August 2022 Monatsbericht und zwei strategische Entscheidungen umgesetzt ­čśÄ

Willkommen zu meinem sommerlichen Monatsbericht nach 2/3 von 2022 ԜǴŞĆ

Es war ein m├╝hsames Monat, Einkommen und Ausgaben unter 1 TEUR und das Betriebsverm├Âgen hatte sich in den letzten Augusttagen deutlich reduziert. Positiv bei der E/A-Rechnung war, dass das Gesamtjahr 2022 noch positiv geblieben ist Ôťů

Die wichtigsten zwei Ver├Ąnderungen waren den Margin Kredit auszubezahlen und daf├╝r meine SSE Aktien verkauft wurden. Nach jahrelangem hin und her mit ETFs habe ich mich nun f├╝r eine 1 ETF Strategie mit dem Vanguard All-World entschieden. Daf├╝r wurden alle ├╝brigen ETFs verkauft.

https://bergfahrten.com/2022/08/09/sse-scottish-and-southern-energy-plc-verkauft-und-margin-kredit-im-bergfahrten-betriebsvermogen-wieder-ausbezahlt-­čĆ┤/

https://bergfahrten.com/2022/08/23/etf-strategie-umgesetzt-vanguard-all-world-als-etf-sparplan-und-benchmark-­čŚ║/

Fazit: im August wird meine Strategie hink├╝nftig ohne Kredit und vielf├Ąltige ETFs deutlich vereinfacht. Zwei Schritte vorw├Ąrts zu Keep it simple f├╝r das aktuelle Bergfahrten-Betriebsverm├Âgen ­čśÄ

Nun geht es direkt zum Monatsbericht August 2022:

Zuerst das positive Ergebnis Gesamtjahr. Das Einkommen im August waren 0,9 TEUR. Es bleibt nach Ausgaben von 989,61 EUR im August ein kleines Plus von 1,8% oder EUR 244,32 f├╝r das verbliebene 2022.

2022Div. VorjahrDiv. 2022AusgabenMonatin %
JÄN1.143,861.160,822.928,34-1.767,52
FEB1.325,191.235,251.796,07-560,82
MÄR2.079,402.723,851.453,721.270,13
APR1.697,941.893,521.890,542,98
MAI1.305,552.615,451.336,781.278,67
JUN822,081.184,191.303,55-119,36
JUL1.208,471.880,371.651,24229,13
AUG975,71900,72989,61-88,89
SEP2.079,810,000,00
OKT1.596,740,000,00
NOV1.156,350,000,00
DEZ1.435,400,000,00
16.826,5013.594,1713.349,85244,321,8 %
per Monat1.4021.6991.66931

Nach 8 Monaten ist die Jahresbilanz in der E/A-Rechnung positiv – seit Start 2018 nun kumuliert 6,7% positiv…

JahrDividendenAusgaben├ťberschuss
201817.029,2515.716,381.312,877,7 %
201917.531,2315.526,312.004,9211,4 %
202015.805,7915.580,51225,281,4 %
202116.826,5015.181,971.644,539,8 %
202213.594,1713.349,85244,321,8 %
Summe80.786,9475.355,025.431,926,7 %

Mr. Market zeigte in meinem Portfolio zuletzt fallende Kurse. Daher ergibt mein „Betriebsverm├Âgen“ einen Monatsabschluss mit 696.127,20 TEUR.

JanFebMrzAprMaiJunJulAugSepOktNovDez1/12
2018539.120,94519.196,83516.670,92530.953,82537.960,72542.623,77553.966,67545.922,42540.261,67536.350,06540.780,90512.634,39534.703,59
2019538.817,79548.542,27561.633,66567.576,91544.724,88563.020,38571.992,96564.700,51607.263,76624.327,68634.343,13644.003,60580.912,29
2020651.465,50597.549,98540.570,42567.749,94569.384,57576.504,65558.451,85558.420,96549.134,93537.225,11582.082,33591.236,37573.314,72
2021590.061,02607.839,61647.488,38646.886,33655.702,98663.778,62669.011,83682.354,79677.907,95698.891,65692.012,99722.327,95662.855,34
2022722.062,92715.405,43725.835,52737.515,12722.140,46688.927,77716.893,96696.127,20715.613,55

Wesentliche Kursbewegungen im August:

Beim erfassen der monatlichenKurspositionen zeigten sich unver├Ąnderte Investments bei CH-Aktien, Anleihen, Procter & Gamble, Mercedes Benz, BASF, HSBC, Reckitt Benckiser, ENI, Kao, ING Group, American Express, Cisco, Coca-Cola, Consolidated Edison, General Electric und Southern.

Als Indikator Vanguard FTSE All-World ETF werde ich weiter verwenden. Im August erfolgte der gro├če Zukauf, daher erfolgt erst ab September ein Vergleich.

