Der Schneeball und Corona 2020 đŸ˜·

Hallo Zusammen,

hier kommt mein detaillierter Bericht fĂŒr das abgelaufene Kalenderjahr 2020. Ich schließe damit mein drittes Jahr in der finanziellen UnabhĂ€ngigkeit ab. Es ist mein privater RĂŒckblick den ich auch als jĂ€hrliche Dokumentation verwende.

Vor einem Jahr, Ende 2019 war die Welt perfekt, aber ich bremste bereits etwaige Euphorie…

„Die kleine Schnecke,
ganz langsam steigt sie hinauf,
auf den Berg Fuji.“
(Issa, * 15. Juni 1763 - † 5. Januar 1828)
Photo by Tyler Lastovich on Pexels.com

Meine Heimatbörse mit dem ATX war 2020 ein Desaster, nur Öl war als Investment noch schlechter. Das vorab zeigt, wie wichtig es ist die persönliche Geldanlage global und nach Branchen zu diversifizieren.

Meine Diversifikation in 2020 hĂ€tte mit -8,2% natĂŒrlich besser sein können, zuviel EZB-Banken, Öl, Stahl und zyklische Unternehmen! Wie in den letzten Jahren war die Tech-Branche unterbesetzt. Aber 2020 bietet trotzdem Freude, GlĂŒck und die Chancen fĂŒr 2021 😀

Ich fange heuer nach der hĂ€ufigsten Frage von Lesern an: Welche Bank oder Broker in Österreich kann ich empfehlen? Jede hat aber StĂ€rken und SchwĂ€chen und ich lege deshalb nicht „alle Eier“ in einen Korb – so schaut die aktuelle Verteilung aus:

DepotDepotin %
EASYBANK107.900,5718,2 %
DEGIRO319.229,2554,0 %
CROWD74.495,1112,6 %
GOLD18.555,603,1 %
LiquiditĂ€t6.185,291,0 %
ING AT26.282,694,4 %
FFB0,000,0 %
FLATEX38.587,866,5 %
591.236,37100,0 %

Wichtig war mir ein positiver Überschuss in der E/A-Rechnung. Bezogen auf die Dividenden war der Überschuss +1,4% bzw. als Sparquote. Etwas detaillierter mit weiteren kleinen Einnahmen waren es +4,2%

EinnahmenEURin %AusgabenEURin %
Dividende15.805,7997,4 %Spenden-511,003,3 %
Bankspesen3,060,0 %Bankspesen-314,412,0 %
Werbung93,480,6 %Bildung-444,932,9 %
Steuern326,162,0 %Auto-2.298,5514,8 %
Urlaub-1.247,878,0 %
Reisen-655,954,2 %
Lokalbesuch-342,002,2 %
Geschenke-405,412,6 %
Sport-258,551,7 %
Haus-3.228,1220,7 %
Telefon-369,202,4 %
Lebensmittel-2.710,2917,4 %
Gesundheit-1.811,0011,6 %
Genussmittel-760,104,9 %
Computer-223,131,4 %
16.228,49-15.580,51100,0 %
Sonstiges0,00Sonstiges0,000,0 %
Einnahmen16.228,49Ausgaben-15.580,51100,0 %
UnterdeckungÜberschuss-647,984,2 %
16.228,49-16.228,49104,2 %

Die monatlichen Einnahmen schwanken, leider waren 2020 der JĂ€nner und Dezember unter 1 TEUR Einnahmen – das ist etwas enttĂ€uschend und fĂŒr 2022 möchte ich das etwas korrigieren…

2020VorjahrEinnahmenAusgabenMonatin %
JÄN1.013,83788,592.037,57-1.248,98
FEB1.383,981.370,041.991,11-621,07
MÄR2.079,612.450,59821,991.628,60
APR1.464,891.243,33793,24450,09
MAI1.891,731.243,731.350,56-106,83
JUN1.254,831.045,261.006,8138,45
JUL1.535,781.462,391.450,0712,32
AUG932,521.004,861.296,27-291,41
SEP2.154,871.495,421.187,24308,18
OKT1.347,641.533,311.053,35479,96
NOV1.125,191.240,981.310,04-69,06
DEZ1.346,36927,291.282,26-354,97
17.531,2315.805,7915.580,51225,281,4 %
per Monat1.4611.3171.29819

Fast erstaunlich finde ich meine stabilen Ausgaben seit 2018 – trotz Urlaub im JĂ€nner/Februar 2020. Heuer sanken die Dividenden zum Vorjahr um knapp -10%.

