Willkommen zu meinem Monatsbericht nach 1/4 von 2022. Wenig Fakten steht hier auch für unsicheren Ausblicke an der Börse und die zukünftigen Reaktionen von Mr. Market. Der Märzabschluss ist aber mit einem neuen ATH-Betriebsvermögen und positivem E/A-Rechnung erfolgreich ✅
Betreffend der aktuellen Situation – Weiter herrscht Krieg in Europa, Turbulenzen an den Finanzmärkten, deutlich gestiegene Inflation und der gestartete Zinswechsel in der USA. Weiter werde ich meine guten Unternehmen behalten. Meine zuletzt verwendeten 25 TEUR Einkaufsrahmen bis Ende Februar habe ich im März Öl-Aktien verkauft und diesen Kredit auf nur mehr 5 TEUR reduziert. Dies könnte ich auch mit dem Bausparvertrag auszahlen wenn die Welt verrückt wird 😅
Weiter gilt, mit zunehmenden Alter und langjähriger Finanzerfahrung hat sich doch stoische Ruhe durchgesetzt 🙏
Nun zum Monatsbericht März 2022:
Das März Einkommen deckte meine Ausgaben – das 1. Quartal blieb allerdings weiter negativ. Die Details wie üblich am Ende des Beitrages! Erfreulich war, dass mein „passives Einkommen“ im Q1 von 5.119,92 EUR aus Wertpapieren war ein neuer Höchstwert 😅
| Jahr | Q1 | Q2 | Q3 | Q4 | Dividende |
| 2018 | 3.329,23 | 4.897,46 | 5.304,44 | 3.498,12 | 17.029,25 |
| 2019 | 4.477,42 | 4.611,45 | 4.623,17 | 3.819,19 | 17.531,23 |
| 2020 | 4.609,22 | 3.532,32 | 3.962,67 | 3.701,58 | 15.805,79 |
| 2021 | 4.548,45 | 3.825,57 | 4.263,99 | 4.188,49 | 16.826,50 |
| 2022 | 5.119,92 | 5.119,92 |
Nun das positive Ergebnis im Berichtsmonat und die Historie. Auch das Einkommen im März waren rekordverdächtig. Es bleibt nach Ausgaben von 1.453,72 im März nun ein Minus von -20,7% oder EUR -1.058,21 für das Gesamtjahr 2022.
| 2022 | Div. Vorjahr | Div. 2022 | Ausgaben | Monat | in % |
| JÄN | 1.143,86 | 1.160,82 | 2.928,34 | -1.767,52 | |
| FEB | 1.325,19 | 1.235,25 | 1.796,07 | -560,82 | |
| MÄR | 2.079,40 | 2.723,85 | 1.453,72 | 1.270,13 | |
| APR | 1.697,94 | 0,00 | 0,00 | ||
| MAI | 1.305,55 | 0,00 | 0,00 | ||
| JUN | 822,08 | 0,00 | 0,00 | ||
| JUL | 1.208,47 | 0,00 | 0,00 | ||
| AUG | 975,71 | 0,00 | 0,00 | ||
| SEP | 2.079,81 | 0,00 | 0,00 | ||
| OKT | 1.596,74 | 0,00 | 0,00 | ||
| NOV | 1.156,35 | 0,00 | 0,00 | ||
| DEZ | 1.435,40 | 0,00 | 0,00 | ||
| 16.826,50 | 5.119,92 | 6.178,13 | -1.058,21 | -20,7 % | |
| per Monat | 1.402 | 1.707 | 2.059 | -353 |
Nach 3 Monaten ist die Jahresbilanz in der E/A-Rechnung negativ – seit Start 2018 kumuliert noch 5,7% positiv…
| Jahr | Dividenden | Ausgaben | Überschuss | |
| 2018 | 17.029,25 | 15.716,38 | 1.312,87 | 7,7 % |
| 2019 | 17.531,23 | 15.526,31 | 2.004,92 | 11,4 % |
| 2020 | 15.805,79 | 15.580,51 | 225,28 | 1,4 % |
| 2021 | 16.826,50 | 15.181,97 | 1.644,53 | 9,8 % |
| 2022 | 5.119,92 | 6.178,13 | -1.058,21 | -20,7 % |
| Summe | 72.312,69 | 68.183,30 | 4.129,39 | 5,7 % |
Im April kommen die finalen Urlaubsausgaben und dann werde ich einen Forecast für 2022 machen können 😉
Mr. Market zeigte stabile Kurse, Deutschland korrigierte nach unten. Dagegen war mein „Betriebsvermögen“ etwas höher als der Dezember 2021 mit 725.835,52 TEUR.
