summe86.455,6879.287,927.167,768,3 %

Mr. Market zeigte in meinem Portfolio im August und September fallende Kurse. Im Oktober und November gab es eine Korrektur und daher ergibt mein „Betriebsverm├Âgen“ einen Monatsabschluss mit 716 TEUR wie im Juli ­čą▒

JanFebMrzAprMaiJunJulAugSepOktNovDez1/12
2018539.120,94519.196,83516.670,92530.953,82537.960,72542.623,77553.966,67545.922,42540.261,67536.350,06540.780,90512.634,39534.703,59
2019538.817,79548.542,27561.633,66567.576,91544.724,88563.020,38571.992,96564.700,51607.263,76624.327,68634.343,13644.003,60580.912,29
2020651.465,50597.549,98540.570,42567.749,94569.384,57576.504,65558.451,85558.420,96549.134,93537.225,11582.082,33591.236,37573.314,72
2021590.061,02607.839,61647.488,38646.886,33655.702,98663.778,62669.011,83682.354,79677.907,95698.891,65692.012,99722.327,95662.855,34
2022722.062,92715.405,43725.835,52737.515,12722.140,46688.927,77716.893,96696.127,20659.916,11692.603,58716.221,27708.513,58

Wesentliche Kursbewegungen im November:

Beim erfassen der monatlichen Kurspositionen zeigte sich ein eher positives Bild. Ich werde jetzt weiterhin 3 interessante Ergebnisse zeigten.

OktNov
Bitcoin20.757,0116.416,80-20,91 %
All-World96,93099,963,13 %
Bergfahrten692.603,58716.221,273,41 %

Das Betriebsverm├Âgen hat sich von 693 TEUR auf 716 TEUR erh├Âht, d.s. +23 TEUR oder +3,4%. Meine o.g. Benchmark Vanguard FTSE All-World ETF mit +3,1% war unwesentlich schw├Ącher.

Beim erfassen der monatlichen Kurspositionen gab es bei wesentlichen Positionen unver├Ąnderte Investments – Novartis, EVN, Bank of Nova Scotia, BASF, BAT, GlaxoSmithKline, Toyota Motor, AT&T, American Express, Coca-Cola, General Electric, Johnson & Johnson, Kraft-Heinz, 3M und Verizon..

Die Korrekturen stellte ich bei Bitcoin, Roche, Algonquin Power, Vodafone, Medtronic, Altria, Apple, Disney und Warner Brother Discovery fest.

Neben vielen kleinen positiven Bewegungen zeigten sich deutlichere Kursentwicklung bei Gold, Nestl├ę, Procter & Gamble, El Salvador Anleihe, Voestalpine, BHP Group, Fresenius, Mercedes Benz, Siemens (von 28 auf 33 TEUR), Munich RE, Novo Nordisk, LVMH, HSBC, SSE, ENI, Kurita Water, Samsung, TSMC, Texas Instruments und Walgreens Boots Alliance.

Der YoC Wert ist mit 3,1% im November unver├Ąndert geblieben. Der schwache Dezember wird dann nochmals einen fallenden Wert verursachen.

JahrDepotInvestmentGesamtDividendeYoC
2018512.634,39 567.907,47-9,7 %17.029,253,0 %
2019644.003,60 619.254,544,0 %17.531,232,8 %
2020591.236,37 627.155,79-5,7 %15.805,792,5 %
2021722.327,95 651.447,8610,9 %16.826,502,6 %
2022716.221,27 669.104,267,0 %19.262,913,1 %

Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsverm├Âgen ist nun wieder auf 716 TEUR und hat sich wieder auf +3,4% verbessert Ôťů

Aktuelles Jahr2022
Steuersatz:27,50 %
Aktuelle Periode11
GesamtInvestin %
2018512.634,39567.907,47-9,7 %
2019644.003,60619.254,544,0 %
2020591.236,37627.155,79-5,7 %
Vorjahr 2021722.327,95651.447,8610,9 %
Aktuell 2022716.221,27 669.104,26 7,0 %
Delta 2022 vs. VJ-6.106,68 17.656,40 
Ver├Ąnderung zum VJ-0,8 %2,7 %
Dividenden:NettoInvestYoC
201817.029,25 567.907,473,0 %
201917.531,23 619.254,542,8 %
202015.805,79 627.155,792,5 %
202116.826,50651.447,862,6 %
2022 / 1119.262,91669.104,263,1 %
Plan 2022 (wie 2021)16.830
Ziel 2022 (+2% zum VJ)17.160
Monat: 30. Nov. 20221.911,82 
Durchschnitt monatlich: 20221.751,17 
Durchschnitt monatlich: 20211.402,21 

Hier nun das Einkommen im November mit den Details der einzelnen Positionen.

