September 2022 Monatsbericht inkl. KW 39 und meine finanzielle Reserve fĂŒr das 4. Quartal aufgebaut đŸ˜Ž

Willkommen zu meinem herbstlichen Monatsbericht nach 3/4 von 2022 🍂

Es war ein sehr differenziertes Monat, Einkommen ĂŒber 2,5 TEUR und das Betriebsvermögen hatte sich im September deutlich reduziert. Positiv wieder war die E/A-Rechnung weil fĂŒr das 4. Quartal eine wichtige Reserve geblieben ist ✅

Die wichtigsten VerĂ€nderungen im September waren meinen jĂ€hrlichen Wiener Philharmoniker, Siemens und Mayr-Melnhof zu erhöhen und dafĂŒr meinen Fidelity Dividenden Fonds verkauft zu haben. Sobald ich die beiden verbleibenen Fonds verkauft habe ist mein „Krampf“ aus der Anspar-Phase und deren SparplĂ€nen abgeschlossen. Auch muss ich mich nicht mehr ĂŒber die jĂ€hrliche Spesenaufstellung und Steuernachzahlung der Fonds Ă€rgern đŸ„č

Fazit: meine Strategie wird ab 2023 ohne professionell gemanagte Fonds und mit nur 2 verbleibenden Depots vereinfacht. Zwei weitere Schritte vorwĂ€rts zu keep it simple fĂŒr das Bergfahrten-Betriebsvermögen 😎

Ich werde fĂŒr die Kalenderwoche 39 keinen extra Beitrag erstellen weil diese im September mit dem Monats- und Quartalsende zusammenfĂ€llt. Daher diesmal nur ein Blick in letzte Kalenderwoche:

Die Details folgten wie ĂŒblich im Monatsbericht â˜ș

Nun geht es direkt zum Monatsbericht September 2022:

Zuerst das positive Ergebnis fĂŒr das Monat und Gesamtjahr. Das Einkommen im September waren 2,5 TEUR. Es bleibt nach Ausgaben von 1.228,09 EUR im September ein Plus von 9,7% oder eine Reserve von EUR 1.564,60 fĂŒr das verbliebene 4. Quartal 2022.

2022Div. VorjahrDiv. 2022AusgabenMonatin %
JÄN1.143,861.160,822.928,34-1.767,52
FEB1.325,191.235,251.796,07-560,82
MÄR2.079,402.723,851.453,721.270,13
APR1.697,941.893,521.890,542,98
MAI1.305,552.615,451.336,781.278,67
JUN822,081.184,191.303,55-119,36
JUL1.208,471.880,371.651,24229,13
AUG975,71900,72989,61-88,89
SEP2.079,812.548,381.228,091.320,29
OKT1.596,740,000,00
NOV1.156,350,000,00
DEZ1.435,400,000,00
16.826,5016.142,5414.577,941.564,609,7 %
per Monat1.4021.7941.620174

FĂŒr den Quartalsabschluss ein Blick auf die 3 abgeschlossenen Einkommen, die mit jeweils ĂŒber 5 TEUR sehr erfreulich verlaufen sind đŸ€—

JahrQ1Q2Q3Q4Dividende
20183.329,234.897,465.304,443.498,1217.029,25
20194.477,424.611,454.623,173.819,1917.531,23
20204.609,223.532,323.962,673.701,5815.805,79
20214.548,453.825,574.263,994.188,4916.826,50
20225.119,925.693,165.329,4716.142,54

Nach 9 Monaten ist die Jahresbilanz in der E/A-Rechnung positiv – seit Start 2018 nun kumuliert 8,1% positiv p.a. und die 1.564,60 Überschuss sollte, wenn keine bösen Überraschungen fĂŒr die Ausgaben erfolgen fĂŒr die drei Monate als Reserve reichen.

JahrDividendenAusgabenÜberschuss
201817.029,2515.716,381.312,877,7 %
201917.531,2315.526,312.004,9211,4 %
202015.805,7915.580,51225,281,4 %
202116.826,5015.181,971.644,539,8 %
202216.142,5414.577,941.564,609,7 %
Summe83.335,3176.583,116.752,208,1 %

Mr. Market zeigte in meinem Portfolio zuletzt fallende Kurse. Daher ergibt mein „Betriebsvermögen“ einen Monatsabschluss mit 660 TEUR.