| Jan | Feb | Mrz | Apr | Mai | Jun | Jul | Aug | Sep | Okt | Nov | Dez | 1/12 | |
| 2018 | 539.120,94 | 519.196,83 | 516.670,92 | 530.953,82 | 537.960,72 | 542.623,77 | 553.966,67 | 545.922,42 | 540.261,67 | 536.350,06 | 540.780,90 | 512.634,39 | 534.703,59 |
| 2019 | 538.817,79 | 548.542,27 | 561.633,66 | 567.576,91 | 544.724,88 | 563.020,38 | 571.992,96 | 564.700,51 | 607.263,76 | 624.327,68 | 634.343,13 | 644.003,60 | 580.912,29 |
| 2020 | 651.465,50 | 597.549,98 | 540.570,42 | 567.749,94 | 569.384,57 | 576.504,65 | 558.451,85 | 558.420,96 | 549.134,93 | 537.225,11 | 582.082,33 | 591.236,37 | 573.314,72 |
| 2021 | 590.061,02 | 607.839,61 | 647.488,38 | 646.886,33 | 655.702,98 | 663.778,62 | 669.011,83 | 682.354,79 | 677.907,95 | 698.891,65 | 692.012,99 | 722.327,95 | 662.855,34 |
| 2022 | 722.062,92 | 715.405,43 | 725.835,52 | 721.101,29 |
Wesentliche Kursbewegungen im März:
Beim erfassen der Kurspositionen zeigten sich im Monatsvergleich die DE-Aktien – Mercedes Benz, ThyssenKrupp, BASF – EVN, Konsumwerte wie Kimberley-Clark, Unilever und Kao, Citigroup und Stanley Black & Decker korrigiert. Auch meine El Salvador Anleihe gab nach.
Als positive Tendenz zeigte sich der Vanguard FTSE All-World höher.
Steigerungen gab es im bei Gold, Bitcoin, Rohstoffe, und Medizin. Bei Einzelaktien waren wieder Roche, BHP und Novo Nordisk bei den Gewinnern. Diesmal kamen noch Rosenbauer, GlaxoSmithKline, Medtronic, Linde, Ahold Delhaize, Aflac, Altria, Amgen, Apple, ADM, ADP, Berkshire Hathaway, Caterpillar, Con. Edison, J&J, Merk, Pfizer, Quest Diagnostics, Texas Instruments, Union Pacific und Wal Mart bei den gestiegenen Kursen.