JahrDividendenAusgabenÜberschuss
201817.029,2515.716,381.312,877,7 %
201917.531,2315.526,312.004,9211,4 %501,982,9 %
202015.805,7915.580,51225,281,4 %-1.725,44-9,8 %
Summe50.366,2746.823,203.543,077,0 %

Wie hat sich das turbulente Jahr im Portfolio ausgewirkt – das All-Time-High war Ende JĂ€nner mit 651 TEUR und das Tief mit 537 TEUR im Oktober. Dank Crowd-Investments und Gold war die Schwankung „nur“ +/-114 TEUR.

Gesamt
Jahr 2017532.395,69 
Jahr 2018512.634,39 -3,71 %
Jahr 2019644.003,60 25,63 %
JĂ€nner 2020651.465,501,16 %
Februar 2020597.549,98-8,28 %
MĂ€rz 2020540.570,42 -9,54 %
April 2020567.749,94 5,03 %
Mai 2020569.384,57 0,29 %
Juni 2020576.504,65 1,25 %
Juli 2020558.451,85 -3,13 %
August 2020558.420,96 -0,01 %
September 2020549.134,93 -1,66 %
Oktober 2020537.225,11 -2,17 %
November 2020582.082,33 8,35 %
Dezember 2020591.236,37 1,57 %
vs. Vorjahr-52.767,23 
-8,19 %

Aber ich denke langfristig, bei den Wertpapieren ab 1995. Somit einmal der Langfrist-Chart mit der Depotentwicklung:

Inkl. 2020 gibt es nun 5 negative Jahre mit „Korrekturen“ seit Beginn…

JahrUltimoDepotÄnd.
119951.907,66
219965.637,96195,5 %
319976.603,9217,1 %
419988.583,9530,0 %
5199913.661,0559,1 %
6200019.968,9746,2 %
7200128.589,5443,2 %
8200236.743,0728,5 %
9200375.349,39105,1 %
10200465.225,26-13,4 %
112005137.986,36111,6 %
122006170.111,7323,3 %
132007177.685,914,5 %
14200893.461,47-47,4 %
152009134.260,1543,7 %
162010192.100,2543,1 %
172011130.978,07-31,8 %
182012149.491,9814,1 %
192013186.396,7024,7 %
202014200.392,017,5 %
212015245.850,5222,7 %
222016337.679,3237,4 %
232017532.395,6957,7 %
242018512.634,39-3,7 %
252019644.003,6025,6 %
262020591.236,37-8,2 %
272021

Die Strategie mit den Anlageklassen habe ich fortgesetzt um die Gewichtung in meinem Portfolio zu ĂŒberwachen.

AnlageklasseDepotZielAbw.Start
Aktie446.772,2775,6 %70,0 %5,6 %1995
Anleihe44.513,937,5 %10,0 %-2,5 %2013
Crowd74.495,1112,6 %10,0 %2,6 %2016
Rohstoffe18.977,123,2 %5,0 %-1,8 %2018
LiquiditĂ€t6.477,941,1 %5,0 %-3,9 %1980
Wertpapiere591.236,37100,0 %100,0 %

Die realisierten Gewinne in 2020 waren etwas höher als die ca. 5 TEUR – aber ich habe auch mehr SparplĂ€ne ĂĄ 100 EUR monatlich investiert. 2018 gab es 7 AktienverkĂ€ufe mit EUR 4.871,06 Ertrag netto, in 2019 waren es 20 mit EUR 5.111,51. In diesem Jahr habe ich 22 Transaktionen mit EUR 7.600,34 ohne Verluste realisiert.

FĂŒr 2021 plane ich deutlich weniger VerkĂ€ufe von Wertpapieren woraus stabilere Einnahmen und weniger Steuern fĂŒr 2021 folgen sollten.