Die wesentlichen Korrekturen stellte ich bei Gold, Bitcoin, Fonds, EVN, Voestalpine, Bank of Nova Scotia, Siemens, Novo Nordisk, Vodafone, GlaxoSmithKline, Micron Technology, 3M, Verizon und Walgreen Boots Alliance. Viele kleine gesunkene Positionen habe ich hier nicht angef├╝hrt.

Wenig nennenswerte positiven Bewegungen zeigten sich bei BHP, Munich Re, BAT, Altria, Disney, Iron Mountain, Kraft Heinz und Walmart.

Der YoC Wert ist mit 3,1% im August um 0,2% gefallen. Ein starker September und der US $ wird das Quartal aufholen ­čç║­čçŞ

JahrDepotInvestmentGesamtDividendeYoC
2018512.634,39 567.907,47-9,7 %17.029,253,0 %
2019644.003,60 619.254,544,0 %17.531,232,8 %
2020591.236,37 627.155,79-5,7 %15.805,792,5 %
2021722.327,95 651.447,8610,9 %16.826,502,6 %
2022696.127,20 663.525,994,9 %13.594,173,1 %

Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsverm├Âgen ist nun wieder auf 696 TEUR – es steht somit ein positiver Vergleich zu den aktuellen Investment von +4,9% Ôťů

Aktuelles Jahr2022
Steuersatz:27,50 %
Aktuelle Periode8
GesamtInvestin %
2018512.634,39567.907,47-9,7 %
2019644.003,60619.254,544,0 %
2020591.236,37627.155,79-5,7 %
Vorjahr 2021722.327,95651.447,8610,9 %
Aktuell 2022696.127,20 663.525,99 4,9 %
Delta 2022 vs. VJ-26.200,75 12.078,13 
Ver├Ąnderung zum VJ-3,6 %1,9 %
Dividenden:NettoInvestYoC
201817.029,25 567.907,473,0 %
201917.531,23 619.254,542,8 %
202015.805,79 627.155,792,5 %
202116.826,50651.447,862,6 %
202213.594,17442.350,663,1 %
Plan 2022 (wie 2021)16.830
Ziel 2022 (+2% zum VJ)17.160
Monat: 30. Aug. 2022900,72 
Durchschnitt monatlich: 20221.699,27 
Durchschnitt monatlich: 20211.402,21 

Hier nun das Einkommen im August mit den Details der einzelnen Positionen.

02.08.22LTC PROPERTIES15,84
02.08.22VERIZON COMMUNICATIONS63,48
02.08.22BRISTOL MYERS SQUIBB7,65
02.08.22AT & T78,64
03.08.22BAUSTOFFWERK LIMEX-VENUSBERG11,60
04.08.22BAWAG P.S.K. ANLEIHE39,27
08.08.22VODAFONE GROUP162,83
09.08.22Fidelity Global Dividend Fund35,94
10.08.22AIR PRODUCTS & CHEMICALS5,76
11.08.22AMERICAN EXPRESS18,39
13.08.22APPLE0,80
15.08.22ING GROEP61,62
16.08.22COLGATE-PALMOLIVE3,34
16.08.22MAIN STREET CAPITAL7,64
16.08.22REALTY INCOME8,80
16.08.22WHITESTONE REIT3,31
16.08.22PROCTER & GAMBLE159,31
17.08.22STAG INDUSTRIAL5,07
17.08.22TEXAS INSTRUMENTS8,23
18.08.22BAT46,88
18.08.22NOVO NORDISK34,57
23.08.22CATERPILLAR8,66
23.08.22UMICORE5,75
25.08.22ROYAL BANK OF CANADA12,39
25.08.22FASTENAL4,52
26.08.22FIDELITY GL.QUALITY INCOME6,38
29.08.22iSHARES EM BOND FUND72,73
29.08.22CITIGROUP7,39
29.08.22CHARLES SCHWAB1,59
31.08.22Vanguard USD CORPORATE BOND2,34
900,72

Die Ausgaben im August:

Die Ausgaben mit 989,61 liegen deutlich unter dem historischen Monatsdurchschnitt von ca. 1,3 TEUR. Dieses Monat war 1 Langspielplatte, 1 Buch und 1 Lokalbesuch mit Bergfreunden. Au├čer den M├╝ll und Gemeindekosten gab es wenig Ausgaben Ôś║´ŞĆ