01.11.22GOLDMAN SACHS BDC106,71
01.11.22SONNENINVEST 4,75%172,19
01.11.22PV BERGLANDMILCH145,00
02.11.22BAUSTOFFWERK LIMEX-VENUSBERG5,85
02.11.22LTC PROPERTIES16,29
02.11.22BRISTOL MYERS SQUIBB7,87
02.11.22VERIZON COMMUNICATIONS66,58
02.11.22AT & T80,90
02.11.22PACKNLOG244,69
03.11.22BANCO SANTANDER83,30
04.11.22BAWAG P.S.K. ANLEIHE39,27
08.11.22SCHLOSS WACHENHEIM110,03
10.11.22DUERNBERG FALKENSTEIN90,63
11.11.22BAT45,22
11.11.22INVESTOR B3,39
11.11.22AMERICAN EXPRESS18,94
11.11.22APPLE0,84
15.11.22AIR PRODUCTS & CHEMICALS5,69
16.11.22WHITESTONE REIT3,30
16.11.22COLGATE-PALMOLIVE3,28
16.11.22TEXAS INSTRUMENTS8,64
16.11.22REALTY INCOME8,64
16.11.22SL GREEN REALTY4,34
16.11.22PROCTER & GAMBLE157,47
17.11.22STAG INDUSTRIAL4,96
17.11.22MAIN STREET CAPITAL7,66
21.11.22CATERPILLAR8,40
22.11.22TOYOTA MOTOR31,04
24.11.22SAMSUNG ELECTRONICS4,33
24.11.22FASTENAL4,35
24.11.22CITIGROUP7,16
24.11.22ENI135,30
25.11.22ROYAL BANK OF CANADA11,51
28.11.22CHARLES SCHWAB1,54
28.11.22KURITA WATER19,47
29.11.22DWS Top Dividende LD247,04
1.911,82

Die Ausgaben im November:

Die Ausgaben mit 1.593,96 EUR liegen ├╝ber dem historischen Monatsdurchschnitt von ca. 1,3 TEUR. In Anbetracht der hink├╝nftig steigenden Kosten f├╝r Diesel, Gas, Strom und Lokalpreisen kann ich die Vergangenheit wohl abhaken ­čś│

Dieses Monat war eine Wanderung, Quartalskosten f├╝r meinen Bauernhof und mehr Lokalbesuche. Letztgenannte h├Ąufen sich in der Advent- und Weihnachtszeit. Im Dezember kommt noch ein Ausflug nach Br├╝nn und die j├Ąhrliche Wintersonnwende Feier auf einer Bergh├╝tte Ôś║´ŞĆ

-118,58 Nespresso Kaffee
-31,60 Bahnkarten Payerbach-Reichenau
-25,00 H├╝tte Krummbachstein Wanderung mit M.
-20,00 Pizzeria Abendessen Wien
-0,99iCloud 50 GB-Speicher
-121,41 Auto KFZ-Haftpflichtversicherung
-38,50 Haushaltsversicherung
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-110,39 Auto Diesel
-5,00 Spende Rotes Kreuz
-18,70 Lebensmittel + WC-Papier
-29,00 Strom Teilbetrag
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-78,65 Gemeinde Kanalben├╝tzung Q4 
-56,50 TV ORF Geb├╝hren
14,13 Land N├ľ Strompreisrabatt
-31,28 T-Mobile Mobiltelefon & Multi-SIM-Karte
-117,47 ├ľGKK Krankenversicherung
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-23,10 Weinbauer & Weihnachtsgeschenke
-9,00Imbiss Grillwagen
-2,90 40W Lampe K├╝hlschrank
-13,80 Bahnfahrt Wien
-6,65 Medikament
-28,00 19. Finanztreffen Campusbr├Ąu Wien
-9,90 ZackZack Spende Mitgliedschaft
-9,60 Bahnfahrt Wien
-4,80 2 Fahrscheine Wien
-2,00 Theater Garderobe
-5,00 Theater Spende Chor
-249,00 Gas Quartalabrechnung
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,00 Spende Rauchfangkehrer 2022
-25,24 A1 Internet
-16,30 Lebensmittel + WC-Papier
-18,00 WordPress Domain bergfahrten.com
-21,00 Friseurin
-13,80 Bahnfahrt Wien
-57,00 Advent Abendessen mit Freunden
-237,73 Lebensmittel November
-1.593,96 

Fazit: Die Kursgewinne waren h├Âher als erwartet und etwas besser als der All-World ETF. Bitcoin Sparpl├Ąne laufen weiter und verbessern den Kaufkurs. Kein Jubel, aber das Jahr ist im wesentlichen vor├╝ber.