AnzahlTitelKaufTageVerkaufGewinnp.a.
8BAWAG Group AG322,92314 Tage328,0019,01 6,8 %
100Kellogg’s Co.5.570,201082 Tage6.084,72741,58 4,5 %
50AbbVie Inc.3.586,25374 Tage4.111,30528,51 14,4 %
4Apple Inc.667,22402 Tage1.290,07459,33 62,5 %
1Linde PLC173,0587 Tage210,0025,45 61,7 %
1Munich Re173,05116 Tage235,0048,84 88,8 %
50Eastman Chemical Co.3.265,35498 Tage3.318,94145,29 3,3 %
20Disney Walt Company2.004,73185 Tage2.195,98138,13 13,6 %
400ABB Ltd.6.839,06529 Tage8.310,721.326,96 13,4 %
100Weyerhaeuser Company2.494,65715 Tage2.521,36116,94 2,4 %
100Reckitt Benckiser Group7.590,991052 Tage8.500,001.100,12 5,0 %
20Fabasoft AG562,17104 Tage940,00271,65 169,6 %
50Siemens Energy AG0,0039 Tage1.050,00758,93 100,0 %
3Viatris Inc.0,0029 Tage42,6230,39 100,0 %
500Voestalpine AG14.271,52891 Tage14.900,00950,88 2,7 %
2,25GoldmĂŒnzen JubilĂ€um Set3.390,85660 Tage3.836,00445,15 7,3 %
50RCB 7,25% USD Digital Leaders4.386,88728 Tage4.205,21263,42 3,0 %
30,142SPDR MSCI World Small Cap2.003,512.123,5879,72 
168iSHARES ASIA PACIFIC DIV. 304.015,204.099,20104,18 
20iSHARES MSCI New Zealand1.008,311.056,6024,29 
20iShares € Hi.Yld Corp. Bond2.093,642.116,007,62 
25iShares $ GL.Hi.Yld Corp. Bond2.164,022.187,5013,95 
7.600,34 

Ziel ist es weiter passive Investments mit 100 EUR monatlich anzulegen. Neu in 2021 ist bei der FFB der Own360 Community Fonds der nur ĂŒber das Smartphone und dem Sparplan laufen wird. Das hatte ich bisher nicht fĂŒr die Finanzen genutzt.

Abschließend zur LiquiditĂ€t und Gold. FĂŒr meine Bauernhof-Renovierung – geplant 2020 / DurchfĂŒhrung 2021 – wurde mein Notgroschen erhöht und dafĂŒr die LiquiditĂ€t und geringfĂŒgig Gold (von 13,25 auf 12 Unzen) reduziert. Letzteres wird mit dem jĂ€hrlichen Gold-Sparplan von 1 Wiener Philharmoniker bis 2022 wieder erreicht und bleibt unverĂ€ndert.

Das waren die Zahlen fĂŒr die jĂ€hrliche Zusammenfassung. Aber einmal nehme ich mir die Zeit dafĂŒr 😅 und quĂ€le damit meine Leser zum Start in das Neue Jahr 🍀

Die Ziele von 2020 und PrioritĂ€ten fĂŒr 2021 habe ich bereits kommuniziert:

https://bergfahrten.com/2020/12/25/ziele-2020-2021-und-dividenden-einkommen-kw-52/

Zusammengefasst vom Beitrag hier die Ziele fĂŒr 2021. Ich bleibe bei zwei finanziellen und einem sportlichen Thema.

  1. Die Einkommen/Ausgaben Rechnung soll das 4. Jahr in Folge einen positiven Überschuss erreichen. Ich bin mir schon einigen KĂŒrzungen bewusst, daher wĂ€re ein optimistischeres Ziel dieses Jahr mit +2% EU-Inflation zu ĂŒbertreffen.
  2. FĂŒr 2021 Buy and Hold fĂŒr Wertpapiere – also eine Konsolidierung um in das Einkommen mehr StabilitĂ€t zu bringen.
  3. Und privat möchte ich mehr Sport betreiben. 2021 hat 52 Wochen, also möchte ich 52 mal aktiv werden. Neben einer Wanderung gelten auch zumindest 1h joggen, rudern oder Radfahren.

Mein persönliches und privates Highlight waren 10 Tage Urlaub auf Teneriffa. Der Schwerpunkt waren Wanderungen, aber es wurde gebadet, SehenswĂŒrdigkeiten besucht und speziell die Bergtour zum Sonnenaufgang am Pico del Teide ☀

Auch das 2. Lesertreffen in Salzburg im September 2020 war nett – ich möchte heuer ein 3. anbieten wenn sich die gesundheitliche Lage verbessert…

Damit ist das turbulente Jahr 2020 abgeschlossen. FĂŒr 2021 wĂŒnsche ich Euch Gesundheit und ein erfolgreiches Neues Jahr. Jeder Tag kann Herausforderungen verlangen aber auch Chancen bieten 😎

Viele GrĂŒĂŸe

Bergfahrten

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