-121,41 Auto KFZ-Haftpflichtversicherung
-38,50 Haushaltsversicherung
-0,99iCloud 50 GB-Speicher
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-13,80 Bahnfahrt Wien
-23,99Neil Young Barn (Vinyl)
-19,90 Buch Max Gunther – Die Z├╝rich Axime (FBV)
-30,00 Gipfeltreffen Alte Donau mit M.
-50,00 Spende Obdachlose Caritas / Gruft
-5,00 Spende Rotes Kreuz
-84,65 M├╝ll Abfuhren 07-12/2022
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-85,66 Gemeinde Kanal, Wasser & Steuern 
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-31,28 T-Mobile Mobiltelefon & Multi-SIM-Karte
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-5,90 Flatex Dividendengeb├╝hr
-117,47 ├ľGKK Krankenversicherung
-61,65 Auto Diesel
-9,90 ZackZack Spende Mitgliedschaft
-25,24 A1 Internet
-228,87 Lebensmittel August
-989,61 

Fazit: Ein z├Ąhes und hei├čes Sommermonat ist vorbei und es wird in 2022 an den B├Ârsen wohl kaum ruhiger werden. Es folgt ein starkes Einkommen im September, die E-A/Abweichung war gering und damit sehe ich entspannt den fehlenden 4 Monaten entgegen ԜǴŞĆ

Niko Jilch hat auch im August unser Interview online gestellt. Die Aufnahme erfolgte Ende Juli an einem der hei├česten Tage in Wien. Daf├╝r sind wir beide recht cool und entspannt geblieben…

Ich w├╝nsche Euch ein sch├Âne und angenehme Restwoche und viel Erfolg f├╝r den Septermber ­čśŐ

Viele Gr├╝├če

Bergfahrten

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12 Kommentare zu „August 2022 Monatsbericht und zwei strategische Entscheidungen umgesetzt ­čśÄ

  1. Dank f├╝r deinen detaillierten Einblick – deine E/A hat mich gerade auch nachdenklich gemacht – ist schon Jahre her seit ich die mal ├╝ber zwei Jahre gef├╝hrt hatte (damals um entscheiden zu k├Ânnen wie hoch die Kaufbelastung einer ETW werden darf – damals zahlte man noch Kreditzinsen so wie heute wieder ­čÖé ).
    Dieses Jahr nicht mehr vermutlich erst dann wieder wenn sich was ma├čgeblich ├Ąndert….
    viele Gr├╝├če
    Thomas

    Gef├Ąllt 1 Person

  2. Hallo Thomas,

    und sind jetzt nur die h├Âheren Diesel aber noch nicht die erh├Âhten Gas- und Strompreise dabei. Die Erh├Âhung ab 01. September sind +250% f├╝r Gas. Die Ausgaben werden extrem und das gibt knackige Betr├Ąge ab heute f├╝r Ausgaben ­čźí

    Viele Gr├╝├če
    Christian

    Like

  3. Hallo Christian,
    schon akribisch wie du alles festh├Ąlst. Bewundere das, ich habe nicht diesn Detail├╝berblick bei den Microausgaben.
    Momentan ist das Sentiment ja absolut negativ, was eigentlich f├╝r ein full in in Aktien spricht (Inflation, Rezession, Krieg). Wobei ich halte immer noch gro├če Liquidit├Ątsreserven und einen hochen Rohstoffanteil. Hoffe, dass den Depotwert nicht zu sehr unter Druck kommt. Vielleicht k├Ânnen wir uns mal kennenlernen.
    Gr├╝├če Gerd

    Gef├Ąllt 1 Person

  4. Hallo Gerd,

    dieses detaillierte Kassabuch hatte ich auch nur 2x im Leben gef├╝hrt. Zu Beginn meiner Lehrzeit bis nach dem Bundesheer und jetzt wieder nach dem Jobverlust bis jetzt. Dazwischen war es f├╝r mich auch nicht interessant.

    Meine Liquidit├Ąt ist aktuell nur ein Bausparvertrag mit rd. 5 TEUR und das sparen f├╝r Gold mit rd. 2 TEUR. Letzteres Gold ist ja ein Rohstoff als Wiener Philharmoniker. Daf├╝r steht der Kauf f├╝r 2022 Anfang September mit 1 Unze wieder an.

    Der Druck f├╝r mein Depotwert halte ich mit den qualitativen Aktien und Gold recht gut aus. Wegen kennenlernen – falls Du heute in Wien sein kannst, ich bin ab 18:00 in der Luftburg im Prater f├╝r das Lesertreffen.

    Viele Gr├╝├če
    Christian

    Like

  5. Hallo Markus,

    das die monatlichen Schwankungen habe ich mich schon gew├Âhnt – das ist nat├╝rlich instabiler als ein Gehalt oder man investiert nach der Regelm├Ą├čigkeit f├╝r die Dividenden. Matthias von Getmad hat das mit fast nur US-Unternehmen so gemacht.

    Flatex hat f├╝r Deutschland und ├ľsterreich verschiedene Spesen. F├╝r AT gibt es Dividendengeb├╝hren aber daf├╝r gibt es keine Depotspesen. Da habe ich noch etwas Verbesserungsbedarf – aber aktuell und mit den turbulenten B├Ârsen mag ich keine gro├čen Bewegungen mehr machen.

