Mein Schneeball, Hodl mit Bitcoin und ein erfolgreiches 2021 🎈

Hallo Zusammen,

hier kommt mein Bericht für das abgelaufene Kalenderjahr 2021. Ich schließe damit mein viertes erfolgreiches Jahr in der finanziellen Unabhängigkeit. Das ist mein jährlicher privater Rückblick den ich auch als Dokumentation verwende.

Vor einem Jahr, Ende 2020 war die Welt getrieben von Corona, aber ich war als vorsichtiger Kaufmann trotzdem optimistisch.

„Den Bergpfad entlang,

da zeigen sich bescheiden

die Veilchen im Gras.

(Matsuo Basho 1644 – 1694)“

Meine Heimatbörse mit dem ATX war 2021 der Top Index. Aber das ist zyklisch – vor einem Jahr war es der schlechteste. Das vorab zeigt, wie wichtig es ist die persönliche Geldanlage global und nach Branchen zu diversifizieren.

Heuer hat sich ein gewisser Home Bias auf den #ATX mal ausgezahlt: pic.twitter.com/pwmVs22EAF

— Bernhard Doerflinger (@bdoerfli) December 30, 2021

Meine Diversifikation für 2021 war für 107 TEUR bzw. +18,1% Steigerung zum Vorjahr wirklich ok! Von den EZB-Banken hatte ich die ING Group verkauft. Wie in den letzten Jahren ist die Tech-Branche unterbesetzt. Aber 2021 zeigte genug Freude, Glück und Chancen wurden genutzt 😀

	Gesamt	Invest	in %
2019	644.003,60	619.254,54	4,0 %
Vorjahr 2020	591.236,37	627.155,79	-5,7 %
Aktuell 2021	722.327,95	651.447,86	10,9 %
Delta 2021 vs. VJ	131.091,58	24.292,07
Veränderung zum VJ	22,2 %	3,9 %
Kursentwicklung 2021	106.799,51
in %	18,1 %

Turbulent waren meine Portfolios. Degiro, FFB und ING Austria hatten sich heuer aus Österreich verabschiedet. Wie auch immer, ich lege weiter nicht „alle Eier“ in einen Korb – so schaut die aktuelle Verteilung aus:

Depot	Depot	in %	Investment
EASYBANK	144.544,24	20,0 %	99.171,10	45,75 %	Aktien & Anleihen
BITCOIN	1.722,89	0,2 %	1.800,00	-4,28 %	Bitcoin
DEGIRO	4.271,79	0,6 %	2.613,71	63,44 %	Aktien
CROWD	71.866,47	9,9 %	71.611,91	0,36 %	Crowd-Darlehen
GOLD	21.125,44	2,9 %	15.337,98	37,73 %	Anlagemünzen 1 oz
Liquidität	6.752,10	0,9 %	6.697,52	0,81 %	Depot-Konten & Bausparen
Bank99	29.642,63	4,1 %	24.740,04	19,82 %	Fonds Dividenden
FLATEX	442.402,39	61,2 %	429.475,60	3,01 %	Aktien & ETFs
Gesamt	722.327,95	100,0 %	651.447,86	10,88 %

Am wichtigsten war mir ein positiver Überschuss in der E/A-Rechnung. Bezogen auf die Dividenden war der Überschuss +9,8% bzw. als Sparquote.

Jahr	Dividenden	Ausgaben	Überschuss
2018	17.029,25	15.716,38	1.312,87	7,7 %
2019	17.531,23	15.526,31	2.004,92	11,4 %
2020	15.805,79	15.580,51	225,28	1,4 %
2021	16.826,50	15.181,97	1.644,53	9,8 %
Summe	67.192,77	62.005,17	5.187,60	7,7 %

Etwas detaillierter mit weiteren kleinen Einnahmen waren es +13,1%

Einnahmen	EUR	in %	Ausgaben	EUR	in %
Dividende	16.826,50	98,0 %	Spenden	-681,88	4,5 %
Bankspesen	50,28	0,3 %	Bankspesen	-269,90	1,8 %
Werbung	104,57	0,6 %	Bildung	-585,69	3,9 %
Steuern	190,29	1,1 %	Auto	-2.899,51	19,1 %
			Urlaub	-97,00	0,6 %
			Reisen	-326,80	2,2 %
			Dividende	-70,80	0,5 %
			Lokalbesuch	-364,00	2,4 %
			Kultur	-57,98	0,4 %
			Geschenke	-394,11	2,6 %
			Sport	-6,38	0,0 %
			Haus	-3.585,21	23,6 %
			Telefon	-366,34	2,4 %
			Lebensmittel	-2.724,08	17,9 %
			Gesundheit	-1.692,12	11,1 %
			Genussmittel	-742,50	4,9 %
			Computer	-317,67	2,1 %
	17.171,64			-15.181,97	100,0 %
Sonstiges	0,00		Sonstiges	0,00	0,0 %
Einnahmen	17.171,64		Ausgaben	-15.181,97	100,0 %
Unterdeckung			Überschuss	-1.989,67	13,1 %
	17.171,64			-17.171,64	113,1 %

