Willkommen zu meinem sommerlichen Monatsbericht nach 7/12 von 2022 ☀️
Positiv ist dass die steigenden Ausgaben (Inflation für Energie & Leben) durch höhere Einnahmen ausgleichen, das E/A Ergebnis für Juli und 2022 ist auf Plan und das Betriebsvermögen zum Vormonat etwas gestiegen. ✅
Vor dem Monatsbericht kommt aber noch ein kurzer Blick in die letzte Juliwoche KW 30 / 2022:
Die Einzelpositionen finden sich im üblichen Monatsbericht und der ersetzt auch einen Juli Forecast 😎
Daher erfolgt diesmal nur der Vergleich der Vorjahre zum Stichtag nach der Kalenderwoche 30 ab 2018…
| KW | 2018 | Kum. | 2019 | Kum. | 2020 | Kum. | 2021 | Kum. | 2022 | Kum. | Abw. |
| 30 | 56,83 | 9.263,46 | 198,07 | 10.529,23 | 56,40 | 9.382,12 | 259,77 | 9.582,49 | 462,58 | 12.693,45 | 32,5 % |
Nun geht es direkt zum Monatsbericht Juli 2022:
Zuerst das positive Ergebnis im Berichtsmonat und das YTD. Das Einkommen im Juli war knapp 1,9 TEUR. Es bleibt nach Ausgaben von 1.651,24 im Juli ein Plus von 2,6% oder EUR 333,21 für das verbliebene 2022.
| 2022 | Div. Vorjahr | Div. 2022 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.143,86 | 1.160,82 | 2.928,34 | -1.767,52 | |
| FEB | 1.325,19 | 1.235,25 | 1.796,07 | -560,82 | |
| MÄR | 2.079,40 | 2.723,85 | 1.453,72 | 1.270,13 | |
| APR | 1.697,94 | 1.893,52 | 1.890,54 | 2,98 | |
| MAI | 1.305,55 | 2.615,45 | 1.336,78 | 1.278,67 | |
| JUN | 822,08 | 1.184,19 | 1.303,55 | -119,36 | |
| JUL | 1.208,47 | 1.880,37 | 1.651,24 | 229,13 | |
| AUG | 975,71 | 0,00 | 0,00 | ||
| SEP | 2.079,81 | 0,00 | 0,00 | ||
| OKT | 1.596,74 | 0,00 | 0,00 | ||
| NOV | 1.156,35 | 0,00 | 0,00 | ||
| DEZ | 1.435,40 | 0,00 | 0,00 | ||
| 16.826,50 | 12.693,45 | 12.360,24 | 333,21 | 2,6 % | |
| per Monat | 1.402 | 1.813 | 1.766 | 48 |
Nach 7 Monaten ist die Jahresbilanz in der E/A-Rechnung positiv – seit Start 2018 nun kumuliert 6,9% positiv…
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 12.693,45 | 12.360,24 | 333,21 | 2,6 % |
| Summe | 79.886,22 | 74.365,41 | 5.520,81 | 6,9 % |
Mr. Market zeigte in meinem Portfolio zumeist steigende Kurse. Daher ergibt mein „Betriebsvermögen“ einen Monatsabschluss mit 716.893,96 TEUR.
| Jan | Feb | Mrz | Apr | Mai | Jun | Jul | Aug | Sep | Okt | Nov | Dez | 1/12 | |
| 2018 | 539.120,94 | 519.196,83 | 516.670,92 | 530.953,82 | 537.960,72 | 542.623,77 | 553.966,67 | 545.922,42 | 540.261,67 | 536.350,06 | 540.780,90 | 512.634,39 | 534.703,59 |
| 2019 | 538.817,79 | 548.542,27 | 561.633,66 | 567.576,91 | 544.724,88 | 563.020,38 | 571.992,96 | 564.700,51 | 607.263,76 | 624.327,68 | 634.343,13 | 644.003,60 | 580.912,29 |
| 2020 | 651.465,50 | 597.549,98 | 540.570,42 | 567.749,94 | 569.384,57 | 576.504,65 | 558.451,85 | 558.420,96 | 549.134,93 | 537.225,11 | 582.082,33 | 591.236,37 | 573.314,72 |
| 2021 | 590.061,02 | 607.839,61 | 647.488,38 | 646.886,33 | 655.702,98 | 663.778,62 | 669.011,83 | 682.354,79 | 677.907,95 | 698.891,65 | 692.012,99 | 722.327,95 | 662.855,34 |
| 2022 | 722.062,92 | 715.405,43 | 725.835,52 | 737.515,12 | 722.140,46 | 688.927,77 | 716.893,96 | 718.397,31 |
Die 717 TEUR Betriebsvermögen ist ein Plus von +28 TEUR zum Ende Juni und die 700K ist wieder überschritten…
Wesentliche Kursbewegungen im Juli:
Beim erfassen der monatlichenKurspositionen zeigten sich unveränderte Investments bei Gold, Procter & Gamble, BHP, Munich RE, die CH-Aktien, HSBC, Johnson & Johnson, Kraft Heinz und die US-Pharma Unternehmen Merck und Pfizer..