JanFebMrzAprMaiJunJulAugSepOktNovDez1/12
2018539.120,94519.196,83516.670,92530.953,82537.960,72542.623,77553.966,67545.922,42540.261,67536.350,06540.780,90512.634,39534.703,59
2019538.817,79548.542,27561.633,66567.576,91544.724,88563.020,38571.992,96564.700,51607.263,76624.327,68634.343,13644.003,60580.912,29
2020651.465,50597.549,98540.570,42567.749,94569.384,57576.504,65558.451,85558.420,96549.134,93537.225,11582.082,33591.236,37573.314,72
2021590.061,02607.839,61647.488,38646.886,33655.702,98663.778,62669.011,83682.354,79677.907,95698.891,65692.012,99722.327,95662.855,34
2022722.062,92715.405,43725.835,52737.515,12722.140,46688.927,77716.893,96696.127,20659.916,11709.424,94

Wesentliche Kursbewegungen im September:

Ein Gemetzel ist ausgeblieben aber es gab die erwarteten Kursverluste. Das Betriebsvermögen hat sich von 696 TEUR auf 660 TEUR reduziert, d.s. -36 TEUR oder -5,2%. Meine Benchmark Vanguard FTSE All-World ETF ist von 26.959 auf 24.867 geschmolzen d.s. -7,8%.

Beim erfassen der monatlichen Kurspositionen gab es unverÀnderte Investments bei Anleihen, Gold, Bitcoin, Royal Bank of Canada, SAP, Schloss Wachenheim, Unilever, Haleon, Berkshire Hathaway, Quest Diagnostics und Walmart.

Die Korrekturen stellte ich bei den Aktien-Fonds und fast allen Unternehmen der Branchen und LĂ€nder fest. Diesmal erspare ich mir die Auflistung đŸ«Ł

Wenig nennenswerte positiven Bewegungen zeigten sich bei Roche, Munich RE, Bristol-Myers Squibb, J&J, Merck und Charles Schwab fest.

Der YoC Wert ist mit 3,2% im September um 0,1% gestiegen. Der starker September hat das aufgeholt wird aber im 4. Quartal wieder nachlassen.

JahrDepotInvestmentGesamtDividendeYoC
2018512.634,39 567.907,47-9,7 %17.029,253,0 %
2019644.003,60 619.254,544,0 %17.531,232,8 %
2020591.236,37 627.155,79-5,7 %15.805,792,5 %
2021722.327,95 651.447,8610,9 %16.826,502,6 %
2022659.916,11 668.996,89-1,4 %16.142,543,2 %

Der Blick in meine Finanzbibel. Mein Betriebsvermögen ist nun wieder auf 660 TEUR – es ergab sich heuer erstmals ein negativer Vergleich zu den aktuellen Investment von -1,4% ⚠

Aktuelles Jahr2022
Steuersatz:27,50 %
Aktuelle Periode9
GesamtInvestin %
2018512.634,39567.907,47-9,7 %
2019644.003,60619.254,544,0 %
2020591.236,37627.155,79-5,7 %
Vorjahr 2021722.327,95651.447,8610,9 %
Aktuell 2022659.916,11 668.996,89 -1,4 %
Delta 2022 vs. VJ-62.411,84 17.549,03 
VerĂ€nderung zum VJ-8,6 %2,7 %
Dividenden:NettoInvestYoC
201817.029,25 567.907,473,0 %
201917.531,23 619.254,542,8 %
202015.805,79 627.155,792,5 %
202116.826,50651.447,862,6 %
202216.142,54501.747,673,2 %
Plan 2022 (wie 2021)16.830
Ziel 2022 (+2% zum VJ)17.160
Monat: 30. Sep. 20222.548,38 
Durchschnitt monatlich: 20221.793,62 
Durchschnitt monatlich: 20211.402,21 

Hier nun das Einkommen im September mit den Details der einzelnen Positionen.