Die monatlichen Einnahmen schwanken., leider waren auch 2021 der Juni und August unter 1 TEUR Einnahmen – das ist etwas enttäuschend…

2021	Div. 2019	Div. Vorjahr	Einnahmen	Ausgaben	Monat	in %
JÄN	1.013,83	788,59	1.143,86	1.077,36	66,50
FEB	1.383,98	1.370,04	1.325,19	1.391,60	-66,41
MÄR	2.079,61	2.450,59	2.079,40	1.293,03	786,37
APR	1.464,89	1.243,33	1.697,94	1.506,15	191,79
MAI	1.891,73	1.243,73	1.305,55	1.194,23	111,32
JUN	1.254,83	1.045,26	822,08	1.145,29	-323,21
JUL	1.535,78	1.462,39	1.208,47	1.415,05	-206,58
AUG	932,52	1.004,86	975,71	1.348,12	-372,41
SEP	2.154,87	1.495,42	2.079,81	1.180,81	899,00
OKT	1.347,64	1.533,31	1.596,74	902,27	694,47
NOV	1.125,19	1.240,98	1.156,35	1.282,17	-125,82
DEZ	1.346,36	927,29	1.435,40	1.445,89	-10,49
	17.531,23	15.805,79	16.826,50	15.181,97	1.644,53	9,8 %
per Monat	1.461	1.317	1.402	1.265	137

Fast erstaunlich finde ich meine stabilen Ausgaben seit 2018 zwischen 15,2 TEUR bis max. 15,7 TEUR…

Jahr	Dividenden	Ausgaben	Überschuss
2018	17.029,25	15.716,38	1.312,87	7,7 %
2019	17.531,23	15.526,31	2.004,92	11,4 %	501,98	2,9 %
2020	15.805,79	15.580,51	225,28	1,4 %	-1.725,44	-9,8 %
2021	16.826,50	15.181,97	1.644,53	9,8 %	1.020,71	6,5 %
Summe	67.192,77	62.005,17	5.187,60	7,7 %

Wie hat sich Mr. Market im Portfolio ausgewirkt – das All-Time-High war Ende Dezember mit 722 TEUR und das Tief mit 590 TEUR im Jänner. Dank Crowd-Investments und Gold war die Schwankung „nur“ +/-132 TEUR.

	Jan	Feb	Mrz	Apr	Mai	Jun	Jul	Aug	Sep	Okt	Nov	Dez	1/12
2018	539.120,94	519.196,83	516.670,92	530.953,82	537.960,72	542.623,77	553.966,67	545.922,42	540.261,67	536.350,06	540.780,90	512.634,39	534.703,59
2019	538.817,79	548.542,27	561.633,66	567.576,91	544.724,88	563.020,38	571.992,96	564.700,51	607.263,76	624.327,68	634.343,13	644.003,60	580.912,29
2020	651.465,50	597.549,98	540.570,42	567.749,94	569.384,57	576.504,65	558.451,85	558.420,96	549.134,93	537.225,11	582.082,33	591.236,37	573.314,72
2021	590.061,02	607.839,61	647.488,38	646.886,33	655.702,98	663.778,62	669.011,83	682.354,79	677.907,95	698.891,65	692.012,99	722.327,95	662.855,34

Aber ich denke langfristig, bei den Wertpapieren ab 1995. Somit einmal der Langfrist-Chart mit der Depotentwicklung:

Inkl. 2020 gibt es nun 5 negative Jahre mit „Korrekturen“ seit Beginn…

Jahr	Ultimo	Depot	Änd.
1	1995	1.907,66
2	1996	5.637,96	195,5 %
3	1997	6.603,92	17,1 %
4	1998	8.583,95	30,0 %
5	1999	13.661,05	59,1 %
6	2000	19.968,97	46,2 %
7	2001	28.589,54	43,2 %
8	2002	36.743,07	28,5 %
9	2003	75.349,39	105,1 %
10	2004	65.225,26	-13,4 %
11	2005	137.986,36	111,6 %
12	2006	170.111,73	23,3 %
13	2007	177.685,91	4,5 %
14	2008	93.461,47	-47,4 %
15	2009	134.260,15	43,7 %
16	2010	192.100,25	43,1 %
17	2011	130.978,07	-31,8 %
18	2012	149.491,98	14,1 %
19	2013	186.396,70	24,7 %
20	2014	200.392,01	7,5 %
21	2015	245.850,52	22,7 %
22	2016	337.679,32	37,4 %
23	2017	532.395,69	57,7 %
24	2018	512.634,39	-3,7 %
25	2019	644.003,60	25,6 %
26	2020	591.236,37	-8,2 %
27	2021	722.327,95	22,2 %
28	2022

Die Strategie mit den Anlageklassen hat sich weiter bewährt um die Gewichtung in meinem Portfolio zu überwachen.

Anlageklasse	Depot	Ist	Plan	Abw.	Start
Aktie	559.772,07	77,5 %	75,0 %	2,5 %	1995
Anleihe	47.085,71	6,5 %	5,0 %	1,5 %	2013
Crowd	56.866,47	7,9 %	5,0 %	2,9 %	2016
Immobilien	29.003,27	4,0 %	5,0 %	-1,0 %	1988
Gold	21.125,44	2,9 %	5,0 %	-2,1 %	2018
Bitcoin	1.722,89	0,2 %	5,0 %	-4,8 %	2021
Liquidität	6.752,10	0,9 %	0,0 %	0,9 %	1980
Wertpapiere	722.327,95	100,0 %	100,0 %

Die realisierten Gewinne in 2021 waren etwas höher als die ca. geplanten 5 TEUR – aber ich habe auch mehr Sparpläne á 100 EUR monatlich investiert. 2018 gab es 7 Aktienverkäufe mit EUR 4.871,06 Ertrag netto, in 2019 waren es 20 mit EUR 5.111,51, in 2020 waren es 22 Transaktionen mit EUR 7.600,34 ohne Verluste realisiert. Für 2021 waren es 18 Verkäufe mit EUR 7.414,53 – wieder ohne Verluste.

Für 2022 plane ich deutlich weniger Verkäufe von Wertpapieren woraus weniger Zukäufe & Sparpläne aber stabilere Einkommen resultieren sollten.

Anzahl	Titel	Wert	Anzahl	Wert	Gewinn	p.a.
10	JPMorgan Chase & Co.	863,46	189 Tage	1.218,90	268,13	60,0 %
200	SHAW Communications Inc.	3.651,82	1898 Tage	4.699,21	1.179,11	6,2 %
1.000	ING Group N.V.	9.721,92	1982 Tage	10.850,00	1.774,68	3,4 %
50	Realty Income Corp.	2.359,33		3.022,89	1.093,39
30	Royal Bank of Canada	2.099,71		2.673,85	594,94
50	Main Street Capital Corp.	1.691,71		1.784,54	704,49
0,4429	Adobe Inc.	200,00		208,79	6,38
0,1758	Alphabet Inc.	350,00		382,50	23,57
0,1242	Amazon Inc.	350,00		382,84	23,81
17,018	JPMorgan Global Income Fund	2.278,68		2.363,80	391,07
12,698402	ARERO Weltfonds	2.649,78		3.136,12	338,69
9,758	Own360 Community Fonds	1.200,00		1.284,54	61,27
35	SPDR S&P Global Aristocrates	1.017,39		1.015,18	34,98
24	iShares Property European	1.000,80		1.003,20	28,36
5,830	Invesco EQQQ NASDAQ 100	1.294,41		1.605,87	220,40
18,438	Vanguard FTSE Dev. Europa	600,00		638,02	20,90
43,912	iSHARES Global Water 50	1.758,41		2.330,41	424,57
181	iShares STOXX Dividend 100	5.020,50		5.065,28	225,78
		38.107,92		43.665,96	7.414,53

In 2021 reduzierte ich passive Investments, z.B. habe ich aus 5 Fonds nun drei verkauft und behalte nur 2 Dividendenfonds. Neu in 2021 war der Einstieg in Bitcoin die auch 2022 weiter neben Liquidität und Gold einen Anker bilden wird. Ein Blick in mein BitBox Wallet…

Abschließend zur Liquidität und Gold. Für meine Bauernhof-Renovierung – geplant 2020 / Durchführung 2021 – wurde im März durchgeführt. Trotzdem konnte ich meinen Gold-Sparplan beibehalten:

Das waren die Zahlen für die jährliche Zusammenfassung. Aber einmal nehme ich mir die Zeit dafür 😅 und quäle damit meine Leser zum Start in das Neue Jahr 🍀

Das waren die Ziele für 2021:

1. Die Einkommen/Ausgaben Rechnung soll das 4. Jahr in Folge einen positiven Überschuss erreichen. Ich bin mir schon einigen Kürzungen bewusst, daher wäre ein optimistischeres Ziel dieses Jahr mit +2% EU-Inflation zu übertreffen.
2. Für 2021 Buy and Hold für Wertpapiere – also eine Konsolidierung um in das Einkommen mehr Stabilität zu bringen.
3. Und privat möchte ich mehr Sport betreiben. 2021 hat 52 Wochen, also möchte ich 52 mal aktiv werden.

Das 1. finanzielle Ziel wurde übertroffen. Die Konsolidierung von 2. wurde nicht erfüllt. Ein Grund dazu waren auch die unvorhersehbaren Depotwechsel. Den Sport habe ich leider auch vernachlässigt, es waren nur 47 Tage wo ich über 10.000 Schritte erreichte.

Nr.	Datum	Schritte >10K
1	21.01.2021	18.821
2	16.02.2021	17.273
3	26.03.2021	10.586
4	30.03.2021	13.213
5	09.04.2021	10.273
6	10.04.2021	14.060
7	21.04.2021	26.019
8	22.04.2021	10.264
9	23.04.2021	10.330
10	26.04.2021	12.533
11	27.04.2021	10.965
12	29.04.2021	42.079
13	04.05.2021	10.026
14	08.05.2021	17.469
15	10.05.2021	15.861
16	11.05.2021	10.205
17	21.05.2021	14.580
18	28.05.2021	24.448
19	02.06.2021	13.945
20	14.06.2021	14.330
21	15.06.2021	27.867
22	18.06.2021	13.405
23	28.06.2021	10.035
24	03.07.2021	24.233
25	05.07.2021	11.138
26	07.07.2021	10.881
27	13.07.2021	10.024
28	20.07.2021	19.071
29	23.07.2021	16.180
30	12.08.2021	21.457
31	20.08.2021	15.041
32	25.08.2021	13.483
33	01.09.2021	10.506
34	09.09.2021	10.874
35	10.09.2021	11.252
36	16.09.2021	11.782
37	18.09.2021	17.288
38	24.09.2021	10.099
39	02.10.2021	13.944
40	09.10.2021	12.798
41	21.10.2021	10.857
42	25.10.2021	10.310
43	12.11.2021	11.544
44	24.11.2021	13.717
45	25.11.2021	19.349
46	18.12.2021	15.302
47	19.12.2021	11.153
		700.870

Die Ziele für 2022 werden wenig spektakulär. Meine Bankspesen und Steuern werden dazu ein Blindflug sein. Mein iPhone 6 machte heuer keine SW-Updates mehr. Daher bleiben kaufmännisch vorsichtige Ziele:

1. Finanzielle Unabhängigkeit: E/A-Rechnung positiv am 31.12 und Einkommen auf Vorjahresniveau bzw. Ziel +2% EU-Inflation schaffen.
2. Bitcoin & Gold-Sparplan (1 x Wiener Philharmoniker) weiter nachkaufen
3. „HODL 2022“ – Konsolidierung und Stabilität und das langfristige Ziel mein Betriebsvermögen +4%: 647.741 EUR

Sportlich möchte ich einmal wöchentlich aktiv sein, d.h. die 52 Tage in 2022 möchte ich schaffen 😎

Mein persönliches Highlight war der Tausch des 100 jährigen Dach und dass die Finanzierung mit der finanziellen Unabhängigkeit geklappt hat. Die Wanderungen waren heuer „nur“ auf den Wiener Hausbergen – z.B. auf der Raxalpe 🥾

Auch das 3. Lesertreffen in Wien im September 2021 hat trotz diversen Lockdowns für einige Leser geklappt – ich möchte heuer das 4. anbieten, vielleicht diesmal wieder weiter westlich…

Damit ist das erfolgreiche Jahr 2021 abgeschlossen. Für 2022 wünsche ich Euch Gesundheit und ein glückliches Neues Jahr. Dieses Jahr wird Herausforderungen bringen aber auch wieder Chancen anbieten 😎

Liebe Grüße

Bergfahrten