Der YoC Wert ist mit 3,1% nach dem März wohl auch wenig aussagekräftig – nach 2020 mit 2,5%, 2021 mit 2,6% wäre ich für 2022 mit 2,7% zufrieden ☺️
| Jahr | Depot | Investment | Gesamt | Dividende | YoC |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % | 17.029,25 | 3,0 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % | 17.531,23 | 2,8 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % | 15.805,79 | 2,5 % |
| 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % | 16.826,50 | 2,6 % |
| 2022 | 725.835,52 | 656.187,42 | 10,6 % | 5.119,92 | 3,1 % |
Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Bergfahrten-Fonds ist nun mit 725 TEUR und ein positiver Vergleich zum Investment mit +10,6% ok ✅
| Aktuelles Jahr | 2022 | ||
| Steuersatz: | 27,50 % | ||
| Aktuelle Periode | 3 | ||
| Gesamt | Invest | in % | |
| 2018 | 512.634,39 | 567.907,47 | -9,7 % |
| 2019 | 644.003,60 | 619.254,54 | 4,0 % |
| 2020 | 591.236,37 | 627.155,79 | -5,7 % |
| Vorjahr 2021 | 722.327,95 | 651.447,86 | 10,9 % |
| Aktuell 2022 | 725.835,52 | 656.187,42 | 10,6 % |
| Delta 2022 vs. VJ | 3.507,57 | 4.739,56 | |
| Veränderung zum VJ | 0,5 % | 0,7 % | |
| Kursentwicklung 2022 | -1.231,99 | ||
| in % | -0,2 % | ||
| Dividenden: | Netto | Invest | YoC |
| 2018 | 17.029,25 | 567.907,47 | 3,0 % |
| 2019 | 17.531,23 | 619.254,54 | 2,8 % |
| 2020 | 15.805,79 | 627.155,79 | 2,5 % |
| 2021 | 16.826,50 | 651.447,86 | 2,6 % |
| 2022 | 5.119,92 | 164.046,86 | 3,1 % |
| Plan 2022 (wie 2021) | 16.830 | ||
| Ziel 2021 (+2% EU Inflation) | 17.160 | ||
| Monat: 31. März 2022 | 2.723,85 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2022 | 1.706,64 | ||
| Durchschnitt monatlich: 2021 | 1.402,21 |
Hier nun das Einkommen im März mit den Details der einzelnen Positionen:
| 01.03.22 | EL SALVATOR 8,625% ANLEIHE 2029 | 221,32 |
| 02.03.22 | BLADESCAPE | 217,50 |
| 02.03.22 | LTC PROPERTIES | 14,42 |
| 02.03.22 | AFLAC | 5,20 |
| 02.03.22 | ARCHER DANIELS MIDLAND | 5,20 |
| 02.03.22 | AMERICAN WATER WORKS | 0,78 |
| 02.03.22 | INTEL | 11,85 |
| 03.03.22 | Vanguard USD CORPORATE BOND | 1,35 |
| 04.03.22 | BAWAG P.S.K. ANLEIHE | 39,27 |
| 07.03.22 | PFIZER | 7,96 |
| 08.03.22 | SOUTHERN | 43,92 |
| 09.03.22 | AMGEN | 6,46 |
| 09.03.22 | JOHNSON & JOHNSON | 28,22 |
| 09.03.22 | Fidelity Global Dividend Fund | 25,28 |
| 10.03.22 | NOVARTIS | 314,45 |
| 11.03.22 | MICROSOFT | 2,03 |
| 11.03.22 | EXXON MOBIL | 57,56 |
| 11.03.22 | CHEVRON | 9,29 |
| 11.03.22 | IBM | 10,73 |
| 11.03.22 | SSE | 219,63 |
| 11.03.22 | HAWAIIAN ELECTRIC INDUSTRIES | 6,87 |
| 14.03.22 | WHITESTONE REIT | 2,36 |
| 15.03.22 | 3M | 59,14 |
| 15.03.22 | WALGREENS BOOTS ALLIANCE | 40,96 |
| 16.03.22 | GN STORE NORD | 2,52 |
| 16.03.22 | CONSOLIDATED EDISON | 26,06 |
| 16.03.22 | McDONALDS | 0,91 |
| 16.03.22 | REALTY INCOME | 8,14 |
| 16.03.22 | MAIN STREET CAPITAL | 7,09 |
| 21.03.22 | STAG INDUSTRIAL | 4,70 |
| 21.03.22 | ORGANON | 1,83 |
| 21.03.22 | ROCHE HOLDING | 470,10 |