Als positiver Indikator war wieder der Vanguard FTSE All-World ETF.
Die wesentlichen Korrekturen stellte ich bei UBM Development, Fresenius, Banco Santander, Telefonica, Vodafone, Enel, AT&T, Stanley Black & Decker und Verizon fest.
Neben vielen positiven Bewegungen zeigten sich Bitcoin, ETFs, Fonds, EVN, Umicore, Siemens, Novo Nordisk, L’Oréal, SSE, Unilever, Reckitt Benckiser, Linde, japanische Aktien, American Express, Apple, ADM, ADP, Berkshire Hathaway, Caterpillar, Citigroup, Disney, GE, Main Street Capital, Microsoft, Micron Technology, Realty Income, Southern, TSMC, Target, Texas Instruments, 3M, Walmart und Whitestone deutlich fester.
Der YoC Wert ist mit 3,3% im Juli unverändert geblieben. Das sind noch die Folgen des sehr guten Frühling und des starken US $ 🇺🇸
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 716.893,96 | 665.699,27 | 7,7 % | 12.693,45 | 3,3 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun wieder auf 717 TEUR – es steht somit ein positiver Vergleich zu den aktuellen Investment von +7,7% ✅
| Aktuelles Jahr | 2022 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 7 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| Vorjahr 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| Aktuell 2022 | 716.893,96 | 665.699,27 | 7,7 % |
| Delta 2022 vs. VJ | -5.433,99 | 14.251,41 | |
| Veränderung zum VJ | -0,8 % | 2,2 % | |
| Kursentwicklung 2022 | -19.685,40 | ||
| in % | -2,7 % | ||
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 12.693,45 | 388.324,58 | 3,3 % |
| Plan 2022 (wie 2021) | 16.830 | ||
| Ziel 2022 (+2% zum VJ) | 17.160 | ||
| Monat: 31. Juli 2022 | 1.880,37 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2022 | 1.813,35 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2021 | 1.402,21 |
Hier nun das Einkommen im Juli mit den Details der einzelnen Positionen.
| 01.07.22 | KURITA WATER | 18,10 |
| 01.07.22 | iSHARES EM BOND FUND | 76,62 |
| 01.07.22 | INDIA FUND | 103,58 |
| 01.07.22 | UNION PACIFIC | 3,63 |
| 01.07.22 | PEPSICO | 1,60 |
| 01.07.22 | DIGITAL REALTY | 8,52 |
| 04.07.22 | LTC PROPERTIES | 13,26 |
| 04.07.22 | RED ELECTRICA | 149,46 |
| 04.07.22 | AUTOMATIC DATA PROCESSING | 3,62 |
| 04.07.22 | COCA-COLA | 30,60 |
| 04.07.22 | GLAXO SMITH KLINE | 117,14 |
| 04.07.22 | MAIN STREET CAPITAL | 2,62 |
| 04.07.22 | BAWAG P.S.K. ANLEIHE | 39,27 |
| 06.07.21 | KIMBERLY-CLARK | 80,86 |
| 07.07.22 | IRON MOUNTAIN | 11,01 |
| 11.07.22 | MERCK | 9,85 |
| 11.07.22 | Fidelity Global Dividend Fund | 26,84 |
| 12.07.22 | ALTRIA GROUP | 129,33 |
| 13.07.22 | FABASOFT | 10,87 |
| 15.07.22 | iSHARES GLOBAL DIV. 100 | 18,02 |
| 15.07.22 | WHITESTONE REIT | 3,37 |
| 15.07.22 | TSMC | 2,89 |
| 15.07.22 | AGRANA | 108,75 |
| 18.07.22 | MEDTRONIC | 8,45 |
| 18.07.22 | REALTY INCOME | 8,93 |
| 18.07.22 | ORION OFFICE | 0,36 |
| 18.07.22 | STAG INDUSTRIAL | 4,38 |
| 19.07.22 | U.S. BANCORP | 33,15 |
| 19.07.22 | VOESTALPINE | 348,00 |
| 19.07.22 | MAIN STREET CAPITAL | 7,75 |
| 19.07.22 | ALGONQUIN POWER | 11,24 |
| 20.07.22 | ENEL | 23,37 |
| 21.07.22 | QUEST DIAGNOSTICS | 2,35 |
| 25.07.22 | SYSCO | 34,87 |
| 26.07.22 | GRUENE ERDE BETEILIGUNG | 108,75 |
| 26.07.22 | GENERAL ELECTRIC | 7,08 |
| 28.07.22 | BANK OF NOVA SCOTIA | 98,67 |
| 28.07.22 | MICRON TECHNOLOGY | 5,76 |
| 28.07.22 | Vanguard USD CORPORATE BOND | 1,92 |
| 28.07.22 | CISCO SYSTEMS | 27,14 |
| 29.07.22 | iSHARES EM BOND FUND | 72,90 |
