Ein neuer Bottom-Up Ansatz für meine Finanzen 🤔

Das gefährliche im Leben ist wenn Mann/Frau die Übersicht verliert und sich im klein-klein des Alltages kaputt macht. Das klassische Sprichwort wäre wohl dass Mann/Frau vor lauter Bäumen den Wald nicht mehr sieht 😉

Wer mit seinen Finanzen beginnt der sollte den Top-Down Ansatz nehmen. Was sind die langfristigen Ziele und wie kann ich diese erreichen? Davon entwickelt und ergeben sich dann die tieferen Ebenen wie Anlageklassen, Sektoren und Investments.

Bei mir läuft es andersrum. D.h. ich drehe den Spieß um und beginne bei den Details und gehe hinauf zum Ziel. Beim Bottom-up Ansatz geht es darum, die Dinge von den Investments über die Sektoren, in die Anlageklassen und dann in der strategischen Ebene zu betrachten.

Der Hintergrund ist – meine oberste Betrachtung war immer schon die Anlageklassen – und da fehlt mir aber noch ein einfacherer strategischer Punkt darüber.

Also Bottom-Up – ich liste jetzt nicht meine Investments detailliert auf – diese sind in der monatlichen Auswertung „Real Money“ aufgelistet. Das ist der Stand 31. Jänner 2023:

https://bergfahrten.com/real-money/

Die nächste Stufe sind dann meine 20 Sektoren die gelegentlich angepasst werden:

Nr.	Sektor / Branche	Depot	in %
1	Crowd	70.000,00	9,8 %
2	Anleihen	24.866,44	3,5 %
3	Energie	14.100,00	2,0 %
4	Finanzen	60.269,19	8,4 %
5	Luxus	5.899,50	0,8 %
6	Genussmittel	14.578,00	2,0 %
7	Gesundheit	101.179,85	14,1 %
8	Immobilien	16.264,33	2,3 %
9	Industrie	55.807,81	7,8 %
10	Kommunikation	24.525,30	3,4 %
11	Konsum zyklisch	25.583,80	3,6 %
12	Konsumgüter	78.217,60	10,9 %
13	Lebensmittel	43.484,88	6,1 %
14	Rohstoffe	45.134,60	6,3 %
15	Technologie	19.520,60	2,7 %
16	Versorger	41.874,24	5,9 %
17	ETF	26.934,77	3,8 %
18	Gold	26.753,88	3,7 %
19	Bitcoin	6.127,83	0,9 %
20	Liquidität	14.514,85	2,0 %
		715.637,47	100,0 %

Daraus ergeben sich die 7 Anlageklassen – die schon sehr langfristig sind:

Anlageklasse	Depot	Ist	Plan	Abw.	Start
Aktie	546.439,70	76,4 %	70,0 %	6,4 %	1995
Anleihe	24.866,44	3,5 %	5,0 %	-1,5 %	2013
Crowd	70.000,00	9,8 %	5,0 %	4,8 %	2016
ETF	26.934,77	3,8 %	5,0 %	-1,2 %	2019
Gold	26.753,88	3,7 %	5,0 %	-1,3 %	2018
Bitcoin	6.127,83	0,9 %	5,0 %	-4,1 %	2020
Liquidität	14.514,85	2,0 %	5,0 %	-3,0 %	1980
Wertpapiere	715.637,47	100,0 %	100,0 %

Damit ergibt sich nach meiner persönlichen Betrachtung eine Strategie aus nur mehr 3 Blöcken:

Strategie	Depot	Ist	Plan	Abw.
Aktien	573.374,47	80,1 %	75,0 %	5,1 %	Aktien & ETF All-World
Zinsen	94.866,44	13,3 %	10,0 %	3,3 %	Anleihen & Crowd
Anker	47.396,56	6,6 %	15,0 %	-8,4 %	Gold, Bitcoin & Liquidität
Gesamt	715.637,47	100,0 %	100,0 %

Diese drei Pflöcke sind eigentlich für mich neu und bringt eine Vereinfachung. Die Aktien & Festverzinslichen Investments bringen mein Einkommen. Gold, Bitcoin und Liquidität bringen mir finanzielle Beweglichkeit als „Gold/Versicherung“, „Bitcoin/Zukunft-Chance“ und „Liquidität/Cash“.

Da meine finanzielle Unabhängigkeit knapp kalkuliert ist tendiere ich bei den Investmententscheidungen in Aktien & Zinsen. Den Anker kompensiere ich aber mit Sparplänen in Gold, Bitcoin und Bausparen.

Aktuell werden meine Ausgaben wegen der Inflation steigen. Die E/A-Rechnung mit positiver Bilanz bleibt das Ziel und wird herausfordernd sein. Große Umstellungen plane ich trotzdem nicht.

Fazit: Meine Bauch-Entscheidungen für Investments sind recht ok. Es ist wie im Geschäftsleben – das Geld und der Markt bestimmt im wesentlichen die Spielregel und danach kann Mann/Frau die Fakten zusammenschreiben 😅Trotzdem, die neue Betrachtung von nur mehr 3 fixen Pflöcken hilft mir. Der Strategieplan von 75-10-15 ist nicht in Stein gemeißelt aber dann eine Stellschraube wenn sich etwas wesentlich ändert! Die Richtung (der Weg) wird mir transparenter und klarer mein „Betriebsvermögen“ zu steuern.

In meinem Garten habe ich die ersten Schneeglöckchen gesehen – aber ohne Schnee und mit +15° ❄️

Einen schönen verbleibenden Sonntag und einen erfolgreichen Start in die neue Woche!

Beste Grüße

Bergfahrten