| 23.03.22 | INVESCO S&P HIGH DIV. LOW VOL. | -4,74 |
| 23.03.22 | UNILEVER | 37,65 |
| 24.03.22 | STANLEY BLACK & DECKER | 5,20 |
| 25.03.22 | INVESCO S&P HIGH DIV. LOW VOL. | 7,54 |
| 29.03.22 | WP GROSSENGERSDORF | 108,75 |
| 29.03.22 | BHP BILLITON | 487,04 |
| 29.03.22 | KRAFT HEINZ | 79,08 |
| 29.03.22 | LINDE | 1,54 |
| 29.03.22 | KAO CORP | 38,76 |
| 31.03.22 | NOVO NORDISK | 56,11 |
| 31.03.22 | iSHARES MSCI EM MARKETS | 5,77 |
| 31.03.22 | Vanguard FTSE ALL-WORLD | 16,86 |
| 31.03.22 | Vanguard USD CORPORATE BOND | 1,67 |
| 31.03.22 | Vanguard FTSE DEV. ASIA PACIFIC | 9,52 |
| 2.723,85 |
Die Ausgaben im März:
Die Ausgaben mit 1.453,72 liegen wegen der Umbuchung der Urlaubsflüge mit 153,72 über den Monatsdurchschnitt von 1,3 TEUR. Auf den Wanderurlaub in Andalusien freue ich mich natürlich 🇪🇸
| -119,27 | Auto KFZ-Haftpflichtversicherung |
| -34,38 | Haushaltsversicherung |
| -0,99 | iCloud 50 GB-Speicher |
| -5,00 | Spende Rotes Kreuz |
| -38,34 | A1 Internet & TV |
| -113,12 | Gesundheit & Drogerie |
| -32,00 | Strom Teilbetrag |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -2,75 | Portokosten Finanzamt |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -30,61 | T-Mobile Mobiltelefon & Multi-SIM-Karte |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -58,42 | TV ORF Gebühren |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -9,60 | Bahnfahrt Wien |
| -5,00 | Imbiss Käsekrainer Floridsdorf |
| -9,00 | Theater Getränk und Garderobe M. |
| -117,47 | ÖGKK Krankenversicherung |
| -49,98 | Auto Diesel |
| -14,50 | Bahnfahrt Wien & Wanderung |
| -2,40 | 1 Fahrschein Wien |
| -10,00 | Bier, Eiskaffee & Mehlspeise |
| -76,60 | 4 x Berg- & Laufsocken |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -54,00 | Bankspesen 3 Tax Voucher Schweiz |
| -9,90 | ZackZack Spende Mitgliedschaft |
| -311,22 | Urlaub Umbuchung Flugtickets |
| -13,80 | Bahnfahrt Wien |
| -30,00 | Kaffeehaus Einladung Urlaub mit M. |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -7,00 | Portokosten Finanzamt Schweiz |
| -5,90 | Flatex Dividendengebühr |
| -227,57 | Lebensmittel März |
| -1.453,72 |
Fazit: Ein weiteres turbulentes Monat ist vorbei und es wird im April an den Börsen wohl kaum ruhiger werden. Das 1. Quartal war positiv und ich kann mich schon gelegentlich in die Sonne setzen zum entspannen ☀️
Ich wünsche Euch viel Erfolg für den April 😊
Viele Grüße
Bergfahrten
Bergfahrten & Investment 
Hallo Bergfahrten,
Wieder ein tolles Ergebnis. Das passive Einkommen steigt und das ist gut so. Was mir aufgefallen ist: Bei der Ausgabenseite sehe ich, dass du anscheinend 5,90€ pro Dividendenausschüttung zahlst und ebenso einiges für deine Tax Voucher für die Schweiz. Ich kann dir diesbezüglich die Hellobank empfehlen die verrechnet nichts für Tax Voucher Schweiz und auch bei den Dividendenausschüttungen verrechnet sie nur 0,95€ zzgl 20% Ust. Bei deinen vielen Positionen würde sich das schon auszahlen.