    Viele Gr├╝├če
    Christian

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  6. Hallo Christian, ich hatte ganz vergessen, dass du in ├ľsterreich lebst und flatex dort andere Geb├╝hrenstrukturen hat… danke f├╝r die schnelle Antwort!

    Danke auch f├╝r den Kommentar zu den Schwankungen. Deine j├Ąhrlichen Dividendeneinnahmen wachsen dennoch nicht so richtig an. In dem Bereich kaufst du also kaum nach oder neu hinzu und setzt stattdessen auf Invests in ETFs?

    Gef├Ąllt 1 Person

  7. Hallo Markus,

    da ich seit Herbst 2017 die Dividenden f├╝r meine finanzielle Unabh├Ąngigkeit entnehme kaufe ich wenig nach. Betreffend ETF habe ich nur einen 100 EUR Sparplan auf den Vanguard All-World den ich aus Aktiengewinnen finanziere. Sonst habe ich alle ETFs verkauft um mein Portfolio zu vereinfachen.

    Beste Gr├╝├če
    Christian

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  8. Zitat: da ich die Dividenden f├╝r meine finanzielle Unabh├Ąngigkeit entnehme, kaufe ich wenig nach. ÔÇ×Zitat Ende. Du wirst aber bei weiter steigenden Lebenshaltungskosten mindestens in der gleichen H├Âhe der Inflationsdynamik auch eine steigende Dividendeneinnahmendynamik haben m├╝ssen, da sonst ja der Kapitalverzehr einsetzt. Mit normalem Diviwachstum wird das nicht reichen zur Zeit, also m├╝sste man gezielt immer wieder Dividenden Ertrag zukaufen. Ja ich wei├č theoretischÔÇŽ ­čÖé
    Gr├╝sse und sch├Ânes WE .
    vlt beruhigt sich ja der Markt heute etwas f├╝rs WE.

    Gef├Ąllt 1 Person

  9. Hallo Thomas,

    die finanzielle Unabh├Ąngigkeit beinhaltet eben ein paar Risiken. Ich sehe dem Thema steigende Lebenserhaltungskosten mit meinem Portfolio entspannt entgegen weil…

    1. es wird nicht so hei├č gegessen als gekocht (z.B. ├ľlpreise sinken bereits wieder)
    2. der eine oder andere Gewinn aus Aktien kann realisiert werden
    3. einen Anteil werden steigende Dividenden kompensieren
    4. es gibt einen Notgroschen und Bausparplan den man pl├╝ndern k├Ânnte
    5. wenn es wirklich hart auf hart kommt greife ich auf Gold zur├╝ck

    Daher schlafe ich noch immer sehr entspannt auch wenn meine Kalkulation knapper ist als die von mehreren Millionen Depots tr├Ąumen und es nie schaffen werden.

    Liebe Gr├╝├če
    Christian

    Like

  10. Hallo Christian,
    das ist ein sehr interessantes und sympathisches Interview geworden. Ich bewundere Deinen Gleichmut in Bezug auf die Marktkapriolen.
    Die Z├╝rich-Axiome habe ich auch gelesen. Die darin enthaltene Aussage, dass Gewinne auch viel mit Gl├╝ck zu tun haben bzw. Verluste mit Pech, kommt ansonsten ja meistens zu kurz. Es wird aber auch geraten, bei Positionen, die sich schlecht entwickeln, schnell die Rei├čleine zu ziehen. Ich gehe davon aus, dass Du trotzdem eher beim Buy and Hold bleiben wirst, stimmt’s ?
    Viele Gr├╝├če aus Norddeutschland,
    Matthias

    Gef├Ąllt 1 Person

  11. Hallo Matthias,

    Danke f├╝r dein nettes Feedback zum Interview. Niko hat das gut geleitet, nur mit der Frage nach dem Tipp auf „mein fr├╝heres Ich“ war ich etwas ├╝berrascht.

    Im Sommer lese ich wenig, aber im Herbst werde ich dann beim Z├╝rich-Axiome weiterkommen. Aber Du hast Recht – das Thema Rei├čleine Ziehen und Ungeduldig investieren liegt nahe beisammen. Es ist f├╝r mich jedenfalls leichter mir ein Investment zu behalten als mit Verlust zu verkaufen. Aber ich h├Ątte schon eine Handvoll Leichen ├╝ber die ich oft nachdenke und meistens erwarte ich dass es bald bergauf gehen wird.

    F├╝r die Blue Chips ist sicher Buy and Hold die richtige Einstellung – vielleicht sollte man doch wenige und sehr gute Unternehmen im Depot haben. Das ist eine ├ťberlegung wert!

    Liebe Gr├╝├če in den Norden Deutschlands vom ├Âstlichen ├ľsterreich ­čśë
    Christian

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