01.09.22KAO CORP38,50
01.09.22AHOLD DELHAIZE13,34
02.09.22LTC PROPERTIES16,15
02.09.22INTEL13,22
02.09.22UNILEVER36,55
02.09.22AFLAC5,80
02.09.22EL SALVATOR 8,625% ANLEIHE 2029246,95
05.09.22BAWAG P.S.K. ANLEIHE39,27
05.09.22AMERICAN WATER WORKS0,95
06.09.22REPROTEX199,38
07.09.22PFIZER8,77
07.09.22WAL-MART STORES4,09
07.09.22SOUTHERN49,66
07.09.22JOHNSON & JOHNSON33,01
08.09.22ARCHER DANIELS MIDLAND5,87
09.09.22MICROSOFT2,25
09.09.22AMGEN7,03
12.09.22Fidelity Global Dividend Fund36,15
12.09.22HAWAIIAN ELECTRIC INDUSTRIES7,58
12.09.22WALGREENS BOOTS ALLIANCE45,02
13.09.22TARGET7,71
13.09.223M63,83
15.09.22RECKITT BENCKISER61,19
15.09.22WHITESTONE REIT2,90
16.09.22CONSOLIDATED EDISON28,66
16.09.22ORGANON2,03
16.09.22SL GREEN REALTY4,51
16.09.22REALTY INCOME8,98
16.09.22LINDE1,70
19.09.22STAG INDUSTRIAL5,17
21.09.22STANLEY BLACK & DECKER5,81
21.09.22ENI135,30
22.09.22MAIN STREET CAPITAL7,80
23.09.22BHP GROUP629,24
26.09.22SSE500,19
26.09.22KRAFT HEINZ89,20
26.09.22WASTE MANAGEMENT2,41
29.09.22MAIN STREET CAPITAL3,76
29.09.22Vanguard FTSE ALL-WORLD101,28
29.09.22HSBC HOLDING68,20
30.09.22T. ROWE PRICE GROUP8,96
2.548,38

Die Ausgaben im September:

Die Ausgaben mit 1.228,09 liegen nahe beim historischen Monatsdurchschnitt von ca. 1,3 TEUR. Dieses Monat war das 4. Lesertreffen im Prater, Kaffee & Magnesium Einkauf, 1 Kalender 2023, Auto tanken und Spenden. Dieses Monat gab es keine extra Ausgaben fĂŒr Haus oder Garten â˜ș

-121,41 Auto KFZ-Haftpflichtversicherung
-38,50 Haushaltsversicherung
-0,99iCloud 50 GB-Speicher
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-11,00Imbiss Grillwagen
-138,50 Nespresso Kaffee
-13,80 Bahnfahrt Wien
-50,00 4. Lesertreffen im Prater / Luftburg
-5,00 Spende Rotes Kreuz
-15,58 Strom Teilbetrag
-10,00 50 Starbucks Kaffee Kapseln
-50,00 Spende Arbeiter Samariterbund
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-80,28 Gesundheit & Drogerie
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-56,50 TV ORF GebĂŒhren
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-13,80 Bahnfahrt Wien
-6,65 Medikament
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-31,28 T-Mobile Mobiltelefon & Multi-SIM-Karte
-117,47 Ă–GKK Krankenversicherung
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-13,80 Bahnfahrt Wien
-23,99 Kalender Dividenden 2023 Marine Blau
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-91,78 Auto Diesel
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-9,90 ZackZack Spende Mitgliedschaft
-25,24 A1 Internet
-9,00Imbiss Grillwagen
-5,90 Flatex DividendengebĂŒhr
-222,82 Lebensmittel September
-1.228,09 

Fazit: Die Kursverlust waren geringer als erwartet und besser als der All-World ETF. Kein Jubel aber kein Weltuntergang. Gold und Anleihen waren wie in der Vergangenheit stabil und erstmals auch Bitcoin – wenn auch auf niedrigem Niveau.