| 29.07.22 | GOLDMAN SACHS BDC | 105,49 |
| 1.880,37 |
Die Ausgaben im Juli:
Die Ausgaben mit 1.651,24 liegen über dem historischen Monatsdurchschnitt von ca. 1,3 TEUR. Dieses Monat haben sich Lokalbesuche und Quartals- und HJ-Kosten getroffen. Kritisch sehe ich die Rechnung für eine Diesel-Tankfüllung mit dreistelligen 106,25 EUR 🫣
| -121,41 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -38,50 | Haushaltsversicherung |
| -50,00 | Spende Global 2000 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -83,00 | Nespresso Kaffee |
| -37,36 | Flatex Q2 Zinsen 0,4% bzw. 4,9% |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -50,64 | Gebühr 1-6/2022 Rauchfangkehrer |
| -32,00 | Strom Teilbetrag |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -13,80 | Bahnfahrt Wien |
| -6,00 | Spende Obdachlose Augustin |
| -100,00 | „Da Capo“ Einladung M. Geburtstag |
| -66,00 | ÖBB-Vorteilscard 50% Ermäßigung |
| -42,91 | Easybank Quartal Depotkosten Q2 2022 |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -56,50 | TV ORF Gebühren |
| -106,25 | Auto Diesel |
| -31,28 | T-Mobile Mobiltelefon & Multi-SIM-Karte |
| -21,00 | Friseurin |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -13,80 | Bahnfahrt Wien |
| -6,65 | Medikament |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -117,47 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -200,52 | Gas Jahresabrechnung (dann 249 p.Q.) |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -13,80 | Bahnfahrt Wien |
| -40,00 | Fischerbräu Biergarten mit C. |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -25,24 | A1 Internet |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -13,80 | Bahnfahrt Wien |
| -35,00 | 17. Lesertreffen Finanzwesir Wien |
| -253,42 | Lebensmittel Juli |
| -1.651,24 |
Fazit: Ein spannendes Monat ist vorbei und es wird in 2022 an den Börsen wohl kaum ruhiger werden. Es folgt ein schwaches Einkommen im August, aber die Kosten für Autoservice im Jänner und mein Andalusienurlaub sind eingebucht – damit sehe ich entspannt den fehlenden 5 Monaten entgegen ☀️
Im Hochsommer fehlt die Motivation für Sport. Trotzdem schaffe ich gelegentlich meine 10.000 Schritte, z.B. gestern mit etwas Gartenarbeit und dem abendlichen Finanzwesir Treffen im Prater…
Ich wünsche Euch ein schönes und angenehmes Wochenende und viel Erfolg für den August 😊
Viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Christian, danke für Deine immer sehr ausführlichen Aufzeichnungen . Konnte in der letzten Zeit nicht so planen, da meine Badsanierung anstand. Habe mich aber von meiner BASF vollständig getrennt – die Ungewissheit in Bezug auf Russland haben mich nach langen Überlegungen zu diesem Entschluss kommen lassen. Dafür habe ich dann mir kleine Positionen von Apple, Microsoft , Cvs Health und Pfizer ins Depot gelegt. Viele Grüsse Thomas aus Mainz
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Warum muss man bei Flatex eine so hohe DIV.Gebühr bezahlen? Da sind die kleinen Dividenden schnell weggeschmolzen
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Hallo,
die Flatex-Gebühr für Dividenden betrifft in AT ausländische Dividenden die 15 EUR netto überschreiten. Ausgenommen sind ETFs, und AT & DE Unternehmen. Dafür gibt es im Gegenzug daher keine Depotgebühren. Das könnte ich noch etwas optimieren, aber ich achte mehr auf die Unternehmen und weniger auf die Spesen.