LG Martin
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Hallo Martin,
diese Ergebnisse lassen sich leider nicht auf alle Monate wiederholen 😅 Aber ich bin froh dass ich im März und September ein doppeltes Einkommen schaffe.
Danke für die Empfehlung der Hellobank. Ich kenne jetzt dort die Spesen nicht im Detail aber es werden wohl Depotspesen in % geben? Der Nachteil – je mehr das Depot wächst umso mehr wachsen die Depotspesen. Bei Flatex habe ich Fixkosten je ausländischer Aktien-Dividende, d.h. ausgenommen AT & DE und sonst keine Spesen. Die Tax Voucher sind von der Easybank und dort lasse ich den Prozess der Steuerrückerstattung seit 2015 laufen. Kurz gesagt, ich suche keinen neuen Broker oder Bank mehr. Die Dividendenspesen werde ich mittel- bis langfristig reduzieren indem ich ein paar Positionen verkaufe und dafür Blue Chips oder ETFs erhöhe. Aktuell läuft es gut.
Ich wünsche Dir einen schönen Sonntag und einen erfolgreichen April!
Liebe Grüße
Christian / Bergfahrten
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Lieber Christian,
danke für deine Information. Ja die Hellobank verrechnet bei Wertpapieren 0,10% p.a. Fonds sind kostenlos. Eine Frage: Warum hast du dich von den Ölaktien getrennt?. Gerade bei Chevron das Flüssiggas anbietet wird wohl von der jetzigen Krise sehr profitieren. Da habe ich persönlich gerade EVN aus dem Depot geworfen, da die russische Abhängigkeit mit 80% sehr groß ist und wenn Putin den Gashahn abdreht wohl dich Lichter bei EVN auch ausgehen. 🙂 BASF ist ja leider auch so ein Kandidat. Bin schon gespannt wie du die Lage einschätzt.
LG Martin
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Hallo Martin,
Betreffend den Öl-Aktien. Der aktuell hohe Öl-Preis war für mich eine Gelegenheit meine Öl-Positionen mit Gewinn zu verkaufen. Chevron war davon eine Mini-Portion. Mittelfristig werde ich mich generell von Öl-Investments und deren Volatilität zurückziehen.
EVN habe ich um 13 EUR gekauft und die werde ich langfristig bis auf 5% Depotwert als Versorger nachkaufen. Da EVN neben Gas auch Strom anbietet bezweifle ich dass wir ins 19. Jahrhundert, d.h. ohne Versorger zurückfallen. Kann sich mal halbieren, dann hole ich den Eimer mit Geld für den Nachkauf.
BASF ist für mich ein fixes deutsches Investment. Darin sehe ich das eher als Chemie-Unternehmen – siehe Morningstar (Sektor: Rohstoffe / Branche: Chemikalien). Ist sicher volatil und in der aktuellen Marktphase fallend. Mein Anteil mit 100 Stück ist aber überschaubar und bleibt mal. Bei einem Kursrutsch würde ich eher als langfristiges Investment nachkaufen.
Liebe Grüße
Christian
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Hallo Christian, danke für deine Ausführung. Ich stimme dir zu, dass es Versorger benötigt allerdings denke ich hier eher zB an eine Verbund, die schon heute eher Ökostrom produziert, wenn man Wasserkraft als 100% ökologisch definiert. In der jetzigen Situation ist EVN zu abhängig meiner Meinung nach. Grundsätzlich bleibe ich bei BASF auch am Board werde allerdings nicht erhöhen.
Hoffen wir mal das sich die Krise(n) bald mal verabschieden und wieder eine gewisse Normalität einkehrt. Herkömmliche Öl Aktien bauen ja bereits auch ihr Geschäftsmodell um, wenn ich an Shell denke, die bereits erneuerbare Energien auch schon im Portfolio haben.
Nochmals danke für deinen spannenden Blog und dein tolles Ergebnis im März!
LG Martin
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