Ein etwas verregneter Herbstbeginn ist vorbei und es wird im 4. Quartal an den Börsen wohl kaum ruhiger werden.Es folgt ein schwaches Einkommen ab Oktober bis Dezember, die E-A/Abweichung könnte aber ausreichen um das 5. Jahr knapp positiv zu beenden ☀

Mit dem Septemberabschluss habe ich nun 2K Follower fĂŒr meine kostenlosen FinanzaktivitĂ€ten in Twitter. FĂŒr dieses Interesse freue ich mich und wer mehr wissen oder lesen will kommt zu meinem Blog 📚

Ich wĂŒnsche Euch ein schönes Wochenende und viel Erfolg fĂŒr den Oktober 😊

Viele GrĂŒĂŸe

Bergfahrten

10 Kommentare zu „September 2022 Monatsbericht inkl. KW 39 und meine finanzielle Reserve fĂŒr das 4. Quartal aufgebaut đŸ˜Ž

  1. Es mir jedesmal weh, wenn ich deine FlatexgebĂŒhren sehe. 6% deiner Monatsausgaben fĂŒr nix. Gibt’s da wirklich keine bessere Lösung?
    Und warum heisst es in AUT das Monat? MĂŒsste es dann nicht auch das September heissen?
    Herzlich aus der Schweiz!

    GefÀllt 1 Person

  2. Hallo Fabian,

    Danke fĂŒr deinen Hinweis – die Flatex Spesen sind mir bekannt und dafĂŒr bezahle ich keine Depotspesen wie bei allen anderen Banken oder Brokern.

    Wenn dich meine österreichische Schriftweise stört kannst du etwas Lokalsprachlich lernen oder wenn es dich stört gerne dir „meine Fehler“ behalten. Sind gratis und geschenkt.

    Herzliche GrĂŒĂŸe aus dem Weinviertel und Schönes Wochenende!
    Christian / Bergfahrten

    GefÀllt mir

  3. Sehr geehrter Herr Sachs,

    danke fĂŒr die informative Seite.
    Zahlen Sie die Kfz-Steuer/Versicherung nicht jÀhrlich? Denke hier gÀbe es Einsparungspotenzial?
    Hochachtungsvoll
    Josef Fischer

    GefÀllt 1 Person

  4. Hallo Josef,

    lt. meinem Versicherungsmakler ist monatlich, quartalsweise oder jĂ€hrlich gleich teuer. Die Einzugsmöglichkeit ist meiner Versicherung wichtiger und mir ist die gleichmĂ€ĂŸige Abbuchung angenehmer als die Klumpen im Quartal oder Kalenderjahr.

    Mit freundlichen GrĂŒĂŸen
    Christian Sachs (Bergfahrten)

    P.S.: Ich plane nicht meine Versicherung zu tauschen 😉

    GefÀllt mir

  5. Sehr geehrter Herr Sachs,

    danke fĂŒr die schnelle Antwort.
    Nein, ich kann Ihnen sowieso keine Versicherung verkaufen. 😉
    Bei mir ist es halt so billiger.
    Wenn es laut Ihrem Makler so am besten ist dann wird’s wohl auch so sein.
    Nochmals vielen herzlichen Dank fĂŒr diese spannende Seite.

    Mfg
    Josef Fischer

    GefÀllt 1 Person

  6. Hallo erstmal
    Ich lese hier schon lange still und schweigend mit.
    Ich Ă€ußere mich auch auf anderen Blogs nur sehr sehr selten.
    Aber zum Thema Versicherungen muss ich nun auch mal meinen Senf dazu geben.
    Also wenn wirklich die Versicherungsmaklet die Wahrheit sagen wĂŒrden, hĂ€tte ich defintiv keine Aktien von Versicherungen im Depot

    GefÀllt 1 Person

  7. Hallo Dirk,

    persönlich bin ich kein Fan von Versicherungen aber manche sind „Pflicht“. Auto Haftpflicht, Haus- und Krankenversicherung muss in AT sein. Als AktionĂ€r reicht mir die MĂŒnchner RĂŒckversicherung, die vielen anderen lege ich mir auch nicht ins Depot.

    Viele GrĂŒĂŸe
    Christian

    GefÀllt mir

  8. Hallo,

    ich finde einen „österreichischen“ Blog sehr erfrischend. Das Monat, der September … im Notfall kann man sich ja in Toleranz ĂŒben oder google translate anwerfen.

    Servus

    GefÀllt 1 Person

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