Sparpläne 2021 sind mit dem Weihnachtsputz 2020 erledigt ✅

Hallo Zusammen,

in den letzten Jahren habe ich immer einen Weihnachtsputz bei meinen Investments vorgenommen. In der Vergangenheit habe ich immer Aktien verkauft um im laufenden Jahr noch meine Gewinnziel von 5 TEUR zu realisieren. Oder ich habe ein Investment das sich als Sargnagel entwickelt hatte zwecks steuerlicher Berücksichtigung verkauft.

2020 ist aber wirklich anders! Nicht nur bezogen auf den Kurssturz im Frühling, die Pandemie und nun zwei Lockdowns in Österreich. Auch mein Weihnachtsputz gestaltet sich diesmal anders. Im Fokus sind diesmal meine geplanten Sparpläne.

Im wesentlichen geht es um den Bausparvertrag, mein Gold-Sparplan und die Depots bei ING Austria (Fonds) und Flatex (ETFs) – und deren dort abgeschlossenen Sparpläne. Natürlich sollte auch die Finanzierung mit der Liquidität abgestimmt sein.

Wie ich geschrieben habe – keep it simple – das sollte auch für 2021 das Motto bleiben:

https://bergfahrten.com/2020/11/16/mein-fehler-im-finanziellen-mindset-seit-2017-keep-it-simple-🤗/

Bausparvertrag und Goldsparplan:

Meinen Bausparvertrag habe ich im ersten Jahr meiner finanziellen Unabhängigkeit abgeschlossen, läuft auf 100 EUR monatlich und ist bis 30.06.2024 fixiert. Das Ziel war diese 1.200 EUR jährlich ab 2018 aus dem Überschuss fix in die Liquidität zu transferieren. Im Herbst 2024 habe ich nach 6,5 Jahren knapp 8.000 EUR für Investments oder als Notgroschen zur Verfügung. Das bleibt auch als Ziel unverändert.

Der Goldsparplan funktioniert ähnlich seit 2018. Ich plane monatlich dafür etwas in meine Liquidität zu packen. Aktuell liegen 1.000 EUR für den Kauf eines Wiener Philharmonikers 2021 bereit. Am Start reichte eben auch ca. 100 EUR monatlich aber ich versuche nun einen Betrag für 1 Unze von ca. 1.600 EUR jährlich zu sparen.

Fonds Sparpläne bei ING Austria:

Hier laufen seit vielen Jahren 3 Fonds mit jeweils Sparplänen á 100 EUR monatlich. Das Ziel sind diese drei „Dividendenfonds und Ausschüttungen“ weiter laufen zu lassen. Die Eingänge kommen monatlich, quartalsweise (2/5/8/11) und für den DWS Top Dividende eben jährlich im November. Drei Sparpläne erhöhen mein jährliches Investment für 2021 ebenfalls um 3.600 EUR.

ETF Sparpläne bei Flatex:

Mein Depot habe ich bei Flatex im Juni 2019 begonnen. Der Grund war dass ich in meinen Depots den ARERO Weltfonds nicht investieren oder sparen konnte. In der weiteren Folge sind dann ETFs für Regionen, Branchen und Index dazugekommen. Ein Verkauf des Small Cap ETF thesaurierend läuft und wird mir rund 2.200 EUR Liquidität bringen.

Hier habe ich nun alle laufenden Sparpläne gestoppt – ausgenommen den neuen Vanguard FTSE Developed Europa ETF. Dieser startet im Dezember und läuft fix ein Jahr bis Ende 2021 und erfordert 1.200 EUR an neuen Investments.

ETF bei DEGRIO:

Die ETF bei DEGIRO werde ich sukzessive auflösen. Dieser Broker erfordert die Selbstversteuerung und daher werde ich hinkünftig dort nur mehr die Aktien verwalten. Auch ist dann auch die Zuordnung je Depot einfach klar strukturiert. Der aktuelle ETF Stand ist negativ, die ETFs werden aber mit einer schwarzen Null verkauft. Diese 8.000 EUR decken die fehlenden Sparpläne 2021 und bieten einen finanziellen Puffer für den Notgroschen, Finanzamt oder Investments.

Produkt	Symbol/ISIN	Anzahl	ca. Kauf:	Wert
ISHARES PROP EURO	IE00B0M63284	24	1.000,00	EUR 940.56
ISHARES PROP GLO	IE00B1FZS350	42	1.000,00	EUR 852.22
ISHARES STOXX GLOBAL SELECT DIV…	DE000A0F5UH1	181	5.000,00	EUR 4442.65
SPDR S&P GBL DIV ARISTOCRATS UC…	IE00B9CQXS71	35	1.000,00	EUR 875.35
			8.000,00

Weihnachtsputz und Sparplan-Kalkulation 2021 😉

	Sparpläne		Liquidität
Bausparen	1.200	Gold-Sparbuch	-1.000
Goldsparplan	1.600	Fonds-Sparbuch	-1.300
Fonds	3.600	ETF Verkauf	-2.200
ETFs	1.200	ETF Degiro	-8.000
Sparpläne gesamt	7.600	Liquidität 2021	-12.500

Mein Puffer in der Berechnung zum aktuellen Stand, inkl. den noch zu verkaufenden Sparplänen ist somit 4.900 EUR. Weiters berücksichtige ich auch keinen Überschuss der E/A-Rechnung für 2020 oder 2021. Diese Positionen bieten mir ausreichend Sicherheit um meine Ziele für 2021 realisieren zu können.

Soweit meine Pläne und der finanzielle Weg bis Ende 2021! Aber mir ist klar, dass sich Mr. Market und das reale Leben davon nicht beeinflussen lassen werden 😉

Genauso überraschend wie die Börse hat sich mein Kräutergarten verhalten. Am Wochenende hatte ich festgestellt dass sowohl Schnittlauch als auch Petersilie nochmals zu ernten waren. Es Gab dann eine feine Tomaten-Fisch-Pasta mit den letzten frischen Kräutern 2020 aus dem Garten 👨‍🍳

Achtung – in einem Monat ist bereits Weihnachten 🎄

Alles Gute und Viele Grüße

Bergfahrten