Die ma├čgeblichen Gartenarbeiten sind erledigt – der Rest ist Kosmetik. Das Haus ist weihnachtlich geschm├╝ckt und etwas adventliche Ruhe kehrt ein ­čÄä

Auf Twitter fand ich meine passende B├Ârsen- und Marktstimmung und es hat sich in den letzten 27 Jahren wenig ge├Ąndert und wird auch 2023 so bleiben…

Ich w├╝nsche Euch eine gute verbleibende Woche und einen erfolgreichen Start in den Dezember ­čśÄ

Viele Gr├╝├če

Bergfahrten

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9 Kommentare zu „November 2022 Monatsbericht, eine positive E/A Rechnung, steigendes Betriebsverm├Âgen und alle Fonds verkauft ­čśÄ

  1. Nettes Update, danke sch├Ân!
    Also, 2022 quasi das Kapital zu erhalten, w├Ąhrend man von den Ertr├Ągen lebt, das muss man erstmal schaffen! ­čÖé
    Dann w├╝nsche ich einen guten Rutsch und einen sch├Ânen Dezember!

    Gef├Ąllt 1 Person

  2. Hallo Simon,

    von 2018 bis 2030 ist es mein Ziel von den Dividenden & Zinsen zu leben und die Gewinne wieder neu zu investieren. Ab 2030 bekomme ich wieder regelm├Ą├čige Eink├╝nfte und dann brauche ich ein neues Projekt. Mal schauen, bis dahin ist noch etwas Zeit und mir wird etwas dazu einfallen.

    Ich w├╝nsche Dir auch einen sch├Ânen Advent, Weihnachten und einen guten Start in 2023 ­čŹÇ

    Beste Gr├╝├če
    Bergfahrten

    Like

  3. Hallo Knut,

    Leider wurde DEGIRO von FLATEX ├╝bernommen und DEGIRO hat 2021 den Betrieb in ­č玭čç╣ eingestellt. Das positive ist, Flatex verrechnet keine Depotgeb├╝hren. Ja, das optimieren der Dividendenspesen = weniger Positionen werde ich 2023 angehen soweit mir die Verkaufskurse gefallen.

    Beste Gr├╝├če
    Bergfahrten

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  4. Hi!

    Eine Frage: rechnest du prinzipiell alle Kosten deiner Investitionen (Spesen f├╝r Kauf/Verkauf, Depotkosten, Geb├╝hren f├╝r Dividenden etc) als „Ausgaben“?
    Ich tracke meine Ausgaben ja auch so halbwegs, h├Ąnge aber alles was an Kosten f├╝r Investitionen anf├Ąllt diesen auch um, mit anderen Worten: ich verringere rechnerisch die Einnahmen (die im Vergleich eh nur sehr sp├Ąrlich sind), und liste eigentlich nur andere Ausgaben.

    LG Ela

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  5. Hallo Ela,

    Danke f├╝r deine Frage. Das ist bei mir schon Jahrzehnte automatisch dass ich es selbst nochmals schriftlich zusammenfassen muss.

    – Spesen f├╝r Kauf laufen in die Rendite des Investments. Also Kurs + Kaufspesen ist ein Brutto-Kauf = wie der Betrag der Kauforder.
    – Spesen f├╝r den Verkauf und Steuern genauso. Also Kurs abz├╝glich Verkaufsspesen und Steuern sind Netto-Verkauf = wie der Betrag auf der Verkaufsorder.

    Depokosten wie z.B. quartalsweise und einzelne Dividendengeb├╝hren sind einzelne Buchungen auf den Verrechnungskonten und ich f├╝hre diese als Bankspesen in meinem Kassabuch und somit als Ausgaben. Wobei die Dividendengeb├╝hren f├╝r mich seit 2022 bei Flatex neu sind.

    Pers├Ânlich glaube ich dass ich mich weniger um die Depotkosten und Spesen fokussiere sondern auf die Investments. Anders gesagt, ich kann Kosten oder Spesen nur sehr begrenzt reduzieren – ein paar 100 EUR im Jahr und das geh├Ârt als Fixkosten zur B├Ârse dazu. Aber ein gutes oder schlechtes Investment betr├Ągt aber dann ein paar 1.000 EUR aus. Daher versuche ich die gro├čen Fehler zu vermeiden und nicht meine Zeit in den Nachkommastellen der Bankspesen zu verschwenden.

    Liebe Gr├╝├če
    Christian

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