Viele Grüße
Bergfahrten
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Hallo Thomas,
toi, toi, toi für dein Badezimmer! BASF bleibt bei mir im Depot und mir fehlt der Mut für einen Nachkauf. Das Russlandthema ist hoffentlich einmal vorbei und dann geht es wieder bergauf. Deine US Käufe sind sicher Top Unternehmen, die erscheinen mir jetzt mit dem US $ aber zum falschen Zeitpunkt. Aber ich habe keine Ahnung von Market-Timing. Ich wünsche Dir viel Erfolg!
Schönen Sonntag & Beste Grüße nach Mainz
Christian
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Hallo Christian,
ich finde es positiv, dass sich dein Depotwert im letzten Monat wieder erholt hat. Das vermindert sicherlich den persönlichen Stress. Mittelfristig sollte der Wertzuwachs des Depots die Inflation toppen, damit deine Strategie auch langfristig funktioniert und du die notwendigen Früchte ernten kannst.
Ich finde auch deine soziale Ader, welche durch die Spenden belegt wird, lobenswert. Die KFZ-Versicherungskosten scheinen mir wahnsinnig hoch zu sein; hast du hier Zusatzversicherungen wie Kasko, Unfall, Rechtsschutz, etc. inkludiert? Die „Gastronomiekosten“ sind bei dir eigentlich ziemlich tief; der tägliche, z.T. sinnlose Konsum, der Kaffee vormittags, das Feierabendbier, das Eis nachmittags, 1 bis 2x pro Woche auswärts essen, etc. schlagen bei mir und bei vielen Menschen mit einigen hundert Euro pro Monat zu Buche. Das müsste eigentlich nicht sein; die sozialen Kontakte könnte man auch anders pflegen.
Wünsche dir noch ein schönes WE und liebe Grüße
Gerd
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Hallo Gerd,
die Kursschwankungen finde ich nicht belastend. Im Corona-Crash ist mein Aktiendepot mit -30 TEUR an einzelnen Tagen gefallen. Das Thema Wertzuwachs habe ich mit 4% geplant und habe noch etwas Reserven. Das Thema Einkommen d.h. Dividenden und Ausgaben ist da schon etwas herausfordernd. Bisher habe ich die Balance ganz gut im Griff und ich hoffe dass es noch 8 Jahre so bleibt.
Die Autoversicherung liegt wohl am KFZ, ein 3er BMW mit Leistung um auch bei Bedarf überholen zu können. Kaffee habe ich etwas reduziert, aber eher wegen der Gastritis und nicht wegen den Finanzen. Also es passt schon und ich bin gespannt ob ich bis 31.12. positiv bei der E/A-Rechnung bleiben kann. Der Dezember wird das kritische Monat mit viel Ausgaben und wenig Einkommen, d.h. es bleibt bis zum Schluss spannend für mich.
Danke für deine lieben Wünsche, auch dir einen schönen Sonntag und liebe Grüße aus dem Weinviertel ☀️
Christian
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Hallo Christian,
wie beurteilst Du die Alpha(Krisen)-Fonds, die vom Finanzwesir positiv hervorgehoben werden ?
Scheinen bislang eine gute Performance in 2022 hinzulegen, die Mindestanlage ist für meine finanziellen Verhältnisse allerdings sehr hoch und ich finde sie etwas zu intransparent.
BG, Matthias
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Hallo Matthias,
ich habe darüber etwas in Twitter gelesen, mich mit diesen Fonds aber nicht beschäftigt. Es liegt an zwei Dingen,
1. ich suche keine weitern teuren Fonds mehr (3 reichen mir) und
2. lt. Guy Spier – wenn wer etwas verkaufen will, dann laufe weg (Zitat: 2. Investmentregel aus „Die Lehr- und Wanderjahre eines Value Investors).
Sehr langfristig werde ich mein Portfolio auf Aktien, die bestehenden Fonds & ETFs, Gold, Bitcoin und Liquidität konzentrieren. Das sind dann genug Themen für mich.
Liebe Grüße
Christian
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